tag:blogger.com,1999:blog-28121037488105488362024-03-29T13:03:03.871+02:00ΡΥΘΜΙΣΕΙΣ ΔΑΝΕΙΩΝΡυθμίσεις οφειλών προς τράπεζες, Δημόσιο για υπερχρεωμένα νοικοκυριά, επιχειρήσεις.Unknownnoreply@blogger.comBlogger2578125tag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-21806812456204754912024-03-28T08:20:00.000+02:002024-03-28T08:20:57.129+02:00Ενεργοποιείται το web-banking των servicers - Ποιες πληροφορίες θα αντλούν οι δανειολήπτεςΜε πρόστιμα που φτάνουν τις 500.000 ευρώ ή ακόμα και ανάκληση της άδειας λειτουργίας τους θα βρεθούν αντιμέτωπες από τη Δευτέρα 1η Απριλίου 2024 οι εταιρείες διαχείρισης κόκκινων δανείων (servicers) στην περίπτωση που δεν ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις που προβλέπει ο νέος νόμος για την πλήρη και αναλυτική ενημέρωση των οφειλετών.<span></span><a name='more'></a><p>Από τη Δευτέρα 1 Απριλίου οι servicers θα πρέπει να είναι σε θέση να παρέχουν προσωποποιημένη αναλυτική ενημέρωση στους οφειλέτες τους μέσω ηλεκτρονικής πλατφόρμας η οποία θα πρέπει να είναι έτοιμη μέχρι την 31η Μαρτίου 2024 και να λειτουργεί κατά τα πρότυπα του web banking.</p><p>Η πρόσβαση του δανειολήπτη στο ηλεκτρονικό σύστημα προσωποποιημένης πληροφόρησης θα πραγματοποιείται online μέσω προσωπικών κωδικών πρόσβασης τους οποίους και θα χορηγεί ο Servicer μετά από τη διαδικασία ταυτοποίησης του δανειολήπτη.</p><hr />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://2.bp.blogspot.com/-gXGLsDYkDNs/WzOoHaBKwBI/AAAAAAAAlyo/HUKC0iOEM2Un2I2JgbPk4bkPLaGkubplwCLcBGAs/s1600/kokkina%2B%25284%2529.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="140" data-original-width="230" height="121" src="https://2.bp.blogspot.com/-gXGLsDYkDNs/WzOoHaBKwBI/AAAAAAAAlyo/HUKC0iOEM2Un2I2JgbPk4bkPLaGkubplwCLcBGAs/s200/kokkina%2B%25284%2529.jpg" width="200" /></a></div>
<strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:<br></span></strong>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς - Έμπειρο νομικό τμήμα.<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p>Σε επιστολή της προς τους servicers πριν από λίγες ημέρες η Ειδική Γραμματέας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, Θεώνη Αλαμπάση τους ενημέρωσε για τις ημερομηνίες καθώς και για το τι θα πρέπει να περιλαμβάνει κατ’ ελάχιστον η προσωποποιημένη ενημέρωση των οφειλετών. Η ενημέρωση που θα παρέχει το ηλεκτρονικό σύστημα θα περιλαμβάνει:</p><p></p><ul style="text-align: left;"><li>Πληροφορίες σχετικά με τα ποσά που οφείλει ο δανειολήπτης, με αναλυτική καταγραφή των ποσών που οφείλονται ως κεφάλαιο, τόκοι, προμήθειες, τυχόν άλλες χρεώσεις, καθώς και το ισχύον επιτόκιο.</li><li>Την περιοδικότητα των δόσεων, το ύψος τους, την ημερομηνία πληρωμής κάθε δόσης, το τρέχον υπόλοιπο, καθώς και τον λογαριασμό εξυπηρέτησης της οφειλής. </li></ul><p></p><p>Το ηλεκτρονικό σύστημα επικαιροποιείται τουλάχιστον κάθε πρώτη ημερολογιακή ημέρα εκάστου μηνός. </p><p>Πάντως αυτό, που αποτελεί πρόκληση για τις ίδιες τις εταιρείες είναι το κατά πόσο οι νέες πλατφόρμες θα χρησιμοποιηθούν από τους ίδιους τους οφειλέτες, που πολλές φορές αδυνατούν να βρουν «ανοιχτή γραμμή επικοινωνίας» με τους servicers ακόμα και για να ενημερωθούν για τις βασικές τους υποχρεώσεις.</p>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-33074261089118456802024-03-19T08:05:00.001+02:002024-03-19T08:05:46.444+02:00Επτά τρόποι για να ρυθμίσετε οφειλές και να σώσετε το σπίτι σας<p>Σωσίβιο στον εξωδικαστικό μηχανισμό έχουν βρει μέχρι σήμερα 3.366 νοικοκυριά καταφέρνοντας να γλιτώσουν το σπίτι τους λίγο πριν βγει στο σφυρί. Ο αριθμός αυτός ανεβαίνει ακόμη περισσότερο αν συνυπολογιστούν οι οφειλέτες οι οποίοι κατέφυγαν σε παλαιότερες ρυθμίσεις όπως του νόμου Κατσέλη και στα πάγια προγράμματα διακανονισμών χρεών στο Δημόσιο και στις τράπεζες.<span></span></p><a name='more'></a> Tα στοιχεία της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους δείχνουν ότι συνολικά μέχρι σήμερα, μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, έχουν πραγματοποιηθεί 14.322 επιτυχείς ρυθμίσεις οφειλών, οι οποίες αντιστοιχούν σε 5,17 δισ. ευρώ αρχικών οφειλών. Σε επίπεδο servicers, σύμφωνα με τα στοιχεία Ιανουαρίου, έχουν γίνει διμερείς ρυθμίσεις για 7.251 οφειλέτες, με ύψος οφειλών 238,6 εκατ. ευρώ. Τα στεγαστικά δάνεια κατέχουν τη μερίδα του λέοντος σε όλους τους τύπους ρυθμίσεων.<p></p><p>Σήμερα, το πλέγμα προστασίας περιλαμβάνει επτά λύσεις για όλους τους δανειολήπτες και τις περιουσίες τους μέσω της διευθέτησης των οφειλών τους:</p><p>1. Εξωδικαστικός μηχανισμός</p><p>Ο εξωδικαστικός μηχανισμός αποτελεί λύση για ιδιώτες, επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες, για τη συνολική ρύθμιση των οφειλών τους προς Εφορία, ασφαλιστικά ταμεία, δήμους, τράπεζες και servicers. Μέσω του μηχανισμού οι οφειλέτες έχουν τη δυνατότητα να ρυθμίζουν το σύνολο των χρεών τους, εξασφαλίζοντας μία αυτοματοποιημένη λύση, ενώ μετά καιτις τελευταίες βελτιώσεις που έγιναν οι οφειλέτες που εντάσσονται στον μηχανισμό κερδίζουν:</p><p></p><ul style="text-align: left;"><li> Επιπλέον έως 28% κούρεμα της οφειλής σε δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση.</li><li> 3% σταθερό επιτόκιο για 3 έτη για όλες τις ρυθμίσεις.</li><li> Αυτόματη και υποχρεωτική αποδοχή από τράπεζες και Δημόσιο της πρότασης αναδιάρθρωσης του χρέους εφόσον έχει εκδοθεί η Βεβαίωση Ευάλωτου Οφειλέτη μέσω του gov.gr. O δανειολήπτης διατηρεί το δικαίωμα να απορρίψει την πρόταση ενώ οι τράπεζες και οι servicers, σε περίπτωση διαφωνίας, θα πρέπει να προσφεύγουν δικαστικά (αναλαμβάνοντας και το κόστος της διαδικασίας) εάν πιστεύουν ότι ο οφειλέτης δεν είναι πραγματικά ευάλωτος.</li><li> Δυνατότητα ένταξης στον εξωδικαστικό μηχανισμό σε πρόσωπα που «κληρονόμησαν» οφειλές προς το Δημόσιο και Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης, από επιχειρήσεις που έχουν τεθεί σε λύση ή εκκαθάριση.</li><li> Αναστολή των μέτρων ατομικής και συλλογικής αναγκαστικής εκτέλεσης κατά του οφειλέτη (π.χ. πλειστηριασμοί και κατασχέσεις) εφόσον τηρείται η ρύθμιση.</li><li> Εκδοση αποδεικτικού φορολογικής και ασφαλιστικής ενημερότητας.</li><li> Ρύθμιση των δανείων που έχουν εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου.</li><li> Εως 240 δόσεις για αποπληρωμή οφειλών προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης και έως 420 δόσεις προς χρηματοπιστωτικούς φορείς.</li><li> Δυνατότητα διαγραφής βασικής οφειλής, τόκων, προστίμων και προσαυξήσεων.</li><li> Μερική διαγραφή χρέους, ενώ αποφεύγεται η προσφυγή σε δικαστικές λύσεις. Προϋπόθεση είναι η απόδειξη πραγματικής οικονομικής αδυναμίας από την πλευρά του οφειλέτη, των συνοφειλετών, καθώς και των εγγυητών.</li><li> Ποιοι υπάγονται. Όλοι οι οφειλέτες με ποσό οφειλών που υπερβαίνει τα 10.000 ευρώ. Ενήμερες ή εξυπηρετούμενες οφειλές μπορούν να υπαχθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό εάν αποδεικνύεται επιδείνωση της οικονομικής κατάστασής τους κατά ποσοστό τουλάχιστον 20%.</li><li> Διαγραφή χρέους – δόσεις. Η πρόταση ρύθμισης των οφειλών προκύπτει αυτοματοποιημένα βάσει του ειδικού αλγορίθμου της πλατφόρμας και λαμβάνει υπόψη την αξία της περιουσίας και του διαθέσιμου εισοδήματος, μετά την κάλυψη των εύλογων και ανελαστικών δαπανών, τόσο του οφειλέτη όσο και των συνοφειλετών – εγγυητών του, εφόσον έχουν κάνει άρση απορρήτου.</li><li> Στο πλαίσιο του μηχανισμού προβλέπεται η μερική διαγραφή έως: 75% επί της βασικής οφειλής προς το Δημόσιο, 85% επί των προσαυξήσεων των ληξιπρόθεσμων οφειλών προς ΑΑΔΕ και e-ΕΦΚΑ, 95% επί των προστίμων της ΑΑΔΕ, έως 80% επί της βασικής οφειλής, καθώς και έως 100% επί των τόκων προς τις τράπεζες και τους διαχειριστές δανείων.</li><li> Αναστολή πλειστηριασμών. Για μη ευάλωτους για τους οποίους έχει εκδοθεί πρόγραμμα πλειστηριασμού τίθεται όριο, μέχρι 10% επί της οφειλής, στο ύψος της προκαταβολής που μπορούν να ζητούν οι πιστωτές προκειμένου να συναινέσουν σε ρύθμιση και να ανασταλεί έτσι ο πλειστηριασμός.</li></ul><p></p><p>2. Διμερείς συμφωνίες</p><p>Η πρώτη δυνατότητα που έχουν στη διάθεσή τους οι δανειολήπτες είναι οι απευθείας διμερείς συμφωνίες με τις τράπεζες ή τους servicers, προκειμένου να ρυθμίσουν τις οφειλές τους. Πλέον ισχύουν αυστηροί κανόνες για την ορθή και προσωποποιημένη ενημέρωση των οφειλετών.</p><hr />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://2.bp.blogspot.com/-bAeC2D4IaMU/W5podq9rpmI/AAAAAAAAonM/LGbpq7oS6ighaS7er0uIsIMz0abAy9xhgCLcBGAs/s1600/daneia1.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="106" data-original-width="190" src="https://2.bp.blogspot.com/-bAeC2D4IaMU/W5podq9rpmI/AAAAAAAAonM/LGbpq7oS6ighaS7er0uIsIMz0abAy9xhgCLcBGAs/s1600/daneia1.jpg" /></a></div>
<strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:<br></span></strong>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς - Έμπειρο νομικό τμήμα.<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p>3. Στεγαστικό Επίδομα ΟΠΕΚΑ</p><p>Το Στεγαστικό Επίδομα είναι ένα προνοιακό πρόγραμμα επιδότησης ενοικίου που χορηγείται από τον ΟΠΕΚΑ σε νοικοκυριά που μισθώνουν την κύρια κατοικία τους, μετά την υποβολή ηλεκτρονικής αίτησης, και έχει διάρκεια έξι μήνες. Μετά την πάροδο των έξι μηνών ο δικαιούχος μπορεί να επανυποβάλει αίτηση ένταξης. Το επίδομα έχει ως ανώτατο όριο τα 210 ευρώ μηνιαίως, ανεξαρτήτως της σύνθεσης του νοικοκυριού, ενώ χορηγείται με βάση κριτήρια εισοδηματικά, περιουσιακά και διαμονής.</p><p>4. Πρόγραμμα «Στέγαση και Εργασία»</p><p>Το πρόγραμμα «Στέγαση και Εργασία για τους αστέγους» στοχεύει στην άμεση μετάβαση αστέγων σε αυτόνομη διαβίωση, παρέχοντας υπηρεσίες στέγασης, ψυχοκοινωνικής στήριξης, εργασιακής επανένταξης και διασύνδεσης με τις υπάρχουσες πολιτικές επιδοματικής στήριξης.</p><p>Το πρόγραμμα προκηρύσσεται κάθε δύο χρόνια από το υπουργείο Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλισης και υλοποιείται από 43 Δήμους της χώρας, ενώ διαχειριστική Αρχή του προγράμματος είναι ο ΟΠΕΚΑ.</p><p>Οι ωφελούμενοι έχουν πρόσβαση σε:</p><p></p><ul style="text-align: left;"><li> Επιδότηση ενοικίου για 24 μήνες</li><li> Επιδότηση για λειτουργικές ανάγκες του νοικοκυριού (οικοσκευή και υπηρεσίες κοινής ωφέλειας)</li><li> Επιδότηση εργασίας για 12 μήνες</li><li> Επιδότηση ασφαλιστικών εισφορών για επιπλέον 12 μήνες</li><li> Υπηρεσίες κατάρτισης και εκπαίδευσης</li><li> Συμβουλευτική και κοινωνική στήριξη</li><li> Διασύνδεση με συμπληρωματικές υπηρεσίες και παροχές.</li></ul><p></p><p>5. Βεβαίωση ευάλωτου οφειλέτη</p><p>Mε το νέο πλαίσιο προστασίας της πρώτης κατοικίας, οι ευάλωτοι οφειλέτες μπορούν να αποφύγουν την έξωση, να «παγώσουν» αποφάσεις αναγκαστικής εκτέλεσης, να διασφαλίσουν τη στέγασή τους και να αξιοποιήσουν μία ακόμα ευκαιρία για να αποκτήσουν και πάλι, με προνομιακούς όρους, την πρώτη κατοικία τους. Προϋπόθεση είναι η έκδοση της Βεβαίωσης Ευάλωτου Οφειλέτη, η οποία εκδίδεται ηλεκτρονικά εντός 30 ημερών και ισχύει για 3 μήνες. Η αίτηση υποβάλλεται ψηφιακά στην ειδική πλατφόρμα και απαιτεί τη χρήση των κωδικών πρόσβασης στο Taxisnet. Σε περίπτωση που η κύρια κατοικία τους ανήκει μόνο ως προς ιδανικό μερίδιο ή αν είναι ψιλός κύριος ή επικαρπωτής, η υποβολή της αίτησης προϋποθέτει τη σύμπραξη όλων των συνιδιοκτητών, συμπεριλαμβανομένων των ψιλών κυρίων και επικαρπωτών.</p><p>- Ενδιάμεσο Πρόγραμμα. Διαθέτοντας τη Βεβαίωση, οι οφειλέτες έχουν τη δυνατότητα να υποβάλουν αίτηση ένταξης στο Ενδιάμεσο Πρόγραμμα, το οποίο προβλέπει:</p><p>• Κρατική επιδότηση της δόσης του στεγαστικού δανείου των ευάλωτων οφειλετών από 70 έως 210 ευρώ μηνιαίως για 15 μήνες.</p><p>• Αναστολή μέτρων των πιστωτών (π.χ. κατασχέσεις, πλειστηριασμοί και εξώσεις) για όσο χρόνο ο οφειλέτης έχει υπαχθεί στο πρόγραμμα και επωφελείται της επιδότησης.</p><p>- Φορέας Απόκτησης και Επαναμίσθωσης. Οι ενταγμένοι στο Ενδιάμεσο Πρόγραμμα μπορούν να κάνουν χρήση των διευκολύνσεων που παρέχει ο υπό σύσταση Φορέας Απόκτησης και Επαναμίσθωσης και να πετύχουν τη διατήρηση της πρώτης κατοικίας τους για 12 έτη μέσω σύμβασης μακροχρόνιας μίσθωσης, αλλά και την επαναγορά του ακινήτου, εφόσον το επιθυμούν. Οι ευάλωτοι οφειλέτες δεν είναι υποχρεωμένοι να καταβάλουν μισθώματα 12 ετών σε περίπτωση που μπορούν να ασκήσουν νωρίτερα το δικαίωμα επαναγοράς της κατοικίας. Επιπρόσθετα, επωφελούνται χαμηλότερης τιμής αγοράς που προκύπτει από την έκπτωση 30% που λαμβάνει ο φορέας κατά την αγορά ακινήτων. Παράλληλα, δικαιούνται στεγαστικό επίδομα 70 έως 210 ευρώ.</p><p>6. Πάγιες ρυθμίσεις 24 δόσεων</p><p>Ειδικά για τις τακτικές οφειλές σε Εφορία και ασφαλιστικά ταμεία (όπως, για παράδειγμα, ΦΠΑ, φόρο εισοδήματος, ΕΝΦΙΑ, ασφαλιστικές εισφορές), οι οφειλέτες έχουν τη δυνατότητα να επιλέξουν την πάγια ρύθμιση και να τις εξοφλήσουν σε έως 24 δόσεις. Η ελάχιστη δόση έχει οριστεί σε 30 ευρώ για οφειλές προς την ΑΑΔΕ και 50 ευρώ για οφειλές προς τον ΕΦΚΑ. Η ρύθμιση παύει να ισχύει εφόσον δεν καταβληθούν δύο συνεχόμενες δόσεις. Επιτρέπεται η καθυστέρηση πληρωμής μίας δόσης ανά δωδεκάμηνο και η καταβολή της γίνεται υποχρεωτικά μέχρι την ημερομηνία καταβολής της επόμενης δόσης με προσαύξηση εκπρόθεσμης καταβολής κατά 15%.</p><p>7. Κώδικας δεοντολογίας τραπεζών</p><p>Οι δανειολήπτες μπορούν να ρυθμίσουν τις οφειλές τους προς τις τράπεζες και τους servicers, υποβάλλοντας δήλωση στην ειδική ψηφιακή πλατφόρμα, που έθεσε σε λειτουργία η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους.</p><p>Το μέτρο αφορά σε όλους τους δανειολήπτες εκτός των μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων.</p><p>Οι λύσεις που παρέχει ο κώδικας δεοντολογίας μπορεί να είναι η προσωρινή ή η οριστική διευθέτηση των δανείων που δύναται να περιλαμβάνει, για παράδειγμα, την επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής του δανείου, τη μειωμένη δόση πληρωμής, την προσωρινή καταβολή μόνο τόκων, τον διαχωρισμό της οφειλής, τη διαγραφή μέρους της συνολικής απαίτησης. Ρυθμίζονται οφειλές εκτός εκείνων που έχουν ήδη καταγγελθεί πριν από την 1.1.2015 και υπερβαίνουν:</p><p></p><ul style="text-align: left;"><li> Τα 1.000 ευρώ στην περίπτωση απαιτήσεων έναντι δανειοληπτών φυσικών προσώπων.</li><li> Τα 5.000 ευρώ σε περιπτώσεις δανειοληπτών νομικών προσώπων – πολύ μικρών επιχειρήσεων </li></ul>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-78188619280298787362024-03-13T16:50:00.000+02:002024-03-13T16:51:11.017+02:00Εξωδικαστικός: Υπερδιπλασιάστηκαν οι αιτήσεις ρύθμισης οφειλών – Τα προβλήματα της ένταξηςΣε 7.360 ανέρχονται οι νέες αιτήσεις από οφειλέτες που υποβλήθηκαν στην πλατφόρμα του νέου εξωδικαστικού μηχανισμού τον Φεβρουάριο. Ο υπερδιπλασιασμός των αιτήσεων σχετίζεται άμεσα με την ενσωμάτωση, από τον Φεβρουάριο, στην πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού των αλλαγών – βελτιώσεων που θεσμοθέτησε το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών:<span></span><a name='more'></a><ul style="text-align: left;"><li>το επιπλέον «κούρεμα» έως 28% της οφειλής σε δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση,</li><li>την υποχρέωση για τις Τράπεζες, τους services και το Δημόσιο να αποδεχτούν την πρόταση του εξωδικαστικού μηχανισμού για τους ευάλωτους οφειλέτες,</li><li>τη μείωση του επιτοκίου για όλες τις ρυθμίσεις των οφειλών στο 3% για 3 έτη,</li><li>τη δυνατότητα να ενταχθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό πρόσωπα που «κληρονόμησαν» οφειλές.</li></ul><p>Οι βελτιώσεις του εξωδικαστικού περιλαμβάνουν:</p><p></p><ul style="text-align: left;"><li>το επιπλέον «κούρεμα» έως 28% της οφειλής</li><li>την υποχρέωση για τις Τράπεζες, τους services και το Δημόσιο να αποδεχτούν την πρόταση του εξωδικαστικού για τους ευάλωτους</li><li>τη μείωση του επιτοκίου για όλες τις ρυθμίσεις στο 3% για 3 έτη</li></ul><p></p><p>Ελάχιστα τεκμήρια διαβίωσης:</p><p></p><ul style="text-align: left;"><li>3.000€ το ελάχιστο τεκμήριο για τον άγαμο ή έγγαμο που υποβάλλει τη δήλωσή του χωριστά από τον ή τη σύζυγο</li><li>Υπάρχουν αντίστοιχα ελάχιστα τεκμήρια κατοικίας + τεκμήρια αυτοκινήτων</li></ul><p></p><p>Τι πρέπει να προσέχουν όσοι κάνουν αίτηση για τη βεβαίωση ευάλωτου:</p><p></p><ul style="text-align: left;"><li>Η δήλωση της διάστασης των συζύγων στην Εφορία δεν ισούται με Λύση του Γάμου</li><li>Άνευ της καταχώρησης της Λύσης του Γάμου, υπολογίζονται συνολικά τα εισοδήματα, ακόμα και εάν είναι σε διάσταση</li></ul><p></p><p>Tι χρειάζεται να προσκομιστεί στην εφορία:</p><p>Ληξιαρχική Πράξη λύσης γάμου ( ή λύση συμφώνου συμβίωσης).</p><hr /><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjm-fB2EHF1w3Hxdh6t1nHvRukuM-uUCm2zUdCGSrg2UZErSm_eazPmcOuAcretEyIIZl4VNj3JCfW6KP6JpoZ0yNmVy2BQ2RKgAfgD4UFsrzzHFflZxmGakuFS6EAQ7JyN0FV05kZ9IQxe3tWzoXhFKJMEz1uUFTXU6v79qi2ig2i2-Gs3cb2PRL1Z7kWy/s200/OFDIAFORA2.png" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="136" data-original-width="200" height="136" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjm-fB2EHF1w3Hxdh6t1nHvRukuM-uUCm2zUdCGSrg2UZErSm_eazPmcOuAcretEyIIZl4VNj3JCfW6KP6JpoZ0yNmVy2BQ2RKgAfgD4UFsrzzHFflZxmGakuFS6EAQ7JyN0FV05kZ9IQxe3tWzoXhFKJMEz1uUFTXU6v79qi2ig2i2-Gs3cb2PRL1Z7kWy/s1600/OFDIAFORA2.png" width="200" /></a></div><strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:<br></span></strong>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς - Έμπειρο νομικό τμήμα.<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p><b>Απορρίπτουν ευάλωτο δανειολήπτη από τον εξωδικαστικό γιατί δεν έχει πάρει διαζύγιο</b></p><p>Ο κ. Δημήτρης πληροί τα κριτήρια της ευαλωτότητας, για τον εξωδικαστικό μηχανισμό, εντούτοις βρίσκεται σε διάσταση με την σύζυγό του και δεν έχει βγει το διαζύγιο, ώστε να δηλωθεί στην εφορία. «Βρίσκομαι σε διαδικασία πλειστηριασμού α' κατοικίας η οποία ανεβλήθη καθώς υπέβαλα αίτημα ως ευάλωτος. Το αίτημα απορρίφθηκε γιατί για τους ευάλωτους το όριο είναι κοντά στα 10.300 ευρώ», ανέφερε αρχικά μιλώντας σε τηλεοπτική εκπομπή και συνέχισε:</p><p>«Η μεν πρώην σύζυγος νομικά έχει εισόδημα κοντά στις 7.000 ευρώ, εγώ παίρνω το ΚΕΑ κοντά στα 2.400 ευρώ, έχω μόνο αυτό, δεν ζω από κάτι άλλο. Δεν έχουμε πάρει διαζύγιο αλλά είμαστε σε διάσταση. Όμως συνυπολογίζεται το τεκμήριο διαβίωσης το οποίο είναι κοντά στα 3.200 οπότε είναι ο αέρας μη πραγματικού εισοδήματος και μας πετάει έξω από τον εξωδικαστικό κατευθείαν».</p><p>Ο δανειολήπτης εξήγησε πως δεν υπάρχει το νομικό έρεισμα να το αποδείξει αυτό και αποτέλεσμα είναι να μη μπορεί να κάνει τίποτα. «Ούτε να πάρω το ευεργετικό του νόμου του καινούριου της β' κατοικίας. Είναι πολλά χρόνια αυτή η ιστορία πάνω από 12 χρόνια», τόνισε ο κ. Δημήτρης και κατέληξε: «Το τεκμήριο διαβίωσης θεωρείται εισόδημα για την εφορία».</p>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-67189978606933778872024-03-04T09:18:00.001+02:002024-03-04T09:18:57.433+02:00Όλες οι λύσεις για ρύθμιση ή και διαγραφή οφειλώνΟι οφειλέτες κόκκινων δανείων με την κατάλληλη καθοδήγηση μπορούν να βοηθηθούν ουσιαστικά αξιοποιώντας τις πρόσφατες νομοθετικές ρυθμίσεις μέσω του Νόμου 5072/2023. Οι πρόσφατες νομοθετικές ρυθμίσεις του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών μέσω της ψήφισης του Νόμου 5072/2023, έρχονται να προστεθούν στα ήδη υφιστάμενα εργαλεία που έχουν στα χέρια τους οι οφειλέτες κόκκινων δανείων,<span></span><a name='more'></a> τα οποία με την κατάλληλη καθοδήγηση από ένα έμπειρο γραφείο στις Ρυθμίσεις Οφειλών, μπορούν να οδηγήσουν στην αναδιάρθρωση – διαγραφή ή και απαλλαγή των οφειλών τους. <p></p><p>Με ποιον τρόπο μπορούν οι οφειλέτες να προστατεύσουν την πρώτη τους κατοικία ή να ρυθμίσουν τις οφειλές τους, αποφεύγοντας την κατάσχεση κάθε κινητής και ακίνητης περιουσίας;</p><p>Ένα χρήσιμο εργαλείο για τους οφειλέτες είναι η διαδικασία επίλυσης καθυστερήσεων (ΔΕΚ) του Κώδικα Δεοντολογίας, με την οποία οι δανειολήπτες μπορούν να ρυθμίσουν υπό προϋποθέσεις τις οφειλές τους προς τις τράπεζες και τους servicers, υποβάλλοντας δήλωση στην ειδική ψηφιακή πλατφόρμα, που έθεσε σε λειτουργία η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα & Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους.</p><p>Παράλληλα, υπάρχουν και οι διμερείς συμφωνίες με τράπεζες και servicers. Πρόκειται για μια από τις σημαντικότερες δυνατότητες που έχουν στη διάθεσή τους οι δανειολήπτες, καθώς αφορά σε απευθείας διμερείς συμφωνίες με τις τράπεζες ή τους servicers, προκειμένου να ρυθμίσουν τις οφειλές τους ανάλογα με την πολιτική του κάθε οργανισμού. Στο πλαίσιο αυτό μπορούν να λάβουν χώρα σημαντικά «κουρέματα» χρεών, ειδικά μετά τις προβλέψεις του νέου νόμου που οριοθετεί μια νέα βάση στην τραπεζική διαπραγμάτευση, μειώνοντας τη δυσχερή επικοινωνία με τους servicers και πλέον, κάθε δανειολήπτης με οδηγό την κατάλληλη καθοδήγηση από εξειδικευμένο νομικό μπορεί ταχύτερα να πετύχει επωφελή διακανονισμό των οφειλών του.</p><hr /><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhOlI_SDBb2waqOVuIrOPZgnIM6aS7T-KhhPW4_DH7-PLIw_AH0ZPz5aIKHqXeP7B0YxWrGlZSgPzAAyXhdT6t643zZDGrCQETEd7-ImO3AKPOmZk6VC11EqZr8aPnJ6jJjpuJTgL5nOvuBN0X9oRBXer_RNo6MbW8H_0qAcTxI-2_1g7CME_jJXzBqpksm/s200/OFDIAFORA.png" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="161" data-original-width="200" height="161" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhOlI_SDBb2waqOVuIrOPZgnIM6aS7T-KhhPW4_DH7-PLIw_AH0ZPz5aIKHqXeP7B0YxWrGlZSgPzAAyXhdT6t643zZDGrCQETEd7-ImO3AKPOmZk6VC11EqZr8aPnJ6jJjpuJTgL5nOvuBN0X9oRBXer_RNo6MbW8H_0qAcTxI-2_1g7CME_jJXzBqpksm/s1600/OFDIAFORA.png" width="200" /></a></div><strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:<br></span></strong>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς - Έμπειρο νομικό τμήμα.<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p>Ένα άλλο εργαλείο αποτελεί ο βελτιωμένος εξωδικαστικός μηχανισμός με κούρεμα χρέους. Με τις πρόσφατες βελτιωτικές παρεμβάσεις, οι οφειλέτες που εντάσσονται στον μηχανισμό επωφελούνται μείωσης – διαγραφής των οφειλών τους και για τα δάνεια που καλύπτονται από εμπράγματη ασφάλεια με βελτίωση του σχετικού αλγορίθμου. Το σταθερό επιτόκιο 3% για 3 έτη ισχύει για όλες τις ρυθμίσεις (Δημόσιο, τράπεζες και servicers).</p><p>Δεν πρέπει να ξεχνάμε τη βεβαίωση ευάλωτου οφειλέτη και το ενδιάμεσο πρόγραμμα στήριξης με δυνατότητα επαναγοράς της κατοικίας. Με το νέο πλαίσιο προστασίας της πρώτης κατοικίας, οι ευάλωτοι οφειλέτες υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις μπορούν να αποφύγουν την έξωση, να «παγώσουν» αποφάσεις αναγκαστικής εκτέλεσης, να διασφαλίσουν τη στέγασή τους και να αξιοποιήσουν μία ακόμα ευκαιρία για να αποκτήσουν και πάλι, με προνομιακούς όρους την πρώτη κατοικία τους.</p><p>Ταυτόχρονα, δεδομένου ότι Πτωχευτική Ικανότητα πλέον δεν έχουν μόνο τα νομικά πρόσωπα αλλά και τα φυσικά πρόσωπα (ελεύθεροι επαγγελματίες, ιδιωτικοί υπάλληλοι κλπ), η πτώχευση ειδικά για οφειλέτες που δεν έχουν ακίνητη περιουσία, υπό προϋποθέσεις μπορεί να είναι μια έξυπνη επιλογή για την πλήρη Διαγραφή των Χρεών τους και την οριστική απαλλαγή τους από αυτά σε τρία (3) έτη μετά την κήρυξη της πτώχευσης ή την εγγραφή στο Η.Μ.Φ. Υπό προϋποθέσεις, υπάρχει και η δυνατότητα απαλλαγής στο ένα (1) έτος.</p><p>Οι πάγιες ρυθμίσεις 24 δόσεων σε εφορία και ασφαλιστικά ταμεία αποτελούν χρήσιμο εργαλείο. Πρόκειται για τη δυνατότητα των οφειλετών μέσω πάγιας ρύθμισης να εξοφλήσουν τις οφειλές τους, έως 24 δόσεις, ειδικά για τις τακτικές οφειλές σε εφορία και ασφαλιστικά ταμεία (όπως, για παράδειγμα, ΦΠΑ, φόρο εισοδήματος, ΕΝΦΙΑ, ασφαλιστικές εισφορές).</p><p>Επιπρόσθετα, το στεγαστικό επίδομα ΟΠΕΚΑ είναι ένα προνομιακό πρόγραμμα επιδότησης ενοικίου, που χορηγείται από τον ΟΠΕΚΑ, σε νοικοκυριά που μισθώνουν την κύρια κατοικία τους, μετά την υποβολή ηλεκτρονικής αίτησης και έχει διάρκεια έξι μήνες. Μετά την πάροδο των έξι μηνών ο δικαιούχος μπορεί να υποβάλει ξανά αίτηση ένταξης.</p><p>Τέλος, το πρόγραμμα «Στέγαση και Εργασία» στοχεύει στην άμεση μετάβαση αστέγων σε αυτόνομη διαβίωση, παρέχοντας υπηρεσίες στέγασης, ψυχοκοινωνικής στήριξης, εργασιακής επανένταξης και διασύνδεσης με τις υπάρχουσες πολιτικές επιδοματικής στήριξης.</p><p>Μια επιτυχής ρύθμιση ή και διαγραφή οφειλών απαιτεί μεταξύ άλλων:</p><p></p><ul style="text-align: left;"><li> Εκτίμηση και επιλογή του κατάλληλου τρόπου, μέσου και μηχανισμού για την επιτυχή ρύθμιση – διαγραφή οφειλών</li><li> Ουσιαστική γνώση των οικονομικών δεδομένων κάθε υπόθεσης</li><li> Άμεση και συνεχή επικοινωνία με τα Funds – Servicers</li><li> Αποφυγή άσκοπων εξόδων σε δικαστικές ενέργειες χωρίς ουσιαστικό αποτέλεσμα</li><li> Ορθή υποβολή Αιτήσεων</li><li> Προσήλωση και Επιμονή στον στόχο</li></ul><p></p><p>Στο σημείο αυτό είναι σκόπιμο να υπογραμμίσουμε ότι η συμβολή μιας αξιόπιστης και άρτια καταρτισμένης δικηγορικής εταιρείας μπορεί να είναι καθοριστικής σημασίας για τον οφειλέτη που επιθυμεί να απαλλαγεί από τα χρέη του και να ξεκινήσει μια νέα ζωή, αφήνοντας πίσω του τα οικονομικά βάρη.</p>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-30578929589146047412024-02-28T08:17:00.000+02:002024-02-28T08:18:43.861+02:00ΥΠΕΘΟ: Τα 4 «εργαλεία» ρυθμίσεων για δανειολήπτες και ευάλωτους<p>Με φόντο τις εκθέσεις από την Κομισιόν και την ΤτΕ, που εκφράζουν προβληματισμό για το τι θα μπορούσε να σημάνει το τέλος των ευεργετικών προγραμμάτων, που ενεργοποιήθηκαν από την πανδημία και μετά, για τους δανειολήπτες και τους ευάλωτους, το ΥΠΕΘΟ επικοινωνεί όλα τα διαθέσιμα “εργαλεία”.<span></span></p><a name='more'></a><p><b>Εξωδικαστικός</b> </p><p>Τα τελευταία στοιχεία έδειξαν ότι ο Μηχανισμός άρχισε να παίρνει μπροστά, ενώ αναμένεται ακόμα μεγαλύτερη ροή αιτήσεων και ρυθμίσεων, μετά τις τελευταίες βελτιώσεις:</p><ul style="text-align: left;"><li> μείωση έως και 28% των οφειλών για το σύνολο των οφειλετών και για δάνεια που καλύπτονται από εμπράγματη ασφάλεια με βελτίωση του σχετικού αλγορίθμου </li><li> 3% σταθερό επιτόκιο για 3 έτη για όλες τις ρυθμίσεις (Δημόσιο, τράπεζες και servicers). </li></ul><p></p><p>Ειδικά για τους ευάλωτους οφειλέτες το νέο πλαίσιο ορίζει ως αυτόματη και υποχρεωτική την αποδοχή από τράπεζες και Δημόσιο της πρότασης αναδιάρθρωσης του χρέους τους εφόσον έχει εκδοθεί η Βεβαίωση Ευάλωτου Οφειλέτη μέσω του gov.gr. O δανειολήπτης διατηρεί το δικαίωμα να απορρίψει την πρόταση ενώ οι τράπεζες και οι servicers, σε περίπτωση διαφωνίας, θα πρέπει να προσφεύγουν δικαστικά (αναλαμβάνοντας και το κόστος της διαδικασίας) για να αμφισβητήσουν την πρόταση, εάν διαθέτουν στοιχεία που αποδεικνύουν ότι ο ευάλωτος δεν είναι πραγματικά ευάλωτος. </p><p>Τα οφέλη είναι πολλαπλά:</p><p></p><ul style="text-align: left;"><li> Αναστολή των μέτρων ατομικής και συλλογικής αναγκαστικής εκτέλεσης κατά του οφειλέτη (π.χ. πλειστηριασμοί και κατασχέσεις), εφόσον τηρείται η ρύθμιση. </li><li> Έκδοση αποδεικτικού φορολογικής και ασφαλιστικής ενημερότητας. </li><li> Ρύθμιση των δανείων που έχουν εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου. </li><li> Έως 240 δόσεις για αποπληρωμή οφειλών προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης και έως 420 δόσεις προς χρηματοπιστωτικούς φορείς. </li><li> Δυνατότητα διαγραφής βασικής οφειλής, τόκων, προστίμων & προσαυξήσεων. </li><li> Μερική διαγραφή χρέους, ενώ αποφεύγεται η προσφυγή σε δικαστικές λύσεις. Προϋπόθεση είναι η απόδειξη πραγματικής οικονομικής αδυναμίας από την πλευρά του οφειλέτη, των συνοφειλετών, καθώς και των εγγυητών. </li></ul><p></p><b>Οι ευάλωτοι</b><br>Mε το νέο πλαίσιο προστασίας της πρώτης κατοικίας, οι ευάλωτοι οφειλέτες μπορούν να αποφύγουν την έξωση, να «παγώσουν» αποφάσεις αναγκαστικής εκτέλεσης, να διασφαλίσουν τη στέγασή τους και να αξιοποιήσουν μία ακόμα ευκαιρία για να αποκτήσουν και πάλι, με προνομιακούς όρους την πρώτη κατοικία τους. <p>Προϋπόθεση είναι η έκδοση της Βεβαίωσης Ευάλωτου Οφειλέτη και η ένταξη στη συνέχεια στο Ενδιάμεσο Πρόγραμμα Στήριξης της πρώτης κατοικίας τους με τη δυνατότητα επαναγοράς της στο μέλλον μέσω του αναβαθμισμένου Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης ακινήτων. </p><p>Ειδικά όσον αφορά στο Ενδιάμεσο Πρόγραμμα, προβλέπει: </p><p></p><ul style="text-align: left;"><li> Κρατική επιδότηση της δόσης του στεγαστικού δανείου των ευάλωτων οφειλετών από 70 έως 210 ευρώ μηνιαίως για 15 μήνες. </li><li> Αναστολή μέτρων των πιστωτών (π.χ. κατασχέσεις, πλειστηριασμοί και εξώσεις) για όσο χρόνο ο οφειλέτης έχει υπαχθεί στο πρόγραμμα και επωφελείται της επιδότησης. </li></ul><p><hr />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://2.bp.blogspot.com/-_u2U4lE7H5Y/WzOnhDlUvmI/AAAAAAAAlyg/LtOIqW3TXp0QxLkh8I0vQsBX-km4HOw-wCLcBGAs/s1600/daneia7.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="148" data-original-width="230" height="128" src="https://2.bp.blogspot.com/-_u2U4lE7H5Y/WzOnhDlUvmI/AAAAAAAAlyg/LtOIqW3TXp0QxLkh8I0vQsBX-km4HOw-wCLcBGAs/s200/daneia7.jpg" width="200" /></a></div>
<strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:<br></span></strong>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Έχετε τραπεζικές οφειλές; Επικοινωνήστε τώρα μαζί μας για να μάθετε πώς μπορείτε να τις ρυθμίσετε αποτελεσματικά με τη βοήθεια των έμπειρων χρηματοοικονομικών και νομικών μας συμβούλων!<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /></p><p><b>Διμερείς συμφωνίες</b></p><p>Πρώτη επιλογή παραμένει η αναζήτηση απευθείας διμερούς συμφωνίας με τις τράπεζες ή τους servicers, οι οποίοι οφείλουν, πλέον, να τηρούν αυστηρότερους κανόνες ενημέρωσης των δανειοληπτών για τις οφειλές τους.</p><p>Τα τελευταία στοιχεία έδειξαν ότι οι servicers διαχειρίζονταi δάνεια ύψους 91 δισ. ευρώ και συναλλάσσονται με 2,4 εκατ. οφειλέτες. Στη διάρκεια της περασμένης χρονιάς προχώρησαν σε συναινετικές ρυθμίσεις προς αποπληρωμή συνολικού ύψους 6,4 δισ ευρώ για πάνω από 140.000 οφειλέτες, ενώ το 83% των δανείων σε ρύθμιση περιελάμβαναν “κούρεμα”.</p><p><b>Κώδικας Δεοντολογίας</b> </p><p>Αξιοποιώντας τη Διαδικασία Επίλυσης Καθυστερήσεων του Κώδικα Δεοντολογίας, οι δανειολήπτες μπορούν να ρυθμίσουν τις οφειλές τους προς τις τράπεζες και τους servicers, υποβάλλοντας δήλωση στην ειδική ψηφιακή πλατφόρμα, που έθεσε σε λειτουργία η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους.</p><p>Δυνατότητα ένταξης έχουν όλοι οι δανειολήπτες (μισθωτοί, συνταξιούχοι, εργαζόμενοι, ελεύθεροι επαγγελματίες, αυτοαπασχολούμενοι, εταίροι και μικρές επιχειρήσεις με ετήσιο κύκλο εργασιών έως 1 εκατ. ευρώ) εκτός των μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων.</p><p>Οι λύσεις που παρέχει ο Κώδικας Δεοντολογίας μπορεί να είναι η προσωρινή ή η οριστική διευθέτηση των δανείων που δύναται να περιλαμβάνει, για παράδειγμα, την επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής του δανείου, τη μειωμένη δόση πληρωμής, την προσωρινή καταβολή μόνο τόκων, το διαχωρισμό της οφειλής, τη διαγραφή μέρους της συνολικής απαίτησης.</p><p><b>Επιδότηση στέγης </b> </p><p>Το Στεγαστικό Επίδομα είναι ένα προνοιακό πρόγραμμα επιδότησης ενοικίου, που χορηγείται από τον ΟΠΕΚΑ, σε νοικοκυριά που μισθώνουν την κύρια κατοικία τους, μετά την υποβολή ηλεκτρονικής αίτησης και έχει διάρκεια έξι μήνες. Μετά την πάροδο των έξι μηνών ο δικαιούχος μπορεί να επανυποβάλει αίτηση ένταξης.</p><p>Τα ποσά διαμορφώνονται ως εξής: </p><p></p><ul style="text-align: left;"><li> Για τον δικαιούχο: 70 ευρώ/ μήνα. </li><li> Για κάθε επιπλέον μέλος του νοικοκυριού: προσαύξηση 35 ευρώ/μήνα. </li><li> Στη μονογονεϊκή οικογένεια, για το πρώτο ανήλικο μέλος του νοικοκυριού: προσαύξηση 70 ευρώ το μήνα. </li><li> Στα νοικοκυριά με απροστάτευτα τέκνα: προσαύξηση 70 ευρώ / μήνα για κάθε απροστάτευτο τέκνο. </li></ul>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-59585064809235849402024-02-25T19:29:00.001+02:002024-02-26T07:42:52.935+02:00Ποιους πλειστηριασμούς από servicers «φρενάρουν» τα δικαστήρια<p>Μια πρακτική των servicers που παρατηρείται όλο και συχνότερα το τελευταίο διάστημα, στην προσπάθειά τους να επιταχύνουν την ανάκτηση μη εξυπηρετούμενων δανείων, «φρενάρουν» πλέον τα δικαστήρια. Οι servicers προχωρούν σε κατασχέσεις και πλειστηριασμούς ακινήτων πολλαπλάσιας αξίας από το ύψος του χρέους, σε τέτοιο βαθμό ώστε να κρίνεται αυτή η πρακτική καταχρηστική.<span></span></p><a name='more'></a><p>Όπως αναφέρουν νομικοί, σε πολλές περιπτώσεις οι servicers επιλέγουν την εύκολη, για τους ίδιους, λύση του πλειστηριασμού ενός ακινήτου σημαντικής αξίας, ακόμη και πρώτης κατοικίας, για ένα πολύ μικρότερο χρέος, αντί να προσπαθούν να προσφέρουν στον οφειλέτη μια βιώσιμη ρύθμιση, η οποία θα είχε για τις εταιρείες διαχείρισης μεγαλύτερο κόστος.</p><p>Είναι χαρακτηριστικό ότι οι servicers έχουν φθάσει στο σημείο να «βγάζουν στο σφυρί» ακίνητα έξι ή επτά φορές (!) μεγαλύτερης αξίας από την οφειλή του δανειολήπτη, μια πρακτική που όλο και συχνότερα ελέγχεται ενώπιον των δικαστηρίων με ανακοπές σε διαταγές πληρωμής και έχουν αρχίσει να εκδίδονται αποφάσεις υπέρ των δανειοληπτών που μπλοκάρουν τις διαδικασίες πλειστηριασμού.</p><p>Γεγονός είναι, πάντως, ότι με τέτοιες και άλλες επιθετικές πρακτικές οι servicers έχουν καταφέρει να αυξήσουν σημαντικά τις εισπράξεις από μη εξυπηρετούμενα δάνεια. Είναι χαρακτηριστικό ότι στο τελευταίο τρίμηνο του έτους, παρά την αποχή των συμβολαιογράφων, μια από τις μεγαλύτερης εταιρείες διαχείρισης, η doValue Greece, πέτυχε αύξηση εισπράξεων από κόκκινα δάνεια 25,8%, όπως αναφέρεται στην ανακοίνωση αποτελεσμάτων της μητρικής της εταιρείας.</p><hr />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://2.bp.blogspot.com/-gXGLsDYkDNs/WzOoHaBKwBI/AAAAAAAAlyo/HUKC0iOEM2Un2I2JgbPk4bkPLaGkubplwCLcBGAs/s1600/kokkina%2B%25284%2529.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="140" data-original-width="230" height="121" src="https://2.bp.blogspot.com/-gXGLsDYkDNs/WzOoHaBKwBI/AAAAAAAAlyo/HUKC0iOEM2Un2I2JgbPk4bkPLaGkubplwCLcBGAs/s200/kokkina%2B%25284%2529.jpg" width="200" /></a></div>
<strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:<br></span></strong>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς - Έμπειρο νομικό τμήμα.<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p><b>Δικαίωση δανειολήπτη</b></p><p>Πρόσφατη απόφαση (με αριθμό 362/2024) που εξέδωσε το Μονομελές Πρωτοδικείο Αθηνών, έκανε δεκτή την ανακοπή που είχε ασκήσει ο δανειολήπτης και ακύρωσε την κατάσχεση κύριας κατοικίας του, επειδή διαπίστωσε ότι παραβιάστηκε η αρχή της αναλογικότητας, καθώς η αξία του ακινήτου ήταν πολλαπλάσια (6,5 φορές μεγαλύτερη) του ύψους του χρέους.</p><p>Σύμφωνα με την απόφαση,</p><p> Η καθ’ ης η ανακοπή έχει επιβάλει αναγκαστική κατάσχεση για το ποσό των 33.476,26 ευρώ, επισπεύδοντας αναγκαστικό πλειστηριασμό για τις 21-2-2024. Από τα ανωτέρω, ωστόσο, προκύπτει ότι υφίσταται προφανής δυσαναλογία μεταξύ του χρησιμοποιούμενου μέσου και του επιδιωκόμενου σκοπού και υπέρβαση της αρχής της αναλογικότητας, λαμβανομένου υπόψη ότι η κατάσχεση έχει επιβληθεί για το ποσό των 33.476,26 ευρώ, ενώ η εμπορική αξία των κατασχεθέντων ακινήτων ανέρχεται σε 218.440 ευρώ, δηλαδή υπάρχει μία σημαντική απόκλιση μεταξύ των ποσών αυτών, καθώς η αξία του ακινήτου είναι τουλάχιστον εξαπλάσια του ποσού της κατάσχεσης, το οποίο αποτελεί και το ποσό της συνολικής απαίτησης, για την οποία έχει εκδοθεί ο εκτελεστός τίτλος.</p><p> Σημειώνεται ότι από την υπ’ αριθμ. ……./2022 διαταγή πληρωμής προκύπτει ότι η συνολική απαίτηση που διαχειρίζεται η καθ’ ης η ανακοπή ανέρχεται στο ποσό των 50.757,28 ευρώ, η δε διαταγή πληρωμής εκδόθηκε για το ποσό των 32.391,26 ευρώ μετά από περιορισμό του αιτήματος εκ μέρους της καθ’ ης η ανακοπή, πλην, το γεγονός αυτό δεν μπορεί από μόνο του να άρει την προφανή δυσαναλογία μεταξύ του ποσού της επιδικασθείσας απαίτησης και της αξίας των κατασχεθεισών οριζόντιων ιδιοκτησιών, αφού το ποσό των 50.757,28 ευρώ δεν έχει καν επιδικαστεί υπέρ της δικαιούχου εταιρίας.</p><p> Η καθ’ ης η ανακοπή δεν εξέθεσε με τις προτάσεις της ότι υπάρχει άλλη κινητή ή ακίνητη περιουσία της ανακόπτουσας με αξία εγγύτερη στην αξία της απαίτησης της καθ’ ης η ανακοπή, ώστε να παρέχεται στην τελευταία η δυνατότητα επιλογής ως προς το περιουσιακό αντικείμενο που θα μπορούσε να επιβάλει αναγκαστική κατάσχεση, με αποτέλεσμα η ανακοπτόμενη κατάσχεση να τυγχάνει καταχρηστική και στο πλαίσιο του άρθρου 951 παρ. 2 ΚΠολΔ. Πολύ περισσότερο, δεν αποδείχθηκε το ούτως ή άλλως δυσαπόδεικτο ζήτημα της ύπαρξης άλλων δανειστών της ανακόπτουσας (Γέσιου-Φαλτσή Π., Δίκαιο Αναγκαστικής Εκτελέσεως, Ειδικό Μέρος, τόμ. ΙΙ/α, 2^ έκδοση 2017, §53, σελ. 186, υπό II 2, αρ. 20).</p><p> Επομένως, συντρέχει περίπτωση καταχρηστικής άσκησης δικαιώματος, δια της επιβολής της προσβαλλόμενης κατάσχεσης, οπότε ο τρίτος λόγος της κρινόμενης ανακοπής πρέπει να γίνει δεκτός ως βάσιμος και κατ’ ουσίαν και πρέπει να ακυρωθεί η προσβαλλόμενη έκθεση αναγκαστικής κατάσχεσης.</p>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-18704654656689810202024-02-12T09:01:00.001+02:002024-02-12T09:01:45.182+02:00Εξωδικαστικός: Αναλυτικός οδηγός για την αποφυγή του πλειστηριασμού<p>Αναλυτικό οδηγό με 8 ερωτήσεις και απαντήσεις για όλες τις αλλαγές στον εξωδικαστικό, που έγιναν από το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών με στόχο να “παγώσουν” οι πλειστηριασμοί παρουσιάζει το enikonomia.<span></span></p><a name='more'></a> Αναλυτικότερα, με στόχο να ρυθμιστούν με ευνοϊκότερους τρόπους οι ληξιπρόθεσμες οφειλές αλλά και να αποφύγουν τους πλειστηριασμούς χιλιάδες νοικοκυριά, το υπουργείο ανακοίνωσε σημαντικές αλλαγές, επί τα βελτίω, στην πλατφόρμα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών.<p></p><p>Στις σημαντικότερες αλλαγές περιλαμβάνεται η προκαταβολή 10% επί της βασικής οφειλής για να «παγώσουν» οι πλειστηριασμοί, η προστασία των ευάλωτων νοικοκυριών από τους πλειστηριασμούς, επιπλέον έως 28% «κούρεμα» της οφειλής σε δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση, χαμηλότερο επιτόκιο και σταθερό για 3 χρόνια για οφειλές προς το Δημόσιο αλλά και δυνατότητα ένταξης στον εξωδικαστικό μηχανισμό σε πολίτες που «κληρονόμησαν» οφειλές είναι οι αλλαγές που έγιναν στον εξωδικαστικό.</p><p> 1) Γιατί ένας οφειλέτης να επιλέξει την λύση του εξωδικαστικού για να ρυθμίσει τις οφειλές του;</p><p>Με τον εξωδικαστικό μηχανισμό οι οφειλέτες έχουν τη δυνατότητα να ρυθμίζουν το σύνολο των χρεών τους εξασφαλίζοντας μία αυτοματοποιημένη λύση και αποφεύγοντας τις δικαστικές διαδικασίες.</p><p>2) Με ποιον τρόπο μπορούν να προστατευθούν τα ευάλωτα νοικοκυριά;</p><p>Πλέον με τις αλλαγές στον εξωδικαστικό, η πρόταση αναδιάρθρωσης του χρέους των ευάλωτων οφειλετών, για τους οποίους όμως θα πρέπει να έχει εκδοθεί και υποβληθεί η σχετική βεβαίωση ευάλωτου γίνεται καταρχήν υποχρεωτικά αποδεκτή από τις Τράπεζες, τους servicers και το Δημόσιο. δανειολήπτης διατηρεί το δικαίωμα να απορρίψει την πρόταση ενώ οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί σε περίπτωση διαφωνίας θα πρέπει να προσφεύγουν δικαστικά, αναλαμβάνοντας και το κόστος της διαδικασίας, για να αμφισβητήσουν την πρόταση, εάν διαθέτουν στοιχεία που αποδεικνύουν ότι ο ευάλωτος δεν είναι πραγματικά ευάλωτος.</p><p>3) Τι γίνεται στην περίπτωση που ένας ευάλωτος είναι αντιμέτωπος με προγραμματισμένο πλειστηριασμό;</p><p>Και σε αυτή την περίπτωση ο ευάλωτος δανειολήπτης έχει την δυνατότητα να μπει στην πλατφόρμα του εξωδικαστικού και να υποβάλει αίτηση. Ωστόσο σύμφωνα με νομικούς κύκλους εάν για παράδειγμα ο πλειστηριασμός είναι άμεσος, δηλαδή τις επόμενες 2-3 εβδομάδες, είναι πολύ πιθανόν, σε αυτή την περίπτωση να μην επαρκεί ο χρόνος για να ολοκληρωθεί η αίτηση στην πλατφόρμα και να μπορέσει ο δανειολήπτης να ενταχθεί τελικά στον εξωδικαστικό.</p><hr />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://2.bp.blogspot.com/-bAeC2D4IaMU/W5podq9rpmI/AAAAAAAAonM/LGbpq7oS6ighaS7er0uIsIMz0abAy9xhgCLcBGAs/s1600/daneia1.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="106" data-original-width="190" src="https://2.bp.blogspot.com/-bAeC2D4IaMU/W5podq9rpmI/AAAAAAAAonM/LGbpq7oS6ighaS7er0uIsIMz0abAy9xhgCLcBGAs/s1600/daneia1.jpg" /></a></div>
<strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:<br></span></strong>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς - Έμπειρο νομικό τμήμα.<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p>4) Με τις αλλαγές που έγιναν στον εξωδικαστικό θα γίνονται πλέον μεγαλύτερα «κουρέματα» στις οφειλές;</p><p>Ναι, το «κούρεμα» της οφειλής σε δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση μπορεί να είναι μεγαλύτερο έως 28%. Αναλυτικότερα, στην πλατφόρμα έχουν πραγματοποιηθεί οι απαραίτητες βελτιώσεις του αλγόριθμου, οι οποίες εφαρμόζονται αυτόματα σε αιτήσεις που προχωρούν εφεξής σε αξιολόγηση από τους πιστωτές. Η βελτιωμένη πρόταση παράγεται αυτόματα από το σύστημα και υποβάλλεται σε ψηφοφορία από τους χρηματοδοτικούς φορείς.</p><p>5) Ποιο είναι το επιτόκιο για οφειλές στο Δημόσιο, τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης;</p><p>Το επιτόκιο για όλες τις ρυθμίσεις οφειλών προς Δημόσιο, Τράπεζες και εταιρίες διαχείρισης απαιτήσεων ορίζεται σε 3% σταθερό για 3 έτη. Σημειώνεται ότι το επιτόκιο για τα χρέη προς τους χρηματοπιστωτικούς φορείς ήταν έως τώρα euribor συν 2,5 μονάδες για εξασφαλισμένες οφειλές και συν 3 μονάδες για μη εξασφαλισμένες οφειλές. Για τις ρυθμίσεις χρεών προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης είχε ήδη καθοριστεί σε 3% σταθερό. Το νέο σταθερό επιτόκιο 3% για τις οφειλές που είναι εμπραγμάτως εξασφαλισμένες ή καλύπτονται με άλλα προνόμια και 4% για τις ανεξασφάλιστες οφειλές, για τα επόμενα 3 έτη εφαρμόζεται εφεξής στις αιτήσεις που τυγχάνουν αξιολόγησης από τους πιστωτές και παρέχεται στον οφειλέτη η πρόταση του αλγορίθμου.</p><p>6) Ποιο είναι το ύψος της προκαταβολής για να μπορέσει κάποιος να «παγώσει» τον πλειστηριασμό;</p><p>Από την στιγμή που έχει κοινοποιηθεί στον οφειλέτη πλειστηριασμός, ο οποίος έχει μπει στην πλατφόρμα του εξωδικαστικού, για να σταματήσει θα πρέπει να προκαταβάλει το 10% της συνολικής οφειλής.</p><p>7) Οι ευάλωτοι δανειολήπτες χρειάζεται να καταβάλουν προκαταβολή επί του συνόλου της οφειλής για να ανακοπεί ο πλειστηριασμός;</p><p>Έστω και εάν έχει ορισθεί πλειστηριασμός, εφόσον ενταχθούν στην πλατφόρμα του εξωδικαστικού οι ευάλωτοι δανειολήπτες δεν χρειάζεται να καταβάλουν προκαταβολή.</p><p>8) Τι ισχύει για όσους κληρονόμησαν χρέη;</p><p>Μπορούν να ενταχθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό και όσοι «κληρονόμησαν» οφειλές προς το Δημόσιο και Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης, από επιχειρήσεις που έχουν τεθεί σε λύση ή εκκαθάριση. </p>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-85199010456217784532024-02-08T08:38:00.000+02:002024-02-08T08:39:33.152+02:00"Κόκκινα" δάνεια: Οι τύποι ρυθμίσεων για "συνεργάσιμους" δανειολήπτες<p>Μονόδρομος είναι για τους συνεργάσιμους δανειολήπτες με δάνεια σε καθυστέρηση, η υποβολή αίτηση ρύθμισης με βάση τον Κώδικα Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος στην ηλεκτρονική πλατφόρμα που λειτουργεί από τα τέλη του περασμένου χρόνου, μέσω της οποίας οι οφειλέτες υποβάλλονται σε ...ακτινογραφία της οικονομικής τους κατάστασης, πριν φθάσουν σε μια πρόταση ρύθμισης από την τράπεζα.<span></span></p><a name='more'></a><p>Η ηλεκτρονική πλατφόρμα για ρύθμιση οφειλών με τον Κώδικα Δεοντολογίας είχε μεν τεθεί σε λειτουργία, με απόφαση των υπουργών Οικονομικών και Ψηφιακής Διακυβέρνησης, καθώς και του διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, που είχε εκδοθεί τον περασμένο Οκτώβριο, όμως έως τώρα δεν έχει μεγάλη ...κίνηση, όχι μόνο γιατί οι δανειολήπτες δεν είναι επαρκώς ενημερωμένοι για αυτές τις δυνατότητες ρύθμισης.</p><p>Οι τράπεζες, που έχουν και τον πρώτο λόγο για να ζητήσουν από ένα δανειολήπτη να ρυθμίσει την οφειλή του με τον Κώδικα Δεοντολογίας, όταν παρουσιάζει καθυστέρηση στις πληρωμές, είχαν συναντήσει ορισμένα προβλήματα ερμηνείας της νομοθεσίας, καθώς υπήρχε μέχρι πρόσφατα η νομική άποψη ότι οι δανειολήπτες δεν είναι υποχρεωμένοι να υποβάλλουν αίτηση στην ηλεκτρονική πλατφόρμα, ώστε να αποφύγουν και τον εξονυχιστικό έλεγχο των οικονομικών τους, που προβλέπεται σε αυτή την περίπτωση.</p><p>Σύμφωνα με αυτή τη νομική άποψη, μπορούν οι δανειολήπτες να υποβάλλουν στις τράπεζες το αίτημά τους για ρύθμιση και όσα στοιχεία χρειάζονται, χωρίς όμως να χρησιμοποιούν την ειδική πλατφόρμα.</p><p>Η Ελληνική Ένωση Τραπεζών ερμήνευσε τη νομοθεσία και δίνει οδηγίες στα μέλη της να μην δέχονται αιτήσεις εκτός πλατφόρμας. Όπως σημειώνει, η λέξη «δύναται» που χρησιμοποιείται στην Κοινή Υπουργική Απόφαση που προαναφέρθηκε, δεν έχει την έννοια ότι είναι στη διακριτική ευχέρεια του οφειλέτη αν θα χρησιμοποιήσει την πλατφόρμα, αλλά ότι είναι στη διακριτική του ευχέρεια να επιδιώξει ή να μην επιδιώξει ρύθμιση της οφειλής με τον Κώδικα Δεοντολογίας.</p><p>Εφόσον, όμως, ο οφειλέτης επιδιώξει τη ρύθμιση, αυτό θα πρέπει να γίνει αποκλειστικά και μόνο μέσω της πλατφόρμας. Όπως αναφέρεται στην εγκύκλιο της ΕΕΤ προς τα μέλη της, «ο όρος "δύναται" έχει κατά την άποψή μας, την έννοια ότι εναπόκειται στη διακριτική ευχέρεια του οφειλέτη, μετά την εξωσυστημική του επικοινωνία με το ίδρυμα (δηλαδή την ειδοποίησή του) να συμμετέχει ή μη στη διαδικασία του Κώδικα, με σκοπό τη ρύθμιση της οφειλής του. Ο όρος "δύναται" δεν έχει την έννοια ότι ο οφειλέτης, εάν αποφασίσει να ενταχθεί στον Κώδικα δικαιούται να επιλέξει ανάμεσα σε εξωσυστημική και ηλεκτρονική υποβολή της αίτησής του».</p><p>Επιπλέον, σημειώνεται ότι «εάν ο οφειλέτης έχει ο ίδιος την πρωτοβουλία να εκκινήσει τη διαδικασία του Κώδικα, ανεξάρτητα εάν έλαβε ή όχι τέτοια ειδοποίηση από το χρηματοδοτικό ίδρυμα και πάλι η αίτησή του πρέπει να υποβληθεί αποκλειστικά και μόνο ηλεκτρονικά. Εάν ο οφειλέτης επικοινωνεί με κατάστημα, αυτό θα πρέπει να του υποδείξει ότι η αίτησή του μπορεί να υποβληθεί μόνο ηλεκτρονικά και ως εκ τούτου δεν θα πρέπει να παραλάβει τυχόν έντυπη αίτηση».</p><hr />
<a href="https://3.bp.blogspot.com/-mgSC6sNQUQ8/W5podu_-RWI/AAAAAAAAonQ/xRSIaMdEH6wQLp8QTYYxJPuosnRltvT9ACLcBGAs/s1600/business.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="92" data-original-width="190" src="https://3.bp.blogspot.com/-mgSC6sNQUQ8/W5podu_-RWI/AAAAAAAAonQ/xRSIaMdEH6wQLp8QTYYxJPuosnRltvT9ACLcBGAs/s1600/business.jpg" /></a><strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:</span></strong><br />
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία α' κατοικίας: Νομική υποστήριξη - Αίτηση για ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών - Έμπειρο νομικό τμήμα.<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p><b>Η διαδικασία και οι τρόποι ρύθμισης</b></p><p>Η διαδικασία του Κώδικα Δεοντολογίας απευθύνεται μόνο τους δανειολήπτες που από τις τράπεζες χαρακτηρίζονται «συνεργάσιμοι» και είναι πάντα στη διακριτική ευχέρεια των τραπεζών να αποφασίσουν αν και ποια ρύθμιση θα προτείνουν στον δανειολήπτη, εντός του πλαισίου που καθορίζει ο Κώδικας.</p><p>Ο δανειολήπτης που έχει μια καθυστέρηση στις οφειλές του πρέπει να υποστεί μέσω της πλατφόρμας μια διαδικασία πλήρους αποκάλυψης των στοιχείων που συνθέτουν την οικονομική του κατάσταση. Οι τράπεζες ενημερώνουν εγγράφως τους δανειολήπτες που βρίσκονται «σε καθυστέρηση καταβολής δόσης δανείου» (δηλαδή ακόμη και για καθυστέρηση μίας δόσης!) ότι είναι υπερήμεροι και, ακολούθως, ο δανειολήπτης δεν έχει άλλη δυνατότητα επικοινωνίας με την τράπεζα για αυτό το θέμα, αλλά θα πρέπει να υφίσταται τη ...βάσανο της ηλεκτρονικής πλατφόρμας. Κάθε ...παραστράτημα σε αυτή τη διαδικασία θα οδηγεί στον χαρακτηρισμό του δανειολήπτη ως μη συνεργάσιμου, που σημαίνει ότι δεν θα μπορεί να διεκδικήσει ρύθμιση της οφειλής.</p><p>Για να υποβληθεί η αίτηση και να προχωρήσει η επεξεργασία της, ο δανειολήπτης θα πρέπει να δηλώνει ότι συμφωνεί με την άρση του απορρήτου των τραπεζικών του καταθέσεων και του φορολογικού του απορρήτου, ενώ θα ενημερώνεται ότι η πλατφόρμα θα αντλεί στοιχεία και από τον Τειρεσία. Στην απόφαση γίνεται σαφές ότι θα αξιοποιούνται όλες οι πιθανές πηγές άντλησης στοιχείων για τον δανειολήπτη.</p><p>Ο Κώδικας Δεοντολογίας προβλέπει αρκετούς τύπους λύσεων, από τους οποίους μπορούν οι τράπεζες να επιλέξουν ανάλογα με την αξιολόγηση που θα κάνουν για κάθε περίπτωση. Όπως σημειώνεται στην απόφαση, «τα ιδρύματα μπορούν να αναρτήσουν στην Πλατφόρμα κατά την αρχική και την τελική πρότασή τους διάφορους τύπους λύσεων ή συνδυασμό αυτών. Οι τύποι αυτοί είναι προκαθορισμένοι και μπορεί να προταθεί η ταυτόχρονη εφαρμογή παραπάνω από ενός τύπου λύσης προς τον αιτούντα. Οι τύποι αυτοί είναι:</p><p><b>Τμήμα Ι - Τύποι βραχυπρόθεσμων ρυθμίσεων</b></p><p>Ως βραχυπρόθεσμοι τύποι ρυθμίσεων θεωρούνται οι τύποι ρύθμισης με διάρκεια έως και δύο έτη που αφορούν σε περιπτώσεις όπου οι δυσκολίες αποπληρωμής κρίνονται, βάσιμα, προσωρινές.</p><p>(α) Κεφαλαιοποίηση Ληξιπρόθεσμων Οφειλών: Η κεφαλαιοποίηση των ληξιπρόθεσμων οφειλών και η αναπροσαρμογή του προγράμματος αποπληρωμής του οφειλόμενου υπολοίπου.</p><p>(β) Τακτοποίηση Ληξιπρόθεσμων Οφειλών: Συμφωνία αποπληρωμής των ληξιπρόθεσμων οφειλών με προκαθορισμένο χρονοδιάγραμμα.</p><p>(γ) Μειωμένη Δόση Μεγαλύτερη των Οφειλόμενων Τόκων: Μείωση της τοκοχρεωλυτικής δόσης αποπληρωμής σε επίπεδο που υπερβαίνει αυτό που αντιστοιχεί σε αποπληρωμή μόνο τόκων για καθορισμένη βραχυπρόθεσμη περίοδο.</p><p>(δ) Καταβολή μόνο Τόκων: Κατά τη διάρκεια καθορισμένης βραχυπρόθεσμης περιόδου καταβάλλονται μόνο τόκοι.</p><p>(ε) Μειωμένη Δόση Μικρότερη των Οφειλόμενων Τόκων: Μείωση της τοκοχρεωλυτικής δόσης αποπληρωμής σε επίπεδο μικρότερο από αυτό που αντιστοιχεί σε αποπληρωμή μόνο τόκων για καθορισμένη βραχυπρόθεσμη περίοδο. Οι ανεξόφλητοι τόκοι κεφαλαιοποιούνται ή διευθετούνται.</p><p>(στ) Περίοδος Χάριτος: Αναστολή πληρωμών για προκαθορισμένη περίοδο. Οι τόκοι κεφαλαιοποιούνται ή διευθετούνται.</p><p><b>Τμήμα II - Τύποι μακροπρόθεσμων ρυθμίσεων</b></p><p>Κατατάσσονται οι τύποι ρύθμισης με διάρκεια μεγαλύτερη των δύο (2) ετών, με στόχο τη μείωση της τοκοχρεωλυτικής δόσης ή/και της δανειακής επιβάρυνσης, λαμβάνοντας υπόψη συντηρητικές παραδοχές για την εκτιμώμενη μελλοντική ικανότητα αποπληρωμής του δανειολήπτη μέχρι τη λήξη του προγράμματος αποπληρωμής.</p><p>(α) Μείωση Επιτοκίου: Μείωση του επιτοκίου ή του επιτοκιακού περιθωρίου.</p><p>(β) Παράταση Διάρκειας: Επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής του δανείου (δηλαδή μετάθεση της συμβατικής ημερομηνίας καταβολής της τελευταίας δόσης του δανείου για περισσότερα από δύο έτη).</p><p>(γ) Διαχωρισμός Οφειλής: Διαχωρισμός της οφειλής του δανειολήπτη σε δύο τμήματα:</p><p>i) το τμήμα του δανείου, το οποίο ο δανειολήπτης εκτιμάται ότι μπορεί να αποπληρώνει, με βάση την υφιστάμενη και την εκτιμώμενη μελλοντική ικανότητα αποπληρωμής του, και</p><p>ii) το υπόλοιπο τμήμα του δανείου, το οποίο τακτοποιείται μεταγενέστερα, με ρευστοποίηση περιουσίας ή άλλου είδους διευθέτηση, η οποία συμφωνείται εξ αρχής από τα δύο μέρη.</p><p>(δ) Μερική Διαγραφή Οφειλής: Οριστική διαγραφή μέρους της συνολικής απαίτησης του ιδρύματος, ώστε η εναπομένουσα οφειλή να διαμορφωθεί σε ύψος που εκτιμάται ότι είναι δυνατό να εξυπηρετηθεί ομαλά.</p><p>(ε) Λειτουργική Αναδιάρθρωση Επιχείρησης: Αναδιοργάνωση της επιχείρησης, ώστε να καταστεί βιώσιμη και ικανή για την ομαλή εξυπηρέτηση των οφειλών της. Η αναδιοργάνωση μπορεί να περιλαμβάνει ενέργειες όπως η αλλαγή διοίκησης, η πώληση περιουσιακών στοιχείων, ο περιορισμός του κόστους, ο εταιρικός μετασχηματισμός, η ανανέωση πιστωτικών ορίων ή/και η παροχή νέων δανείων.</p><p>(στ) Συμφωνία Ανταλλαγής Χρέους με Μετοχικό Κεφάλαιο: Μετατροπή μέρους της οφειλής σε μετοχικό κεφάλαιο, ώστε η εναπομένουσα οφειλή να διαμορφωθεί σε ύψος που εκτιμάται ότι είναι δυνατό να εξυπηρετηθεί ομαλά.</p><p><b>Τμήμα III - Λύσεις Οριστικής Διευθέτησης</b></p><p>Ως λύση οριστικής διευθέτησης ορίζεται οποιαδήποτε μεταβολή του είδους της συμβατικής σχέσης μεταξύ ιδρύματος και δανειολήπτη ή ο τερματισμός αυτής, με στόχο την οριστική τακτοποίηση της απαίτησης του ιδρύματος έναντι του δανειολήπτη. Η λύση αυτή μπορεί να συνδυάζεται με παράδοση (εθελοντική) στο ίδρυμα των πραγμάτων επί των οποίων έχει συσταθεί εμπράγματη ασφάλεια προς μείωση του συνόλου της απαίτησης ή ακόμα και με οικειοθελή εκποίηση των πραγμάτων επί των οποίων έχει συσταθεί εμπράγματη ασφάλεια προς τακτοποίηση της απαίτησης. Παρατίθενται ενδεικτικά λύσεις που προσφέρονται στο πλαίσιο των διεθνών πρακτικών, η υιοθέτηση εκάστης εξ αυτών, όμως, τελεί υπό την επιφύλαξη των σχετικών προβλέψεων του ελληνικού δικαίου:</p><p>(α) Λοιπές Εξωδικαστικές Ενέργειες: Οι εξωδικαστικές ενέργειες που δεν εμπίπτουν σε κάποια από τις παρακάτω κατηγορίες.</p><p>(β) Εθελοντική Παράδοση Ενυπόθηκου Ακινήτου: Ο δανειολήπτης, ο οποίος δεν μπορεί να ανταποκριθεί στους όρους αποπληρωμής ενυπόθηκου δανείου, παραχωρεί οικειοθελώς (δηλαδή χωρίς να απαιτηθεί η προσφυγή σε δικαστικές ενέργειες από πλευράς του ιδρύματος) την κυριότητα του υπέγγυου ακινήτου στο ίδρυμα. Στη σχετική συμφωνία διατυπώνεται σαφώς ο τρόπος διευθέτησης του τυχόν υπολοίπου. Η εν λόγω λύση μπορεί να αφορά σε οικιστικό ακίνητο ή επαγγελματική στέγη.</p><p>(γ) Μετατροπή σε Ενοικίαση/Χρηματοδοτική Μίσθωση: Ο δανειολήπτης μεταβιβάζει την κυριότητα του ακινήτου στο ίδρυμα υπογράφοντας σύμβαση ενοικίασης/ χρηματοδοτικής μίσθωσης, η οποία του εξασφαλίζει τη δυνατότητα μίσθωσης του ακινήτου για ορισμένη ελάχιστη χρονική περίοδο. Η εν λόγω λύση μπορεί να αφορά σε οικιστικό ακίνητο ή επαγγελματική στέγη.</p><p>(δ) Εθελοντική Εκποίηση Ενυπόθηκου Ακινήτου: Ο δανειολήπτης προβαίνει οικειοθελώς σε πώληση του υπέγγυου ακινήτου σε τρίτο με τη σύμφωνη γνώμη του ιδρύματος. Στην περίπτωση που το τίμημα της πώλησης υπολείπεται του συνόλου της οφειλής, το ίδρυμα προβαίνει σε διαγραφή της εναπομένουσας οφειλής. Η εν λόγω λύση μπορεί να αφορά σε οικιστικό ακίνητο ή επαγγελματική στέγη.</p><p>(ε) Διακανονισμός Απαιτήσεων: Εξωδικαστική συμφωνία κατά την οποία το ίδρυμα λαμβάνει είτε εφάπαξ καταβολή σε μετρητά (ή ισοδύναμα μετρητών) είτε σειρά προκαθορισμένων τμηματικών καταβολών. Στο πλαίσιο του διακανονισμού το ίδρυμα ενδέχεται να προβαίνει σε μερική διαγραφή της απαίτησης.</p><p>(στ) Υπερθεματιστής σε πλειστηριασμό: Το ίδρυμα υπερθεματίζει στον πλειστηριασμό αποκτώντας την κυριότητα του ενυπόθηκου ακινήτου ή άλλης εμπράγματης εξασφάλισης στο πλαίσιο ευρύτερης συμφωνίας οριστικής διευθέτησης της οφειλής με τη συναίνεση του δανειολήπτη.</p><p>(ζ) Ολική Διαγραφή Οφειλής: Το ίδρυμα αποφασίζει τη διαγραφή του συνόλου της οφειλής εφόσον δεν υπάρχουν ρευστοποιήσιμα στοιχεία και δεν αναμένεται περαιτέρω ανάκτηση.</p><p><a href="https://www.sofokleousin.gr/pos-rythmizontai-ta-xrei-ton-synergasimon-daneiolipton" target="_blank">Πηγή</a></p>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-82055375034980284032024-02-08T08:18:00.000+02:002024-02-08T08:18:19.500+02:00Ελβετικό φράγκο: Οι 4 επιλογές για τους δανειολήπτες<p>Σε «θρίλερ» για γερά νεύρα για εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες έχει εξελιχθεί το ζήτημα των δανείων σε ελβετικό φράγκο. Την περίοδο πριν από τη χρηματοπιστωτική κρίση του 2008, η χορήγηση στεγαστικών δανείων σε ελβετικό φράγκο αυξανόταν διαρκώς στην Ευρωπαϊκή Ένωση λόγω των χαμηλών επιτοκίων και της σταθερής ισοτιμίας του νομίσματος αυτού με το ευρώ και τα άλλα εθνικά νομίσματα των κρατών-μελών της Ενωσης.<span></span></p><a name='more'></a><p>Ωστόσο, λόγω της μακράς ύφεσης που ακολούθησε την κρίση, η ισοτιμία του ευρώ έναντι του ελβετικού φράγκου υποχώρησε και τα οφειλόμενα ποσά αυξήθηκαν αντιστοίχως. Oι δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο βρίσκονται εγκλωβισμένοι στη ρήτρα της αποπληρωμής του δανείου τους με βάση την ισοτιμία του ελβετικού φράγκου.</p><p>Πρόκειται για περισσότερους από 200.000 πολίτες, έχουν προσφύγει στη Δικαιοσύνη με την ελπίδα να ικανοποιηθούν τα αιτήματά τους και να καταφέρουν να βγουν κάποια στιγμή από το «τούνελ».</p><p>Στην Ελλάδα δεν προχωρούν οι διαδικασίες για την ικανοποίηση των αιτημάτων των χιλιάδων οφειλετών που αγωνιούν για το τι μέλλει γενέσθαι με το δάνειό τους.</p><p>Δικηγόρος και διαμεσολαβητής Αστικών & Εμπορικών Υποθέσεων σε συνέντευξη στον «ΟΤ», εμφανίζεται συγκρατημένα αισιόδοξος ώστε να βρεθεί λύση για τους όσους έχουν συνάψει δάνειο με ελβετικό φράγκο, ενώ επισημαίνει ότι οι δανειολήπτες έχουν και άλλες τρεις διεξόδους.</p><p>1. Πόσο έχει προχωρήσει η δικαστική διαδικασία για την αποζημίωση των δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο που υπέστησαν ζημιά στην κρίση;</p><p>Η δικαστική διαδικασία για την αποζημίωση των δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο δεν έχει προχωρήσει από το έτος 2019. Ο λόγος είναι ότι τότε εκδόθηκε η υπ. αριθμ. 4/2019 απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου, η οποία απέρριψε το αίτημα των δανειοληπτών να υπολογίζονται τα ποσά των δόσεων που καλούνται να καταβάλλουν μηνιαίως σε ευρώ, με βάση την ισοτιμία ευρώ και ελβετικού φράγκου (1-1,67) που ίσχυε κατά τον χρόνο της εκταμίευσης του δανείου τους, ήτοι το 2006-2009, και όχι με βάση εκείνη που ισχύει κατά τον χρόνο καταβολής της εκάστοτε δόσης (σήμερα 1-0,93).</p><p>Συγκεκριμένα, με την εν λόγω απόφαση, το Ανώτατο Δικαστήριο της χώρας αποφάνθηκε ότι ο Γενικός Όρος των Συναλλαγών που εμπεριεχόταν σε σύμβαση στεγαστικού τοκοχρεωλυτικού δανείου σε ελβετικό φράγκο της Eurobank και προέβλεπε ότι «οι δόσεις που υποχρεούται να καταβάλλει ο δανειολήπτης στην τράπεζα, καταβάλλονται είτε σε ευρώ είτε σε ξένο νόμισμα και υπολογίζονται με βάση την τιμή πώλησης του ξένου νομίσματος την ημέρα της καταβολής της εκάστοτε δόσης» όφειλε να εφαρμοστεί από τους υπογράφοντες, καθώς ήταν απολύτως έγκυρος!</p><p>Συγκεκριμένα, κρίθηκε ότι η επίμαχη ρήτρα επαναλαμβάνει επί της ουσίας την διάταξη του άρθρου 291 Αστικού Κώδικα, η οποία δίνει το δικαίωμα, σε όσους υπέχουν χρηματικές οφειλές σε ξένο νόμισμα, εάν δεν έχει συμφωνηθεί κάτι διαφορετικό, να αποπληρώνουν τις δόσεις που τους αναλογούν σε εγχώριο νόμισμα με βάση την τρέχουσα αξία του ξένου νομίσματος κατά τον χρόνο της αποπληρωμής. Επομένως, κατά τον Άρειο Πάγο, δεν υπόκειται καν σε δικαστικό έλεγχο, καθώς αποκλείεται μία νομοθετική επιλογή να είναι καταχρηστική! Για να θεμελιώσει δε νομικά τα όσα εκτέθηκαν, το δικαστήριο βασίστηκε στο άρθρο 1 παρ.2 της Οδηγίας 93/13, σύμφωνα με το οποίο εξαιρούνται από τον δικαστικό έλεγχο καταχρηστικότητας οι Γενικοί Όροι των Συναλλαγών που απηχούν διατάξεις της εθνικής νομοθεσίας χωρίς να τροποποιούν το περιεχόμενό τους ή το πεδίο εφαρμογής τους.</p><p>Συμπληρωματικά, το Δικαστήριο δήλωσε ότι η εν λόγω ρήτρα δεν φέρει καταχρηστικό χαρακτήρα ούτε δε πάσχει από αοριστία, με δεδομένο ότι η δόση που πρέπει να καταβληθεί τελικά από τον δανειολήπτη, μπορεί να υπολογιστεί με απλά μαθηματικά (!). Προς επίρρωση δε του ανωτέρω καταφανώς έωλου ισχυρισμού, το Δικαστήριο τόνισε ότι η τρέχουσα τιμή πώλησης συναλλάγματος, επί τη βάσει της οποίας καθορίζεται η δόση που καταβάλλουν κάθε μήνα οι δανειολήπτες, αποτελεί πληροφορία προσπελάσιμη στους καταναλωτές καθώς αναγράφεται στο ημερήσιο δελτίο αναφοράς των ισοτιμιών για κάθε νόμισμα που δημοσιεύει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, και έτσι οι ίδιοι μπορούν ευχερώς να υπολογίσουν τα ποσά των δόσεων που οφείλουν να καταβάλλουν μηνιαίως στην εκάστοτε πιστώτρια.</p><p>Η όλη επιχειρηματολογία του Αρείου Πάγου πάσχει. Αρχικά, θα πρέπει να επισημανθεί ότι, η διάταξη της Οδηγίας στην οποία στηρίχθηκε η απόφαση της Ολομέλειας δεν έχει μεταφερθεί στην ελληνική έννομη τάξη. Συγκεκριμένα, οφείλουμε να αποσαφηνίσουμε ότι η Οδηγία 93/13 είναι «ελάχιστης εναρμόνισης». Αυτό πρακτικά σημαίνει ότι η ίδια ορίζει ένα ελάχιστο επίπεδο προστασίας που θα πρέπει να παρέχεται στους καταναλωτές και ότι κατά τα λοιπά δίνει το δικαίωμα στα κράτη μέλη να αποκλίνουν από αυτή, και να μη εισαγάγουν διατάξεις της, όταν οι τελευταίες περιαγάγουν τους καταναλωτές σε δυσμενέστερη θέση εν συγκρίσει με αυτή που κατέχουν στο εθνικό δίκαιο. Έτσι, ο Έλληνας νομοθέτης, συνειδητά και σκόπιμα παρέλειψε να εισαγάγει στον νόμο για την προστασία των καταναλωτών 2251/1994, την διάταξη της οδηγίας 93/13 που απαγορεύει τον δικαστικό έλεγχο των ρητρών που επαναλαμβάνουν διατάξεις του εθνικού δικαίου, επιθυμώντας να διασφαλίσει ότι και αυτές θα ελέγχονται. Και πράγματι, στην περίπτωση που εξετάζουμε είναι επιβεβλημένος ο δικαστικός έλεγχος των συγκεκριμένων ρητρών καθώς η εφαρμογή τους οδήγησε τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο στο απόλυτο οικονομικό αδιέξοδο και τους κατέστησε άξιους προστασίας!</p><p>Για να διαφανεί δε ειδικότερα η θέση στην οποία βρέθηκαν οι συγκεκριμένοι δανειολήπτες αρκεί να σκεφτούμε το ακόλουθο: Εάν το έτος 2006, οπότε η ισοτιμία των δύο νομισμάτων ήταν 1 ευρώ ίσο με 1,67 ελβετικά φράγκα, ένας δανειολήπτης εκταμίευε στεγαστικό δάνειο ύψους 167.000 ελβετικών φράγκων, το κεφάλαιο που όφειλε να αποδώσει στην πιστοδότρια τράπεζα, κατά την λήξη του δανείου του, αντιστοιχούσε το συνολικό ποσό των (167.000 CHF/1,67=) 100.000 ευρώ. Σήμερα, όπου η ισοτιμία μεταβλήθηκε στο 1 ευρώ ίσο με 0,93 ελβετικά φράγκα, ο ίδιος δανειολήπτης οφείλει να αποδώσει ποσό (167.000 CHF/0,93 =)179. 569 ευρώ, ήτοι 79.000 ευρώ περισσότερα από την αρχική οφειλή του!</p><p>Ωστόσο, παρά τις νομικές πλημμέλειες και τον εξόφθαλμα άδικο χαρακτήρα της παραπάνω κρίσης του Αρείου Πάγου, η απόφαση της Ολομέλειας δεσμεύει τα ελληνικά δικαστήρια, καθώς θεωρείται οιονεί νόμος. Έτσι, από το 2019 μέχρι και σήμερα η συντριπτική πλειονότητα των πρωτοβάθμιων και δευτεροβάθμιων Δικαστηρίων ευθυγραμμίζεται πλήρως με την απόφαση του Αρείου Πάγου και απορρίπτει τις αγωγές και τις εφέσεις που επιλαμβάνεται, αιτιολογώντας την αποφατική της κρίση, με τα επιχειρήματα της Ολομέλειας. Πάντως, σύμφωνα με πληροφορίες, σήμερα εκκρεμούν και άλλες αναιρέσεις κατά άλλων τραπεζών, οι οποίες αναμένεται να συζητηθούν το 2025. Μία ενδεχόμενη μεταστροφή της νομολογίας του Αρείου Πάγου, κατά την εκδίκαση των ανωτέρω υποθέσεων, θα σηματοδοτούσε την δικαίωση χιλιάδων δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο!</p><hr /><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhOlI_SDBb2waqOVuIrOPZgnIM6aS7T-KhhPW4_DH7-PLIw_AH0ZPz5aIKHqXeP7B0YxWrGlZSgPzAAyXhdT6t643zZDGrCQETEd7-ImO3AKPOmZk6VC11EqZr8aPnJ6jJjpuJTgL5nOvuBN0X9oRBXer_RNo6MbW8H_0qAcTxI-2_1g7CME_jJXzBqpksm/s200/OFDIAFORA.png" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="161" data-original-width="200" height="161" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhOlI_SDBb2waqOVuIrOPZgnIM6aS7T-KhhPW4_DH7-PLIw_AH0ZPz5aIKHqXeP7B0YxWrGlZSgPzAAyXhdT6t643zZDGrCQETEd7-ImO3AKPOmZk6VC11EqZr8aPnJ6jJjpuJTgL5nOvuBN0X9oRBXer_RNo6MbW8H_0qAcTxI-2_1g7CME_jJXzBqpksm/s1600/OFDIAFORA.png" width="200" /></a></div><strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:<br></span></strong>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς - Έμπειρο νομικό τμήμα.<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p>2. Τι σημαίνει η απόφαση της ΒΝP Paribas να αποζημιώσει τους πελάτες της για τους Έλληνες δανειολήπτες;</p><p>Η απόφαση αυτή στην πραγματικότητα δεν σημαίνει τίποτα για τους Έλληνες δανειολήπτες, καθώς το γαλλικό δίκαιο δεν έχει εφαρμογή στην ελληνική έννομη τάξη.</p><p>Μόνο εάν ο Άρειος Πάγος, αποστείλει, ως οφείλει, προδικαστικό ερώτημα στο Δικαστήριο της Ευρωπαϊκής Ένωσης, εφεξής καλούμενο Δ.Ε.Ε, θα βελτιωθεί ουσιαστικά η θέση των Ελλήνων δανειοληπτών, καθώς, το Δ.Ε.Ε., όπως φάνηκε και με την περίπτωση της Γαλλίας, έχει ταχθεί υπέρ των οφειλετών, και υποχρεώνει τα εθνικά δικαστήρια να συμμορφώνονται με τις γραμμές και τις κατευθύνσεις του.</p><p>3. Πόσες αποφάσεις λιμνάζουν στα εθνικά δικαστήρια;</p><p>Ο αριθμός των υποθέσεων που λιμνάζουν στα εθνικά δικαστήρια παραμένει άγνωστος. Αρχικά, οι αγωγές που κατατίθενται ενώπιον των κατά τόπον αρμόδιων Πολυμελών Πρωτοδικείων λαμβάνουν πολύ μακρινές δικασίμους, οι οποίες μπορεί να εκτείνονται και σε χρονικό διάστημα πέντε ετών από την ημερομηνία της κατάθεσης των δικογράφων.</p><p>Ακόμη, πολλοί δανειολήπτες επιλέγουν να εφεσιβάλουν τις αποφάσεις που απέρριψαν τις αγωγές τους και εν συνεχεία να μην προβαίνουν στις απαιτούμενες ενέργειες για να λάβουν οι εφέσεις τους συγκεκριμένη ημερομηνία δικασίμου, αναμένοντας κάποια νομολογιακή εξέλιξη που θα τους ευνοήσει. Ευελπιστούμε να υπάρξει σύντομα μεταστροφή της νομολογίας και να δούμε όλες αυτές τις υποθέσεις να εκδικάζονται και να έχουν επιτέλους θετική έκβαση για τους δανειολήπτες.</p><p>4. Πόσο αισιόδοξος είστε ότι θα βρεθεί λύση;</p><p>Θα έλεγα ότι παραμένω συγκρατημένα αισιόδοξος. Η ελληνική έννομη τάξη, διαθέτει όλα τα νομικά όπλα, προκειμένου να προστατεύσει τους συγκεκριμένους οφειλέτες. Για να γίνω σαφέστερος, η περίπτωση των δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο αποτελεί ίσως το πιο χαρακτηριστικό παράδειγμα σύμβασης, στην οποία εμφανίζεται προφανής δυσαναλογία μεταξύ παροχής (δάνειο) και αντιπαροχής (επιστρεπτέο κεφάλαιο), οφειλόμενη σε έκτακτους και απρόβλεπτους λόγους και δη στην ραγδαία μεταβολή της ισοτιμίας ευρώ και ελβετικού φράγκου. Σε τέτοιες περιπτώσεις, σύμφωνα με την διάταξη του άρθρου 388 Αστικού Κώδικα, είναι επιβεβλημένη η αναπροσαρμογή της σύμβασης με τρόπο που θα οδηγεί στην εξισορρόπηση της σχέσης των συμβαλλομένων. Διαπιστώνεται λοιπόν ότι με βάση αυτή και μόνο την διάταξη θα μπορούσε να δοθεί από τα Δικαστήρια η λύση να υπολογίζονται οι δόσεις που θα καταβάλλουν οι εν λόγω δανειολήπτες, με βάση την ισοτιμία που ίσχυε κατά τον χρόνο εκταμίευσης των δανείων τους και όχι με βάση την τρέχουσα ισοτιμία, η οποία, όπως αποδείχθηκε, ανατρέπει παντελώς την δίκαιη ισορροπία των εκατέρωθεν παροχών.</p><p>Επιπλέον, οι ρήτρες των εν λόγω δανείων είναι παντελώς αδιαφανείς ως προς τις συνέπειές τους και συγκεκριμένα ως προς την οικονομική επιβάρυνση που συνεπάγεται για τον εκάστοτε δανειολήπτη η μεταβολή της συναλλαγματικής ισοτιμίας. Ως εκ τούτου, τυγχάνουν ακυρωτέες, λόγω καταφανούς αοριστίας. Τέλος, δέον να σημειωθεί ότι η εφαρμογή των επίμαχων ρητρών διέψευσε παντελώς τις εύλογες προσδοκίες των δανειοληπτών και τους οδήγησε στο παντελώς ανορθόδοξο και άδικο αποτέλεσμα να δουν τις οφειλές τους, αντί με την πάροδο των ετών, να μειώνονται, να αυξάνονται και μάλιστα συχνά σε δυσθεώρητα επίπεδα! Γίνεται λοιπόν αντιληπτό ότι οι όροι που οδηγούν σε μία τόσο άδικη και αδιέξοδη κατάσταση αντιβαίνουν στα χρηστά ήθη και στην καλή πίστη και είναι, σύμφωνα με το άρθρο 178 του Αστικού μας Κώδικα, παντελώς άκυροι.Τα παραπάνω, μπορούν να προβληθούν ενώπιον των Πολυμελών Πρωτοδικείων της Χώρας με συλλογικές αγωγές, ασκούμενες από Ενώσεις Καταναλωτών. Φιλοδοξούμε ότι μέχρι να εκδικαστούν οι ως άνω αγωγές, ο Άρειος Πάγος, ακολουθώντας τον θεσμικό του ρόλο, θα έχει αποστείλει προδικαστικό ερώτημα στο ΔΕΕ και θα δρα, πλέον, με τρόπο που θα προστατεύει τους δανειολήπτες και δεν θα επιτρέπει στις εκάστοτε τράπεζες να κερδοσκοπούν εις βάρος τους.</p><p>Τέλος, πέρα από την δικαστική οδό, θα πρέπει να επισημανθεί ότι οι δανειολήπτες έχουν και άλλες τρεις διεξόδους.</p><p>Αρχικά, μία λύση που μπορεί να επιφέρει θετικά αποτελέσματα στους εν λόγω οφειλέτες είναι η εξωδικαστική διαπραγμάτευση των οφειλών τους απευθείας με τις Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων, στις οποίες έχουν μεταβιβαστεί οι τελευταίες. Έχουμε διαπιστώσει ότι οι συγκεκριμένες Εταιρείες, προβαίνουν σε σημαντικές απομειώσεις των εν λόγω οφειλών, διότι αντιλαμβάνονται ότι τα ποσά που εμφανίζονται να οφείλουν αυτή την στιγμή οι δανειολήπτες είναι πλασματικά και ουδεμία σχέση έχουν με τις πιστώσεις που αρχικώς ανέλαβαν.</p><p>Επιπλέον, ένας οφειλέτης μπορεί να επιχειρήσει την υπαγωγή του στην πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών, διαδικασία που σήμερα μπορεί να μειώσει την μηνιαία δόση του δανειολήπτη κατά 28% καθώς και να διαγράψει ένα σημαντικό μέρος του ανεξόφλητου υπολοίπου του.</p><p>Τέλος, εάν ένας οφειλέτης απορρίφθηκε από τον νόμο 3869/2010, γνωστό και ως Νόμο Κατσέλη, παρότι πληρούσε τις σχετικές προϋποθέσεις, δύναται να προσβάλει την σχετική απόφαση με έφεση, η οποία έχει βάσιμες πιθανότητες να ευδοκιμήσει. Πράγματι, κατά παγίως πλέον αποκρυσταλλωμένη νομολογιακή αρχή, η αδυναμία εξυπηρέτησης ενός δανείου σε ελβετικό φράγκο συνιστά περίπτωση περιέλευσης του οφειλέτη σε καθεστώς μόνιμης και ανυπαίτιας αδυναμίας πληρωμών, και του δίνει το δικαίωμα να προβεί σε δικαστική αναδιάρθρωση των οφειλών του, σύμφωνα με τις διατάξεις του νόμου αυτού. </p>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-24487885689677305392024-02-06T09:06:00.000+02:002024-02-06T09:06:23.605+02:00Εξωδικαστικός: Το μεγάλο στοίχημα και το ρεκόρ αιτήσεων του Ιανουαρίου<p>Στις 13.101 ανέρχονται οι επιτυχείς ρυθμίσεις οφειλών του εξωδικαστικού μηχανισμού μέχρι τον Ιανουάριο του 2024. Οι ρυθμίσεις αυτές αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές ύψους 4,8 δις ευρώ και ο μηχανισμός θα «τρέξει» με νέα δεδομένα, καθώς ενσωματώνονται οι αλλαγές που προβλέπει το νέο θεσμικό πλαίσιο με στόχο περισσότερες και βιώσιμες οριστικές λύσεις ρύθμισης χρέους, με το επιτόκιο όλων ρυθμίσεων πλέον να διαμορφώνεται στο 3% σταθερό για 3 χρόνια.<span></span></p><a name='more'></a><p>Παράλληλα οι servicers στους οποίους βρίσκεται ο κύριος όγκος των «κόκκινων» δανείων στοχεύουν σε ποσοστό εγκρισιμότητας άνω του 80% για οφειλές μέχρι 250.000 ευρώ. Σημειώνεται εξάλλου ότι εκτός εξωδικαστικού μηχανισμού, διμερώς οι servicers ρύθμισαν το 2023 αρχικές οφειλές ύψους περίπου 6 δισ ευρώ.</p><p><b>Ρεκόρ αιτήσεων</b></p><p>Το μεγαλύτερο «κούρεμα» έως και 27% στις ενυπόθηκες οφειλές και η υποχρεωτική αποδοχή από τους πιστωτές των προτεινόμενων ρυθμίσεων που αφορούν σε ευάλωτους, κινητοποίησαν - καθώς φαίνεται - τους οφειλέτες και οι νέες αιτήσεις ξεπέρασαν τις 5.000 τον Ιανουάριο καταγράφοντας ιστορικό ρεκόρ για την πλατφόρμα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού.</p><p>Οι αλλαγές στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό θα αποτυπωθούν σε μεγάλο βαθμό τους επόμενους μήνες, όταν θα υπάρχουν τα ποιοτικά στοιχεία - χαρακτηριστικά των αιτήσεων/ρυθμίσεως και κυρίως πόσες από αυτές τις αιτήσεις αφορούν ευάλωτους, τα «κουρέματα» των ενυπόθηκων οφειλών κ.λπ. Σημειώνεται ότι μέχρι το τέλος Ιανουαρίου, πιστοποιητικό ευαλωτότητας είχαν πάρει 3.405 οφειλέτες, 1.634 κρίθηκαν μη επιλέξιμοι ενώ ο συνολικός αριθμός των αιτήσεων ξεπερνά τις 43.400.</p><hr /><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjm-fB2EHF1w3Hxdh6t1nHvRukuM-uUCm2zUdCGSrg2UZErSm_eazPmcOuAcretEyIIZl4VNj3JCfW6KP6JpoZ0yNmVy2BQ2RKgAfgD4UFsrzzHFflZxmGakuFS6EAQ7JyN0FV05kZ9IQxe3tWzoXhFKJMEz1uUFTXU6v79qi2ig2i2-Gs3cb2PRL1Z7kWy/s200/OFDIAFORA2.png" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="136" data-original-width="200" height="136" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjm-fB2EHF1w3Hxdh6t1nHvRukuM-uUCm2zUdCGSrg2UZErSm_eazPmcOuAcretEyIIZl4VNj3JCfW6KP6JpoZ0yNmVy2BQ2RKgAfgD4UFsrzzHFflZxmGakuFS6EAQ7JyN0FV05kZ9IQxe3tWzoXhFKJMEz1uUFTXU6v79qi2ig2i2-Gs3cb2PRL1Z7kWy/s1600/OFDIAFORA2.png" width="200" /></a></div><strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:<br></span></strong>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς - Έμπειρο νομικό τμήμα.<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p><b>Στο παρά πέντε του πλειστηριασμού</b></p><p>Ένα ακόμα στοιχείο που θα έχει ενδιαφέρον είναι ο αριθμός των οφειλετών που βρίσκονται στο παρά πέντε του πλειστηριασμού (τους έχει κοινοποιηθεί πλειστηριασμός) και θα επιλέξουν να καταβάλουν προκαταβολή έως και 10% προκειμένου να σταματήσουν την εκποίηση της πρώτης κατοικίας τους και να ενταχθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό.</p><p>Η θεσμοθέτηση της δυνατότητας των servicers να ζητούν προκαταβολή από την συγκεκριμένη κατηγορία οφειλών έχει στόχο να μην χρησιμοποιείται ο Μηχανισμός ως παρελκυστικό μέσο.</p><p><b>Το μεγάλο στοίχημα</b></p>Το μεγάλο στοίχημα είναι να μειωθεί δραστικά το ποσοστό των ρυθμίσεων που «χαλάνε» από τους πρώτους κιόλας μήνες, ποσοστό που ήταν στο 30% - 40%.<p><b>Οι επιδόσεις του Ιανουαρίου</b></p><p>Ειδικότερα, σε ό,τι αφορά στις επιδόσεις του Ιανουαρίου:</p><p></p><ul style="text-align: left;"><li>Πραγματοποιήθηκαν 5.031 εκκινήσεις νέων αιτήσεων στην πλατφόρμα και 1.075 νέες επιτυχείς ρυθμίσεις οφειλών οι οποίες αντιστοιχούν σε ιδιαίτερα υψηλό σύνολο αρχικών οφειλών 425 εκ. ευρώ. Σημειώνεται ότι από την αρχή λειτουργίας του μηχανισμού στο σύστημα βρίσκονται 51.370 αιτήσεις που αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές συνολικού ύψους 26 δις ευρώ εκ των οποίων τα 9,86 δις ευρώ (37,88% του συνόλου) να αφορούν σε ολοκληρωμένα αιτήματα. </li><li> Το 58% των οφειλών που βρίσκονται στον Εξωδικαστικό αφορούν σε επιτηδευματίες</li><li> Η πλειοψηφία των οφειλών (76,5%) είναι προς χρηματοδοτικούς φορείς.</li><li> Η πλειοψηφία των αιτήσεων βρίσκονται στο εύρος οφειλής 50.000-200.000 ευρώ ενώ οι οφειλές άνω του 1 εκατ. ευρώ ανέρχονται συνολικά σε 15,3 δις ευρώ και αποτελούν το 59% του συνόλου των οφειλών.</li><li> Μόνο το 9% των οφειλών είναι ενήμερο.</li><li> Στο 73% διαμορφώνεται το ποσοστό εγκρισιμότητα των χρηματοδοτικών φορέων στις προτεινόμενες ρυθμίσεις με βάση το πλήθος και στο 71% το αντίστοιχο ποσοστό βάσει οφειλών.</li><li> Στο 16,96% το μέσο κούρεμα για οφειλές προς Δημόσιο και 27% προς χρηματοδοτικούς φορείς. Το 45% των ρυθμίσεων προς χ.φ. (βάσει οφειλών) έλαβε κούρεμα, μεγαλύτερο του 30%</li><li> Το συνολικό ποσό διαγραφής ανέρχεται σε 1,39 δις ευρώ.</li><li> Το μέσο «κούρεμα» στα στεγαστικά ήταν 13%, στα επιχειρηματικά 30,24%, στα καταναλωτικά 34,31% και για τις οφειλές προς το δημόσιο 16,96%.</li><li> 17 χρόνια είναι μέση διάρκεια αποπληρωμής για οφειλές προς Δημόσιο και 18 προς χρηματοδοτικούς φορείς.</li><li> Οριακή μείωση καταγράφεται στις απορρίψεις των οφειλετών στις πολυμερείς και διαμορφώνεται στο 35% και στο 17% στις διμερείς.</li><li> Βασικοί λόγοι απόρριψης από τους χρηματοδοτικούς φορείς είναι η ανεπαρκής οικονομική δυνατότητα εξυπηρέτησης της ρύθμισης (απόρριψη για το 16,84% των συνολικών οφειλών), κάποιος «άλλος» λόγος ή μη – αιτιολόγηση (16,7%) ενώ το 12% απορρίφθηκε καθώς κρίθηκε ότι ο Εξωδικαστικός δεν είναι το κατάλληλο εργαλείο ρύθμισης της συγκεκριμένης οφειλής λόγω ύψους ή φύσης αυτή.</li><li> Οι οφειλέτες από την πλευρά τους, για το 62,6% των προτεινόμενων ρυθμίσεων που απορρίφθηκαν δεν έχουν αιτιολογία ενώ το 21,6% των προτεινόμενων ρυθμίσεων που απορρίφθηκαν αποδίδονται σε «αδυναμία εξυπηρέτησης». Στις διμερείς, το 80% δεν έχει σημειώσει αιτιολογία και 6,6% αξιολόγησε την αίτηση ως μη συμφέρουσα.</li></ul>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-721722059836327282024-01-26T09:23:00.000+02:002024-01-26T09:24:03.708+02:00"Τρέχει" ο εξωδικαστικός μηχανισμός - Τα οφέλη για τους οφειλέτες<p>Ο νέος Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών λειτουργεί και έχει δώσει ανάσα σε πολλούς οφειλέτες με οφειλές κυρίως προς το Δημόσιο και τον ΕΦΚΑ, καθώς οι τράπεζες παραμένουν ουραγοί στη διαδικασία. Σχεδόν το σύνολο των αιτήσεων για οφειλές από φόρους και ασφαλιστικές εισφορές γίνονται αποδεκτά, ρυθμίζονται υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις σε έως 240 δόσεις με σταθερό επιτόκιο 3%.<span></span></p><a name='more'></a><p>Μέχρι τον Δεκέμβριο του 2023 έχουν πραγματοποιηθεί μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού 12.025 ρυθμίσεις για οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς και δημόσιο για σύνολο αρχικών οφειλών €4,36 δις.</p><p>Τους τελευταίους έξι μήνες φαίνεται ότι δίνονται κατά μέσο όρο 950 ρυθμίσεις τον μήνα. Με βάση την τελευταία αναφορά προόδου, με στοιχεία Δεκεμβρίου του 2023, υπάρχουν μέσα στον εξωδικαστικό -σε τροχιά ρύθμισης- €18 δις. Οι περισσότερες αιτήσεις αφορούν σε πολίτες με ύψος οφειλών που κυμαίνονται από €50 χιλιάδες έως €200 χιλιάδες.</p><p>Από την ανάλυση των ρυθμίσεων παρατηρείται ότι το 45% των ρυθμίσεων οφειλών προς χρηματοδοτικούς φορείς λαμβάνουν κούρεμα άνω του 30%. Ενώ για οφειλές προς δημόσιο, το αντίστοιχο ποσοστό αιτήσεων που λαμβάνει κούρεμα άνω του 30% είναι 33%.</p><p>Με τον Νόμο που ψηφίστηκε πρόσφατα λαμβάνονται από την Πολιτεία πρόσθετες πρόνοιες και δικλείδες ασφαλείας δικαίου και προστασίας για τους δανειολήπτες με την επιβολή συγκεκριμένων υποχρεώσεων στους servicers. Συγκεκριμένα θα πρέπει:</p><p>- να διαθέτουν κατάλληλους μηχανισμούς εσωτερικού ελέγχου,</p><p>- να εφαρμόζουν κατάλληλη πολιτική που διασφαλίζει συμμόρφωση με τους κανόνες για την προστασία των δανειοληπτών και την αντιμετώπισή τους με δίκαιο και επιμελή τρόπο, μεταξύ άλλων, με το να λαμβάνεται υπόψη η οικονομική κατάστασή τους,</p><p>- να εφαρμόζουν ειδικές εσωτερικές διαδικασίες που διασφαλίζουν την καταγραφή και τη διεκπεραίωση των παραπόνων των δανειοληπτών.</p><p>Στον ίδιο νόμο θεσμοθετήθηκαν και επιπλέον βελτιώσεις του εξωδικαστικού μηχανισμού προβλέποντας καταρχάς την αυτόματη και υποχρεωτική αποδοχή των ρυθμίσεων από Τράπεζες και Δημόσιο για τους ευάλωτους συμπολίτες μας.</p><p>Κατά το τελευταίο έτος, στα μηνιαία στοιχεία του εξωδικαστικού είδαμε πολλές φορές να σημειώνονται νούμερα ρεκόρ σε επιτυχείς ρυθμίσεις, εκκινήσεις αιτήσεων και νέες υποβολές. Στοιχεία που αντανακλούν την δυναμική του συγκεκριμένου εργαλείου που αξιοποιείται σημαντικά από τους οφειλέτες και συμβάλλει ουσιαστικά στην διαχείριση και απομείωση του ιδιωτικού χρέους. Το ληξιπρόθεσμο ιδιωτικό χρέος με στοιχεία του τρίτου τετραμήνου του 2023 ανέρχεται σε €224,2 δις από € 233 δις το 2019. </p><hr />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://www.ofeiles.gr/" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="128" data-original-width="192" src="https://2.bp.blogspot.com/-tkVvkcadI0s/W0xosQNmw3I/AAAAAAAAmaE/1VyxoZhMIeQDaqjb4tq1mbjMSnMjIZTkACEwYBhgL/s1600/rythmisi%2B%25282%2529.jpg" /></a></div>
<strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:</span></strong><br />
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς - Αίτηση για ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών - Έμπειρο νομικό τμήμα.<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p>Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών αποτελεί μια ηλεκτρονική διαδικασία, χωρίς προσφυγή στα δικαστήρια, μέσω της οποίας δύναται να ρυθμιστούν οφειλές προς θεσμικούς πιστωτές, ήτοι χρηματοδοτικούς φορείς (δηλ. τράπεζες και διαχειριστές δανείων), Δημόσιο (δηλ. ΑΑΔΕ) και Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης (δηλ. ΕΦΚΑ / ΚΕΑΟ), καθώς και οφειλές υπέρ τρίτων που εισπράττονται από τη φορολογική διοίκηση (π.χ. οφειλές προς δήμους που βεβαιώνονται και εισπράττονται μέσω ΑΑΔΕ).</p><p>Μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, παρέχεται και η δυνατότητα ρύθμισης δανείων με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου.</p><p>Η ρύθμιση δύναται να προβλέπει μερική διαγραφή οφειλών, ως εξής:</p><p>• προς το Δημόσιο: έως 75% επί της βασικής οφειλής, έως 85% επί των προσαυξήσεων των ληξιπρόθεσμων οφειλών προς ΑΑΔΕ και e-ΕΦΚΑ και έως 95% επί των προστίμων της ΑΑΔΕ.</p><p>• προς τις τράπεζες και διαχειριστές δανείων: έως 80% επί της βασικής οφειλής, καθώς και έως 100% επί των τόκων.</p><p>Για να επιτευχθεί η μερική διαγραφή χρέους, θα πρέπει να πληρούνται όλοι οι κανόνες και προϋποθέσεις, όπως καθορίζονται από το Ευρωπαϊκό θεσμικό πλαίσιο, οι σημαντικότεροι εκ των οποίων είναι:</p><p>• να έχει πραγματική οικονομική αδυναμία, τόσο ο οφειλέτης όσο και οι συνοφειλέτες και εγγυητές των υποχρεώσεων.</p><p>• η εμπορική αξία της περιουσίας του οφειλέτη, των συνοφειλετών και των εγγυητών του να είναι μικρότερη του ύψους της οφειλής.</p><p>Κατόπιν της ενδεχόμενης ανωτέρω μερικής διαγραφής οφειλής, το υπόλοιπο χρέος δύναται να ρυθμιστεί σε ένα μακροχρόνιο πλάνο αποπληρωμής, ως εξής:</p><p>• οι ληξιπρόθεσμες οφειλές προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης δύναται να ρυθμιστούν σε έως διακόσιες σαράντα (240) μηνιαίες δόσεις με σταθερό επιτόκιο 3%.</p><p>• τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια προς τις τράπεζες και διαχειριστές δανείων δύναται να ρυθμιστούν σε έως:</p><p>α) 420 δόσεις για οφειλές φυσικών προσώπων προς χρηματοδοτικούς φορείς που καλύπτονται ολικώς ή μερικώς από εμπράγματες εξασφαλίσεις (ειδικά προνόμια),</p><p>β) 240 δόσεις για τις οφειλές φυσικών προσώπων προς χρηματοδοτικούς φορείς που δεν καλύπτονται από ειδικά προνόμια και για οφειλές νομικών προσώπων προς χρηματοδοτικούς φορείς που καλύπτονται ολικώς ή μερικώς από ειδικά προνόμια,</p><p>γ) 180 δόσεις για οφειλές νομικών προσώπων προς χρηματοδοτικούς φορείς που δεν καλύπτονται από ειδικά προνόμια.</p><p>Ο αριθμός των δόσεων της ρύθμισης που θα προταθεί καθώς και το επιτόκιο που θα επιβληθεί αποτελούν αποφάσεις των πιστωτών και λαμβάνονται κατόπιν αξιολόγησης της οικονομικής δυνατότητας του δανειολήπτη.</p><p>Σημειώνεται ότι η συμμετοχή στη διαδικασία των θεσμικών πιστωτών, σε αντίθεση με αυτή των Φορέων του Δημοσίου, δεν είναι υποχρεωτική. Υποχρεούνται όμως να δικαιολογούν την απόφασή τους να μη συμμετέχουν.</p><p>Ο Νόμος παρέχει και πρόνοιες στήριξης για τα ευάλωτα νοικοκυριά που ρυθμίζουν τις οφειλές τους και έτσι η πολιτεία παρέχει Κρατική επιδότηση στα δάνεια 1ης κατοικίας για 5 έτη.</p><p>Τέλος, αν ο οφειλέτης έχει χρέος μικρότερο από 10.000 ευρώ, τότε θα πρέπει να ρυθμίσει τα χρέη του απευθείας με τους πιστωτές του, μέσω άλλων εργαλείων, όπως:</p><p>• Για ληξιπρόθεσμα χρέη προς το δημόσιο: με αξιοποίηση των πάγιων / έκτακτων ρυθμίσεων της ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ / ΚΕΑΟ αντίστοιχα.</p><p>• Για μη εξυπηρετούμενα δάνεια προς τράπεζες και διαχειριστές δανείων: με αξιοποίηση του Κώδικα Δεοντολογίας. </p>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-50864820217047300992024-01-16T09:36:00.002+02:002024-01-16T09:37:14.166+02:00Θετικές εξελίξεις για τα «κόκκινα δάνεια»: Οι βελτιώσεις του εξωδικαστικού μηχανισμού και οι προβλέψεις προς όφελος των δανειοληπτών<p>Πώς μπορούν να επωφεληθούν οι οφειλέτες με τον νέο νόμο που περιλαμβάνει ρυθμίσεις για τα δάνεια, τον εξωδικαστικό μηχανισμό, τους servicers κ.ά. και αφορά στα υπερχρεωμένα νοικοκυριά και νομικά πρόσωπα, αλλά και σε αλλαγές στις διαπραγματεύσεις με τις τράπεζες;<span></span></p><a name='more'></a><p>Οι διατάξεις του νέου νόμου 5072/2023 – μεταξύ άλλων – εστιάζουν στην ενίσχυση της προστασίας των ευάλωτων οφειλετών κι επιβάλλουν υποχρεώσεις διαφάνειας και ενημέρωσης στις εταιρίες διαχείρισης από δάνεια και πιστώσεις (servicers) με αυστηρές ποινές.</p><p>Συγκεκριμένα, βελτιώνονται πολλά σημεία του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών, μειώνοντας τις μέχρι πρότινος «αδικίες», ειδικά στις περιπτώσεις των ευάλωτων οφειλετών, καθώς πλέον καθίσταται υποχρεωτική η συναίνεση και των χρηματοπιστωτικών φορέων (εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων, ανώνυμων τραπεζικών εταιριών) στη σύμβαση αναδιάρθρωσης χρεών, η οποία προκύπτει κατόπιν της αίτησης των ευάλωτων οφειλετών στην ηλεκτρονική πλατφόρμα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών.</p><p>Με αυτή την εξέλιξη δημιουργείται μεγαλύτερη εμπιστοσύνη στους ευάλωτους οφειλέτες σχετικά με την εξωδικαστική διευθέτηση των οφειλών τους, καθώς καταργείται η ευχέρεια των servicers που υπήρχε μέχρι σήμερα να απορρίπτουν την πρόταση του εξωδικαστικού ακόμη και με το απλό «όχι» ενός υπαλλήλου.</p><p>Περαιτέρω οι ρυθμίσεις του Ν. 5072/2023, έρχονται να βάλουν οριστικό τέλος στις αμέτρητες δυσκολίες που αντιμετώπιζαν οι οφειλέτες σχετικά με τον εντοπισμό των funds στα οποία έχουν μεταβιβαστεί τα δάνειά τους και στην ελλιπή πληροφόρηση που υπήρχε σε αυτό τον τομέα, με αποτέλεσμα να χάνεται πολύτιμος χρόνος για τους ίδιους, στο διάστημα του οποίου κινδύνευε ακόμα και η περιουσία τους.</p><p>Ειδικότερα, στα άρθρα 13 και 14 του νέου νόμου προβλέπεται η υποχρέωση των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων για την παροχή προσωποποιημένης και αναλυτικής ενημέρωσης προς τους οφειλέτες από τους servicers, για το ύψος της οφειλής, το ιστορικό των πληρωμών, τις δόσεις, το επιτόκιο της ρύθμισης κ.λπ. Η ενημέρωση θα παρέχεται μέσω ειδικής ψηφιακής πλατφόρμας (κατ’ αναλογία με το web banking των τραπεζών) που θα ενημερώνεται τουλάχιστον σε μηνιαία βάση και η οποία θα πρέπει να έχει τεθεί σε λειτουργία το αργότερο έως τις 31 Μαρτίου 2024. Οι ποινές για όσους δεν συμμορφωθούν με το νέο πλαίσιο περιλαμβάνουν πρόστιμα έως 500.000 ευρώ μέχρι και ανάκληση της άδειας λειτουργίας.</p><p>Τα προβλεπόμενα στον νέο νόμο οριοθετούν μια νέα βάση στην τραπεζική διαπραγμάτευση, μειώνοντας τη δυσχερή επικοινωνία με τους servicers και πλέον, κάθε δανειολήπτης με οδηγό την κατάλληλη καθοδήγηση από εξειδικευμένο νομικό μπορεί ταχύτερα να πετύχει επωφελή διακανονισμό των οφειλών του.</p><hr /><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhOlI_SDBb2waqOVuIrOPZgnIM6aS7T-KhhPW4_DH7-PLIw_AH0ZPz5aIKHqXeP7B0YxWrGlZSgPzAAyXhdT6t643zZDGrCQETEd7-ImO3AKPOmZk6VC11EqZr8aPnJ6jJjpuJTgL5nOvuBN0X9oRBXer_RNo6MbW8H_0qAcTxI-2_1g7CME_jJXzBqpksm/s200/OFDIAFORA.png" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="161" data-original-width="200" height="161" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhOlI_SDBb2waqOVuIrOPZgnIM6aS7T-KhhPW4_DH7-PLIw_AH0ZPz5aIKHqXeP7B0YxWrGlZSgPzAAyXhdT6t643zZDGrCQETEd7-ImO3AKPOmZk6VC11EqZr8aPnJ6jJjpuJTgL5nOvuBN0X9oRBXer_RNo6MbW8H_0qAcTxI-2_1g7CME_jJXzBqpksm/s1600/OFDIAFORA.png" width="200" /></a></div><strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:<br /></span></strong>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς - Έμπειρο νομικό τμήμα.<br /></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br />
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p><b><br></b></p><p><b>Οι εξελίξεις αναφορικά με τον φορέα απόκτησης επαναμίσθωσης ακινήτων</b></p><p>Με τον νέο νόμο εισάγονται νομοθετικές τροποποιήσεις με στόχο την προσέλκυση του ενδιαφέροντος των επενδυτών, κάτι που ήδη έχει αρχίσει να διαφαίνεται, προκειμένου να προχωρήσει η σύσταση και λειτουργία του φορέα απόκτησης και επαναμίσθωσης ακινήτων, άρα εκτιμούμε ότι βρισκόμαστε στην τελική ευθεία για την λειτουργία του.</p><p>Ειδικότερα, προβλέπεται ότι ο φορέας θα αποκτά τα ακίνητα με έκπτωση 30% επί της εμπορικής τους αξίας, έκπτωση από την οποία θα ωφελείται στο μέλλον και ο δανειολήπτης με αντίστοιχη μείωση της τιμής επαναγοράς του ακινήτου.</p><p>Επίσης δίνεται η δυνατότητα στον οφειλέτη να επαναγοράσει το ακίνητο πριν από την συμπλήρωση 12ετίας (που είναι το ανώτατο χρονικό όριο) καθώς καταργείται η υποχρέωση να πληρώσει τα μισθώματα των 12 ετών σε περίπτωση που ασκήσει νωρίτερα το δικαίωμα επαναγοράς.</p><p><b>Οι αλλαγές στις διαδικασίες του Πτωχευτικού Κώδικα</b></p><p>Υπάρχουν εξελίξεις και στις διαδικασίες του Πτωχευτικού Κώδικα, όπου πλέον προβλέπεται ότι με την υποβολή της αίτησης πτώχευσης αναζητούνται αυτομάτως τα οικονομικά στοιχεία του οφειλέτη από δημόσιους φορείς και Τράπεζες ενώ όποια σφάλματα σε στοιχεία μπορούν να διορθωθούν κατά τη συζήτηση της αίτησης πτώχευσης ώστε να μην κηρύσσεται απαράδεκτη.</p><p>Μεταξύ των θετικών προβλέψεων του νέου νόμου, αξίζει να σημειωθεί ότι για το σύνολο των οφειλετών που έχουν δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση (όχι μόνο για τους ευάλωτους) βελτιώνεται ο αλγόριθμος από τον οποίο προκύπτει το ύψος της διαγραφής και της οφειλής μέσω του εξωδικαστικού.</p><p>Η εν λόγω ρύθμιση, που θα θεσπιστεί με Υπουργική Απόφαση αμέσως μετά την ψήφιση του νομοσχεδίου, οδηγεί σε μείωση έως και 28% της ρυθμιζόμενης οφειλής από δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση. Με τον ίδιο τρόπο (Υπουργική Απόφαση) θα οριστεί σε 3% σταθερό για 3 έτη το επιτόκιο των ρυθμίσεων.</p><p>Όλα τα παραπάνω συνθέτουν ένα γενικότερο πλαίσιο θετικών εξελίξεων για τους οφειλέτες και εκτιμούμε ότι με την κατάλληλη συνδρομή και τις κατάλληλες νομικές ενέργειες ενός έμπειρου και εξειδικευμένου δικηγόρου στον τομέα του Τραπεζικού Δικαίου, μπορούν να αποτελέσουν ένα χρήσιμο εργαλείο για τη διαγραφή – μείωση των οφειλών τους, σε μια πραγματική βάση.</p>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-51932581987991462042024-01-11T08:20:00.000+02:002024-01-11T08:20:08.044+02:00Παίρνουν το «πάνω χέρι» τα funds έναντι των δανειοληπτών στα δικαστήρια<b>Οι αποφάσεις που δικαιώνουν τους οφειλέτες και η αλλαγή νόμου που δίνει πλεονέκτημα στους servicers</b><br>Μια από τις τελευταίες αποφάσεις που δικαιώνουν δανειολήπτη έναντι εταιρείας διαχείρισης δανείων εκδόθηκε τον Δεκέμβριο. Όμως, όπως τονίζουν νομικοί, πλέον οι servicers και τα funds που έχουν αγοράσει κόκκινα δάνεια παίρνουν το «πάνω χέρι» έναντι των δανειοληπτών, καθώς έχει τεθεί σε ισχύ ο πρόσφατος νόμος του υπουργείου Οικονομικών, που ακυρώνει προκαταβολικά κάθε αμφισβήτηση της νομιμοποίησής τους.<span></span><a name='more'></a><p>Το σοβαρότερο πρόβλημα ενεργητικής νομιμοποίησης που είχαν οι εταιρείες διαχείρισης δανείων λύθηκε, ως γνωστόν, με απόφαση του Αρείου Πάγου που έκρινε ότι μπορούν να εκπροσωπούν funds που έχουν αγοράσει δάνεια, ακόμη και όταν οι τιτλοποιήσεις έχουν γίνει με τον παλαιότερο νόμο, του 2003, και όχι με τον νόμο του 2016, βάσει του οποίου λειτουργούν σήμερα οι servicers. Πρόσθετη κατοχύρωση στις εταιρείες έδωσε πρόσφατα ο νόμος Χατζηδάκη για τη μεταφορά της κοινοτικής οδηγίας για τους servicers στο ελληνικό δίκαιο.</p><p>Όμως, μέχρι πρόσφατα, οι εταιρείες διαχείρισης είχαν ένα τρωτό σημείο στις δικαστικές αντιπαραθέσεις με δανειολήπτες και σε πολλές περιπτώσεις έχαναν στα δικαστήρια. Οι τιτλοποιήσεις δανείων έγιναν στην Ελλάδα υπό χρονική πίεση, πολύ βιαστικά και πρόχειρα και στις περισσότερες περιπτώσεις δεν φαινόταν στα έγγραφα που είχαν κατατεθεί αναλυτικά τα δάνεια που είχαν τιτλοποιηθεί και η διαχείριση των οποίων έχει ανατεθεί από funds σε servicers, ώστε αυτοί να προχωρούν σε δικαστικές ενέργειες κατά δανειοληπτών.</p><p>Σε πολλές περιπτώσεις, οι δανειολήπτες αντιπαρατέθηκαν με τους servicers στα δικαστήρια για αυτό το θέμα, αμφισβητώντας ότι τους έχει ανατεθεί η εντολή διαχείρισης των δανείων τους και, κατά συνέπεια, την ενεργητική τους νομιμοποίηση. Κατ' επανάληψη, οι servicers δεν ήταν σε θέση να προσκομίσουν επαρκή αποδεικτικά στοιχεία για την ανάθεση της διαχείρισης του συγκεκριμένου δανείου, με αποτέλεσμα να υφίστανται δικαστικές ήττες.</p><p>Σε μια από τις τελευταίες αποφάσεις που εκδόθηκαν για αυτό το θέμα, τον Δεκέμβριο και πριν αλλάξει ο νόμος, το Εφετείο Πειραιά δικαίωσε τον δανειολήπτη, κρίνοντας ότι η εταιρεία διαχείρισης δανείου δεν είχε προσκομίσει τα έγγραφα που χρειάζονταν για να ασκήσει έφεση εναντίον της αρχικής απόφασης που είχε δικαιώσει τον δανειολήπτη, με την απόρριψη της διαταγής πληρωμής από τον servicer.</p><p>Όπως αναφέρει, μεταξύ άλλων, το δικαστήριο στην απόφασή του, «τυγχάνει βάσιμος ισχυρισμός των εφεσίβλητων (σ.σ.: των δανειοληπτών) ότι δεν αποδεικνύεται, εν προκειμένω, η ενεργητική νομιμοποίηση της εκκαλούσας ΑΕΔΑΔΠ να ασκήσει την υπό κρίση έφεση, καθώς στην επικαλούμενη από αυτή σύμβαση διαχείρισης, όπως δημοσιεύθηκε σε περίληψη στο Ενεχυροφυλακείο Αθηνών, δεν αναφέρονται (έστω με επίκληση σε συγκεκριμένο παράρτημα και με προσκομιδή της σχετικής σελίδας του παραρτήματος αυτού ενώπιον του παρόντος Δικαστηρίου) και οι ένδικες απαιτήσεις μεταξύ των απαιτήσεων, των οποίων της ανατέθηκε η διαχείριση».</p><hr />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://2.bp.blogspot.com/-bAeC2D4IaMU/W5podq9rpmI/AAAAAAAAonM/LGbpq7oS6ighaS7er0uIsIMz0abAy9xhgCLcBGAs/s1600/daneia1.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="106" data-original-width="190" src="https://2.bp.blogspot.com/-bAeC2D4IaMU/W5podq9rpmI/AAAAAAAAonM/LGbpq7oS6ighaS7er0uIsIMz0abAy9xhgCLcBGAs/s1600/daneia1.jpg" /></a></div>
<strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:<br></span></strong>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς - Έμπειρο νομικό τμήμα.<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p><b>Η ευνοϊκή (για τους servicers) τροπολογία</b></p><p>Όλα αυτά τα προβλήματα για τους servicers έχουν περάσει πλέον στο παρελθόν, όπως σημειώνουν νομικοί, καθώς ο τελευταίος νόμος για τις εταιρείες διαχείρισης δανείων ενσωμάτωσε μια τροπολογία, που κατοχυρώνει πλήρως την ενεργητική νομιμοποίηση των servicers και τους επιτρέπει να προσκομίζουν δικά τους έγγραφα για να αποδεικνύουν ότι έχουν ένα δάνειο υπό τη διαχείρισή τους.</p><p>Όπως σημειώνεται στην τροπολογία, νομιμοποιούνται οι διαχειριστές απαιτήσεων από συμβάσεις δανείων και πιστώσεων, να ασκούν, ως μη δικαιούχοι διάδικοι, ένδικα βοηθήματα, να προβαίνουν σε δικαστικές ενέργειες, για την είσπραξη των υπό διαχείριση απαιτήσεων καθώς και να παρίστανται ή να συμμετέχουν στις αναφερόμενες διαδικασίες. Επίσης, προσδιορίζονται τα νομιμοποιητικά έγγραφα για την άσκηση από τους διαχειριστές πιστώσεων των παρεχόμενων δικαιωμάτων.</p><p>Ειδικότερα, η ρύθμιση που ισχύει πλέον και αφορά στην «Εξαιρετική νομιμοποίηση διαχειριστών πιστώσεων», με την οποία χάνονται και τα τελευταία νομικά καταφύγια των δανειοληπτών, αναφέρει τα εξής:</p><p>1. Σε περίπτωση ανάθεσης της διαχείρισης των απαιτήσεων από συμβάσεις δανείων και πιστώσεων σε διαχειριστές πιστώσεων, αυτοί νομιμοποιούνται, ως μη δικαιούχοι διάδικοι, να ασκούν κάθε ένδικο βοήθημα και να προβαίνουν σε κάθε άλλη δικαστική ενέργεια για την είσπραξη των υπό διαχείριση απαιτήσεων, καθώς και να κινούν, παρίστανται ή συμμετέχουν σε προπτωχευτικές διαδικασίες εξυγίανσης, διαδικασίες αφερεγγυότητας και διευθέτησης οφειλών. Εφόσον ο διαχειριστής πιστώσεων συμμετέχει σε οποιαδήποτε δίκη με την ιδιότητα του μη δικαιούχου διαδίκου, το δεδικασμένο της απόφασης καταλαμβάνει και τον αγοραστή πιστώσεων.</p><p>2.Τα έντυπα δημοσίευσης στο αρμόδιο ενεχυροφυλακείο της παρ. 7 του άρθρου 14 και της παρ. 7 του άρθρου 21 αποτελούν πλήρη απόδειξη για την εξαιρετική νομιμοποίηση του διαχειριστή πιστώσεων, χωρίς να απαιτείται η προσκομιδή πρόσθετων εγγράφων ή η τήρηση άλλης διατύπωσης. Σε περίπτωση ανάθεσης της διαχείρισης απευθείας από πιστωτικό ή χρηματοδοτικό ίδρυμα, αρκεί να προσκομίζεται η σύμβαση διαχείρισης σε περιληπτική μορφή ή απόσπασμα αυτής, εφόσον περιέχει τα στοιχεία που ορίζονται στην απόφαση της περ. y) της παρ. 1 του άρθρου 39.</p><p>3.Το παρόν εφαρμόζεται και σε όσες περιπτώσεις ο διαχειριστής πιστώσεων αναλαμβάνει τη διαχείριση απαιτήσεων που έχουν τιτλοποιηθεί σύμφωνα με τον ν. 3156/2003 (Α' 157). Σε αυτές τις περιπτώσεις, η εξαιρετική νομιμοποίηση του διαχειριστή πιστώσεων αποδεικνύεται πλήρως μέσω των εντύπων που προβλέπονται στις παρ. 8 και 16 του άρθρου 10 του ν. 3156/2003, χωρίς να απαιτείται η προσκομιδή πρόσθετων εγγράφων ή η τήρηση άλλης διατύπωσης.</p><div><a href="https://www.sofokleousin.gr/pairnoun-to-pano-xeri-ta-funds-enanti-ton-daneiolipton-sta-dikast" target="_blank">Πηγή</a></div>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-18538983891047630002024-01-08T08:50:00.001+02:002024-01-08T08:51:06.153+02:00Οι 6 βελτιώσεις που δίνουν ώθηση στον Εξωδικαστικό<p>Σημαντική πρόοδο φαίνεται να παρουσιάζει ο εξωδικαστικός συμβιβασμός μετά τις αλλαγές που έλαβαν χώρα στην πλατφόρμα και οι οποίες βοηθούν τους δανειολήπτες και τους καταναλωτές να τον χρησιμοποιούν.<span></span></p><a name='more'></a><p>Στο τέλος Δεκεμβρίου και με βάση τα στοιχεία της πλατφόρμας οι αιτήσεις ξεπερνούσαν τις 53 χιλιάδες, οι οποίες αντιστοιχούσαν σε 27,55 δισ. ευρώ χρέους προς ρύθμιση.</p><p>Από αυτά, τα ολοκληρωμένα αιτήματα ήταν 9,12 δισ. ευρώ, σε οριστική υποβολή 3,74 δισ. ευρώ, ενώ τα υπόλοιπα ήταν σε αρχική υποβολή οι αιτήσεις τους.</p><p>Η Αττική και η Κεντρική Μακεδονία έχουν τη μεγαλύτερη συμμετοχή με σύνολο οφειλών 12,9 δισ. ευρώ ή αλλιώς το 47% του συνόλου των οφειλών. Ακολουθεί η Κρήτη με κάτι λιγότερο από 10%.</p><p><b>Σε χρηματοπιστωτικούς φορείς η πλειονότητα των οφειλών</b></p><p>Το 59% των οφειλών που βρίσκονται στον εξωδικαστικό αφορούν επιτηδευματίες. Η πλειονότητα των οφειλών, περίπου το 77%, αφορά σε χρηματοπιστωτικούς φορείς. Η περισσότερες αιτήσεις βρίσκονται σε ένα εύρος οφειλής μεταξύ 50 και 200 χιλιάδων ευρώ.</p><p>Οι οφειλές που υπερβαίνουν το 1 εκατ. ευρώ αθροίζουν 16,4 δισ. ευρώ και αποτελούν το 59% του συνόλου των οφειλών του εξωδικαστικού. Μόνον το 8,5% των οφειλών είναι ενήμερο. Σε 851 ανήλθαν οι νέες αιτήσεις, ενώ το ύψος των αρχικών τους οφειλών ήταν 256 εκατ. ευρώ.</p><p>Σε 12.025 ήταν το πλήθος των επιτυχών ρυθμίσεων μέσα στο έτος για οφειλές 4,36 δισ. ευρώ. Τον Οκτώβριο σημειώθηκε ο υψηλότερος αριθμός ρυθμίσεων σε πλήθος και τον Ιούνιο το μέγιστο σε όρους ποσού, ύψους 523 εκατ. ευρώ. Η μέση διάρκεια αποπληρωμής σε έτη ανά τύπο οφειλών είναι για το Δημόσιο 17 έτη, προς τους χρηματοοικονομικούς φορείς δάνεια στεγαστικά 27 έτη, επιχειρηματικά 19 έτη και καταναλωτικά 14 έτη.</p><p>Σε 17,13% ανέρχεται το μέσο «κούρεμα» για οφειλές προς το Δημόσιο και 27% προς χρηματοοικονομικούς φορείς. Το 45% των ρυθμίσεων προς τους χρηματοοικονομικούς φορείς έλαβε «κούρεμα» μεγαλύτερο από 30%. Το συνολικό ποσό των διαγραφών ήταν για το 2023 ύψους 1,24 δισ. ευρώ.</p><p>Η εγκρισιμότητα από τους χρηματοοικονομικούς φορείς ανήλθε στο 75% σε ό,τι αφορά στο πλήθος και στο 68% σε ό,τι αφορά ποσό οφειλών. Το 35% των αιτήσεων όταν αυτές υπόκειντο σε πολυμερείς διαπραγματεύσεις απορρίφθηκε, ενώ το ποσοστό αυτό σε διμερείς διαπραγματεύσεις ήταν 21%.</p><hr /><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjm-fB2EHF1w3Hxdh6t1nHvRukuM-uUCm2zUdCGSrg2UZErSm_eazPmcOuAcretEyIIZl4VNj3JCfW6KP6JpoZ0yNmVy2BQ2RKgAfgD4UFsrzzHFflZxmGakuFS6EAQ7JyN0FV05kZ9IQxe3tWzoXhFKJMEz1uUFTXU6v79qi2ig2i2-Gs3cb2PRL1Z7kWy/s200/OFDIAFORA2.png" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="136" data-original-width="200" height="136" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjm-fB2EHF1w3Hxdh6t1nHvRukuM-uUCm2zUdCGSrg2UZErSm_eazPmcOuAcretEyIIZl4VNj3JCfW6KP6JpoZ0yNmVy2BQ2RKgAfgD4UFsrzzHFflZxmGakuFS6EAQ7JyN0FV05kZ9IQxe3tWzoXhFKJMEz1uUFTXU6v79qi2ig2i2-Gs3cb2PRL1Z7kWy/s1600/OFDIAFORA2.png" width="200" /></a></div><strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:<br></span></strong>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς - Έμπειρο νομικό τμήμα.<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p><b>Τι έδωσε ώθηση στον εξωδικαστικό</b></p><p>Το 17,12% των συνολικών οφειλών απορρίφθηκε λόγω οικονομικής ανεπάρκειας του οφειλέτη να υποστηρίξει τη ρύθμιση, το 17% για άλλο λόγο και το 12,7% γιατί ο εξωδικαστικός δεν ήταν το κατάλληλο εργαλείο ρύθμισης της οφειλής γι’ αυτούς.</p><p>Οι βελτιώσεις που το νέο θεσμικό πλαίσιο προκρίνει για τους ευάλωτους δανειολήπτες και οι οποίες έδωσαν ώθηση στις επιδόσεις του εξωδικαστικού είναι:</p><p></p><ol style="text-align: left;"><li> Νέες αυστηρές υποχρεώσεις διαφάνειας για την καλύτερη ενημέρωση των δανειοληπτών.</li><li> Βελτίωση του εξωδικαστικού μηχανισμού και ειδική μέριμνα για τους ευάλωτους.</li><li> Ενίσχυση του ανταγωνισμού, με χορήγηση δανείων από μη τραπεζικούς φορείς.</li><li> Επέκταση των συναλλαγών που υλοποιούνται μέσω του συστήματος άμεσων πληρωμών (IRIS).</li><li> Βελτίωση του πλαισίου για τον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων.</li><li> Απλοποίηση και επιτάχυνση των διαδικασιών του Πτωχευτικού Κώδικα. Προβλέπεται ότι με την υποβολή της αίτησης πτώχευσης αναζητούνται αυτομάτως τα οικονομικά στοιχεία του οφειλέτη από δημόσιους φορείς και τράπεζες.</li></ol><p></p><p>Πηγή: Ναυτεμπορική</p>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-10273014833345331962024-01-02T17:14:00.000+02:002024-01-03T07:53:50.604+02:00By-pass στους πλειστηριασμούς: Εξόφληση δανείου με επιστροφή του ακινήτου<p>Έτοιμη να ανοίξει για πρώτη φορά στην Ελλάδα είναι η συζήτηση για την παράκαμψη της διαδικασίας των πλειστηριασμών στις ανακτήσεις χρεών από ενυπόθηκα δάνεια που κοκκινίζουν.<span></span></p><a name='more'></a><p>Πρόκειται για μια δυνατότητα που εφόσον αξιοποιηθεί θα μπορούσε να οδηγήσει στη σημαντική αύξηση των πιστώσεων προς νοικοκυριά που αναζητούν στέγη, αλλά και στη χαλάρωση των κριτηρίων πιστοληπτικής αξιολόγησης, τα οποία μετά την υπερδεκαετή κρίση στον τραπεζικό κλάδο παραμένουν εξαιρετικά αυστηρά, με αποτέλεσμα τον αποκλεισμό χιλιάδων ενδιαφερομένων από τη χρηματοδότηση.</p><p><b>Συμβάσεις</b></p><p>Το εγχώριο νομοθετικό πλαίσιο ήδη επιτρέπει το by-pass στους πλειστηριασμούς. Σύμφωνα με την οδηγία 2014/17 της ΕΕ, που ενσωματώθηκε στην ελληνική νομοθεσία το 2016 με τον νόμο 4438, παρέχεται η ευχέρεια κατάρτισης δανειακών συμβάσεων με όρους που επιτρέπουν στα δύο μέρη, τράπεζα ή άλλο πιστωτή και οφειλέτη, να συμφωνήσουν εξαρχής ότι εάν δεν είναι δυνατή η αποπληρωμή του δανείου, η εξόφλησή του να γίνεται με την επιστροφή του ακινήτου.</p><p>Συγκεκριμένα, ορίζεται ότι στα στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια «τα συμβαλλόμενα στη σύμβαση πίστωσης μέρη μπορεί να προβλέπουν ρητώς ότι η επιστροφή ή μεταβίβαση της εξασφάλισης ή των εσόδων από την πώληση της εξασφάλισης αρκεί για την αποπληρωμή της πίστωσης». Δηλαδή, ο δανειολήπτης ξεμπερδεύει με τις οφειλές του απλά και μόνο με την παράδοση του σπιτιού που εξασφαλίζει το δάνειό του και η τράπεζα δεν έχει καμία άλλη απαίτηση.</p><p><b>Χαλάρωση</b></p><p>Οπως επισημαίνει μιλώντας στο «Βήμα» κορυφαία τραπεζική πηγή, «ο κανόνας είναι ότι όσο πιο εύκολη και γρήγορη είναι η μέθοδος αναγκαστικής εκτέλεσης που μπορεί να ακολουθήσει ένα πιστωτικό ίδρυμα τόσο πιο εύκολα θα χορηγήσει ένα δάνειο».</p><p>Ο ίδιος σημειώνει ότι ένας από τους βασικούς λόγους που σήμερα οι ρυθμοί πιστωτικής επέκτασης στη λιανική τραπεζική και ιδιαίτερα στη στεγαστική πίστη παραμένουν αρνητικοί είναι η χρονοβόρος διαδικασία των πλειστηριασμών, η ολοκλήρωση των οποίων μπορεί να διαρκέσει ακόμη και 10 χρόνια.</p><p>Ως εκ τούτου, υπογραμμίζει σχετικά, «το ρίσκο για μια τράπεζα που χρηματοδοτεί ένα οικιστικό ακίνητο είναι μεγάλο. Και αυτό καθιστά τους όρους εξέτασης των αιτημάτων που δέχεται εξαιρετικά αυστηρούς. Αν όμως γνωρίζει ο πιστωτής εκ των προτέρων ότι θα έχει το δικαίωμα να πάρει πίσω τα χρήματά του μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα, αφού ένα δάνειο καταστεί κόκκινο, θα προχωρήσει πολύ πιο εύκολα στη χορήγησή του».</p><hr /><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhOlI_SDBb2waqOVuIrOPZgnIM6aS7T-KhhPW4_DH7-PLIw_AH0ZPz5aIKHqXeP7B0YxWrGlZSgPzAAyXhdT6t643zZDGrCQETEd7-ImO3AKPOmZk6VC11EqZr8aPnJ6jJjpuJTgL5nOvuBN0X9oRBXer_RNo6MbW8H_0qAcTxI-2_1g7CME_jJXzBqpksm/s200/OFDIAFORA.png" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="161" data-original-width="200" height="161" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhOlI_SDBb2waqOVuIrOPZgnIM6aS7T-KhhPW4_DH7-PLIw_AH0ZPz5aIKHqXeP7B0YxWrGlZSgPzAAyXhdT6t643zZDGrCQETEd7-ImO3AKPOmZk6VC11EqZr8aPnJ6jJjpuJTgL5nOvuBN0X9oRBXer_RNo6MbW8H_0qAcTxI-2_1g7CME_jJXzBqpksm/s1600/OFDIAFORA.png" width="200" /></a></div><strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:<br></span></strong>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς - Έμπειρο νομικό τμήμα.<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p><b>Χρηματοδότηση</b></p><p>Η ίδια πηγή εκτιμά ότι μετά την ψήφιση του νομοσχεδίου που επιτρέπει σε μη τραπεζικά ιδρύματα να χορηγούν ενυπόθηκα δάνεια το ζήτημα θα τεθεί επί τάπητος. Εφόσον επιλεγεί αυτή η οδός στις συμβάσεις που θα υπογραφούν, εκτιμάται ότι οι κάνουλες της χρηματοδότησης θα ανοίξουν σε μεγάλο βαθμό, επιτρέποντας σε νέους κυρίως ανθρώπους με χαμηλά εισοδήματα να αποκτήσουν το δικό τους σπίτι με ευνοϊκούς όρους δανειοδότησης.</p><p>«Ενδεχομένως ο ανταγωνισμός που θα αναπτυχθεί να οδηγήσει και τις τράπεζες να υιοθετήσουν ανάλογες πρακτικές, με στόχο να αυξήσουν τις εργασίες τους με μικρότερο ρίσκο, προσφέροντας ακόμη πιο ελκυστικά δανειοδοτικά πακέτα» τονίζει το ίδιο στέλεχος.</p><p>Η εκτίμησή του είναι ότι εάν εφαρμοστεί αυτή η πολιτική, θα γίνει σταδιακά προκειμένου να τεσταριστεί και νομικά. Οπως λέει, «με δεδομένο ότι δεν υπάρχουν αυτή τη στιγμή συμβάσεις αυτού του τύπου, δεν έχει καταλήξει κάποια υπόθεση στα δικαστήρια. Αν όμως υπογραφούν τέτοιου είδους συμφωνίες, κάποια στιγμή η Δικαιοσύνη θα αποφανθεί επί του θέματος, ξεκαθαρίζοντας πλήρως το τοπίο και τους όρους του παιχνιδιού στις ενυπόθηκες χρηματοδοτήσεις».</p><p><b>Σχέδια αξιοποίησης εγκαταλελειμμένων σπιτιών λόγω χρεών</b></p><p>Προτάσεις για την αξιοποίηση εγκαταλελειμμένων από τους δανειολήπτες σπιτιών, τα οποία ωστόσο λειτουργούν ως ενέχυρο για οφειλές που δεν αποπληρώνονται επί σειρά ετών, προς την κατεύθυνση επίλυσης του στεγαστικού προβλήματος στους νέους επεξεργάζονται εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις.</p><p>Σύμφωνα με πηγές από τον κλάδο, ένα αξιοσημείωτο ποσοστό των κατοικιών που βρίσκονται εκτός αγοράς, λόγω του ότι δεν έχει προχωρήσει ο πλειστηριασμός τους, είναι σήμερα άδεια. Ακριβής εικόνα για το μέγεθος του σχετικού αποθέματος δεν μπορεί να υπάρξει, καθώς απαγορεύεται η είσοδος σε αυτά τα ακίνητα με βάση την ελληνική νομοθεσία. Ωστόσο, εκτιμάται ότι ο αριθμός τους δεν είναι μικρός.</p><p>Οι ίδιοι κύκλοι επισημαίνουν πως η αξιοποίηση των σπιτιών τα οποία δεν κατοικούνται θα μπορούσε να αυξήσει την προσφορά στην κτηματαγορά, δίνοντας διέξοδο για φθηνή στέγη ειδικά σε νέους ανθρώπους που σήμερα λόγω των υψηλών τιμών πώλησης και ενοικίασης δυσκολεύονται να βρουν κατοικία.</p><p>Υπό την προϋπόθεση ότι θα επιτραπεί ο επιτόπιος έλεγχός τους και θα διαπιστωθεί ότι πράγματι δεν μένει κανείς σε αυτά, θα μπορούσαν να επισπευσθούν οι διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης και να αποκτηθούν από τους πιστωτές με αντάλλαγμα τη διαγραφή των χρεών των οφειλετών.</p><p>Στη συνέχεια τα εν λόγω ακίνητα, αφού επισκευαστούν, ανακαινιστούν και νομιμοποιηθούν, δύναται να ομαδοποιηθούν και σε συνεργασία με την Πολιτεία και τις τράπεζες να διατεθούν σε ομάδες του πληθυσμού που πληρούν συγκεκριμένα οικονομικά και κοινωνικά κριτήρια. Η αγορά τους στην προκειμένη περίπτωση θα γίνεται με δανεισμό, κατά τα πρότυπα του προγράμματος «Στέγη Μου».</p><p>Με τον τρόπο αυτόν θα τρέξουν με ταχύτερους ρυθμούς οι ανακτήσεις των τιτλοποιήσεων του «Ηρακλής», οι τράπεζες θα αυξήσουν τις εργασίες τους στη στεγαστική πίστη και ένας εύλογος αριθμός νοικοκυριών θα εξασφαλίσει τη στέγασή του με ευνοϊκούς όρους.</p>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-36924662401450455402023-12-27T08:42:00.001+02:002023-12-27T08:42:19.522+02:00Πώς σώζουν οι ευάλωτοι δανειολήπτες την πρώτη κατοικία – Έρχονται σημαντικές διαγραφές οφειλών μέσω του εξωδικαστικού<p>Θετικές φαίνεται πως είναι ο εξελίξεις για τους ευάλωτους δανειολήπτες, καθώς πλέον λόγω των βελτιωτικών αλλαγών του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών, ο οφειλέτης προστατεύεται από τον πλειστηριασμό.<span></span></p><a name='more'></a> Δικηγόρος, διαμεσολαβήτρια, που μίλησε στην ΕΡΤ και στην εκπομπή Newsroom για την διαδικασία, ανέφερε: <p></p><p>«Πλέον λόγω των βελτιωτικών αλλαγών του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών, οι ευάλωτοι δανειολήπτες – οι πιστοποιημένοι ευάλωτοι, δηλαδή αυτοί που έχουν το πιστοποιητικό του ευάλωτου στην πλατφόρμα του υπουργείου Οικονομικών – μπορούν με πολύ απλά βήματα, με κωδικούς Taxis, να μπουν στην πλατφόρμα της Γενικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους να συμπληρώσουν τον ΑΜΚΑ, καθώς και ελάχιστα φορολογικά στοιχεία και αμέσως να κάνουν την αίτηση και σε 15 μέρες, εφόσον πληρούνται τα κριτήρια του ευάλωτου, να προστατεύεται ο οφειλέτης από τον πλειστηριασμό καθώς και – εφόσον είναι ευάλωτος – να πάρει και τη συνεισφορά του δημοσίου.</p><p>Πάρα πολλοί έμπαιναν στην πλατφόρμα, όπου υπάρχει ένα πεδίο στο οποίο λέει ότι “συναινώ στην άρση του φορολογικού και τραπεζικού απορρήτου” και δεν προχωρούσαν την αίτησή τους».</p><hr />
<a href="https://3.bp.blogspot.com/-mgSC6sNQUQ8/W5podu_-RWI/AAAAAAAAonQ/xRSIaMdEH6wQLp8QTYYxJPuosnRltvT9ACLcBGAs/s1600/business.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="92" data-original-width="190" src="https://3.bp.blogspot.com/-mgSC6sNQUQ8/W5podu_-RWI/AAAAAAAAonQ/xRSIaMdEH6wQLp8QTYYxJPuosnRltvT9ACLcBGAs/s1600/business.jpg" /></a><strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:</span></strong><br />
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία α' κατοικίας: Νομική υποστήριξη - Αίτηση για ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών - Έμπειρο νομικό τμήμα.<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p>Όσο για το αν οι τράπεζες επιθυμούν αυτές τις ρυθμίσεις, η δικηγόρος εξήγησε ότι: «Όταν έχουμε μια σημαντική εμπορική αξία στο ακίνητο, εκεί μπορεί να βρούμε προσκόμματα και να μη μπορέσουμε ποτέ να ρυθμίσουμε το ακίνητο. Επίσης, πάρα πολύ σημαντικό είναι το κομμάτι της προκαταβολής. Μερικές φορές είναι πολύ υψηλή η προκαταβολή που ζητείται από τις εταιρείες».</p><p>Ακόμη υπενθύμισε πως η κατασχετήρια έκθεση που έρχεται στον οφειλέτη έχει βάθος χρόνου περίπου 8 με 10 μήνες. «Άρα σου αφήνει ένα περιθώριο να σκεφτείς τι μπορείς να κάνεις. “Να πάω σε ειδικούς, να κάνω δικαστικές ενέργειες, να μπω στην πλατφόρμα του ευάλωτου”, όμως δεν πρέπει να το αφήσουμε για τελευταία στιγμή», τόνισε η δικηγόρος.</p><p>Τέλος, ανέφερε ότι ο νέος εξωδικαστικός νόμος υπόσχεται μεγαλύτερες διαγραφές οφειλών για τους δανειολήπτες. </p>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-1535933571296989992023-12-20T08:42:00.000+02:002023-12-20T08:42:32.729+02:00Υπέρ των πιστωτών ο νέος νόμος για τα «κόκκινα» δάνεια<p>Ο νέος νόμος 5072/2023 σχετικά με τα «κόκκινα» δάνεια, τις υποχρεώσεις και τους κανόνες λειτουργίας των servicers απορρυθμίζει περαιτέρω την αγορά του ιδιωτικού χρέους, επιτείνοντας τα σοβαρά προβλήματα επιβίωσης των νοικοκυριών αλλά και των μικρομεσαίων επιχειρήσεων.<span></span></p><a name='more'></a><p>Εταιρείες χωρίς άδεια λειτουργίας, μη εποπτευόμενες επί μακρόν από την Τράπεζα της Ελλάδος, βάζουν χέρι στην ιδιωτική περιουσία, σε μια πρωτοφανή γιγαντιαία αναδιανομή του πλούτου υπέρ των funds. Μοναδική υποχρέωση που γεννά ο νέος Νόμος για τους servicers είναι να παρέχουν, μέσω ειδικής ψηφιακής πλατφόρμας, προσωποποιημένη και αναλυτική ενημέρωση προς τους οφειλέτες για το ύψος της οφειλής, το ιστορικό των πληρωμών, τις δόσεις, το επιτόκιο της ρύθμισης κ.λπ.</p><p>Η μόνη ευνοϊκή ρύθμιση παρέχεται αποκλειστικά στους «ευάλωτους δανειολήπτες», όπου θεσπίζεται υποχρέωση αποδοχής της πρότασης αναδιάρθρωσης του χρέους από τράπεζες, servicers και Δημόσιο. Αποκλειστικά και μόνο για την ειδική αυτή κατηγορία κάμπτεται ο κανόνας της προαιρετικότητας των πιστωτών (μέχρι σήμερα οι πιστωτές διατηρούν το δικαίωμα μη συμμετοχής στη διαδικασία του εξωδικαστικού).</p><p>Ωστόσο και πάλι η κάμψη αυτή αντισταθμίζεται υπέρ των servisers με παροχή δικαιώματος δικαστικής προσφυγής για να αμφισβητήσουν την πρόταση, αλλά και εγκληματική εμμονή στη μη τροποποίηση των ήδη χαμηλών κριτηρίων που προσδιορίζουν την ευαλωτότητα.</p><p>Συνεπώς, και με τη νέα ρύθμιση αποκλείονται χιλιάδες δανειολήπτες. Κι αυτό γιατί για να θεωρηθεί κάποιος ευάλωτος οφειλέτης και να πάρει τη βεβαίωση θα πρέπει το συνολικό εισόδημά του να μην υπερβαίνει τις 7.000 ευρώ ετησίως για τον άγαμο, με προσαύξηση κατά 3.500 ευρώ για κάθε μέλος του νοικοκυριού (άρα σε ζευγάρι χωρίς τέκνα, 10.500), με ανώτατο όριο τις 21.000 ευρώ. Σε ό,τι αφορά τα περιουσιακά κριτήρια, η συνολική φορολογητέα αξία της ακίνητης περιουσίας του νοικοκυριού δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 120.000 ευρώ για το μονοπρόσωπο νοικοκυριό, προσαυξανόμενη κατά 15.000 ευρώ για κάθε πρόσθετο μέλος και έως τις 180.000 ευρώ.</p><hr />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://2.bp.blogspot.com/-bAeC2D4IaMU/W5podq9rpmI/AAAAAAAAonM/LGbpq7oS6ighaS7er0uIsIMz0abAy9xhgCLcBGAs/s1600/daneia1.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="106" data-original-width="190" src="https://2.bp.blogspot.com/-bAeC2D4IaMU/W5podq9rpmI/AAAAAAAAonM/LGbpq7oS6ighaS7er0uIsIMz0abAy9xhgCLcBGAs/s1600/daneia1.jpg" /></a></div>
<strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:<br></span></strong>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς - Έμπειρο νομικό τμήμα.<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p>Για τους οφειλέτες που δεν θεωρούνται ευάλωτοι, ο νέος νόμος δεν βάζει κανένα περιορισμό στην ασύδοτη λειτουργία των servicers, οι οποίοι διατηρούν το δικαίωμα να μην απαντήσουν –αζημίως γι’ αυτούς– στην πρόταση ρύθμισης και αυτή να αποβεί άκαρπη. Ο δανειολήπτης δεν έχει το δικαίωμα της δικαστικής προσφυγής στην αδικαιολόγητη άρνηση του servicer, ρύθμιση που θα άλλαζε δομικά τη φιλοσοφία του νέου νόμου.</p><p>Ακόμα όμως και να γίνει αποδεκτή η πρόταση του δανειολήπτη, με τροπολογία της τελευταίας στιγμής απαιτούνται πλέον καταβολές μεγάλων ποσών (10% επί του δανείου) προκειμένου να αποδεχτεί ο servicer να ρυθμίσει και να αναστείλει πλειστηριασμό ακίνητης περιουσίας. Αν δεν έχεις την προκαταβολή, χάνεις και τη ρύθμιση.</p><p>Τέλος, έξω από τη ρύθμιση μένουν χιλιάδες δανειολήπτες ελβετικού φράγκου. Οι λογαριασμοί των servicers γίνονται ακατάσχετοι, άρα ο δανειολήπτης, που με αγωγή του ζητά αποζημίωση από το fund ή θέλει να εισπράξει μια δικαστική δαπάνη, αναγκάζεται να πάει στο… Δουβλίνο (έδρα των funds) για να ικανοποιήσει την απαίτησή του.</p><p>Τέλος, το νομοσχέδιο δίνει τη δυνατότητα στον Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων, που είναι ο φορέας στον οποίο θα καταλήγουν τα ακίνητα πρώτες κατοικίες των ευάλωτων οφειλετών μετά την πτώχευσή τους, να αποκτά τα ακίνητα αυτά στο 70% της τρέχουσας αξίας τους και όχι στο 100%. Προφανής –και εδώ– ο χαριστικός σκοπός της διάταξης.</p><p>Εν κατακλείδι, η κυβέρνηση με αποσπασματικές ρυθμίσεις επιχειρεί να ελέγξει το γενικευμένο κύμα πλειστηριασμών που σαρώνει την ελληνική κοινωνία. Οι ρυθμίσεις είναι αναποτελεσματικές, μη ενταγμένες σε ένα ολοκληρωμένο, δίκαιο και αποτελεσματικό πλαίσιο διαχείρισης του ιδιωτικού χρέους με προστασία της πρώτης κατοικίας. Δεν πρόκειται να βελτιώσουν τη χαοτική κατάσταση που υπάρχει στον τομέα της ρύθμισης οφειλών, ούτε θα αποτρέψουν την επιθετική στρατηγική των πιστωτών, οι οποίοι επιδιώκουν την ικανοποίηση των απαιτήσεών τους πρωτίστως με διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης (κατασχέσεις, πλειστηριασμούς). Είναι αναγκαίο να γίνει δίκαια οικονομική επανεκκίνηση, στηριζόμενη όχι σε άστεγους και πτωχευμένους πολίτες.</p><p>Απαιτούνται στοχευμένες νομοθετικές ρυθμίσεις με σκοπό να επανέλθει η υγιής ανάπτυξη στη χώρα, η οποία δεν μπορεί να γίνει αν δεν θεσπιστεί αναγκαστικό στάδιο εξωδικαστικού συμβιβασμού με θέσπιση κυρώσεων για τα funds που αρνούνται να συμμορφωθούν.</p><p><a href="https://www.efsyn.gr/stiles/apopseis/415921_o-neos-nomos-gia-ta-kokkina-daneia-den-apotrepei-tin-epithetikotita-ton" target="_blank">Πηγή</a> </p>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-48205324372361861172023-12-13T08:49:00.001+02:002023-12-13T08:51:06.974+02:00Εξωδικαστικός: Πώς κατάφερε να "κουρέψει" τα χρέη του κατά 130.000 ευρώ!<p>Απόφαση - σταθμός! Ροδίτης πέτυχε «κούρεμα» των οφειλών του προς το Δημόσιο και τράπεζα χάρη στον εξωδικαστικό μηχανισμό.<span></span></p><a name='more'></a><p>Ο 39χρονος Ροδίτης κατάφερε να μειώσει κατά 99.000 ευρώ το χρέος του στο Δημόσιο (ποσοστό άνω του 41%) και κατά 27.000 ευρώ στον ΕΦΚΑ. Κάνοντας χρήση του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών, οπότε και συνολικά θα κληθεί να πληρώσει, από τα 173.427,54€ που όφειλε προς το Δημόσιο (ποσά βασικών οφειλών και προσαυξήσεων) συνολικά μόλις 101.309,28€ (74.487,29€ οφειλή και 26.821,99€ πληρωτέο τόκο).</p><p>Πέτυχε δηλαδή «κούρεμα» 98.940,25€ επί της βασικής οφειλής του και συνολικά μείωσε τις οφειλές του κατά 72.118,26€, δηλαδή κατά ποσοστό 41%! Παράλληλα, πέτυχε ένα μεγάλο δοσολόγιο, αφού η καταβολή των δόσεων προς το Δημόσιο θα γίνει σε 240 μηνιαίες δόσεις (20 χρόνια!).</p><p>Ακόμα, πέτυχε «κούρεμα» και προς μικρότερη οφειλή του προς ανώνυμη τραπεζική εταιρεία, ποσοστού 54% καθώς και διαγραφή της βασικής οφειλής του κατά 27.389,69€ προς τους φορείς κοινωνικής ασφάλισης, όπως διαβάζουμε στη Ροδιακή.</p><p>Γεγονότα που λήφθηκαν υπόψιν, μέσω του υπομνήματος που κατέθεσε, μεταξύ άλλων αποτέλεσαν τα έξοδα για την ανατροφή του ανηλίκου τέκνου του, και η ανάγκη του για συνεδρίες εργοθεραπείας, λογοθεραπείας και ψυχοθεραπείας.</p><hr />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://2.bp.blogspot.com/-_u2U4lE7H5Y/WzOnhDlUvmI/AAAAAAAAlyg/LtOIqW3TXp0QxLkh8I0vQsBX-km4HOw-wCLcBGAs/s1600/daneia7.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="148" data-original-width="230" height="128" src="https://2.bp.blogspot.com/-_u2U4lE7H5Y/WzOnhDlUvmI/AAAAAAAAlyg/LtOIqW3TXp0QxLkh8I0vQsBX-km4HOw-wCLcBGAs/s200/daneia7.jpg" width="200" /></a></div>
<strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:<br></span></strong>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Έχετε τραπεζικές οφειλές; Επικοινωνήστε τώρα μαζί μας για να μάθετε πώς μπορείτε να τις ρυθμίσετε αποτελεσματικά με τη βοήθεια των έμπειρων χρηματοοικονομικών και νομικών μας συμβούλων!<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p>Υπενθυμίζεται, ότι αυτή τη στιγμή χιλιάδες οφειλέτες που δεν έχουν βρει λύση με τη διαχείριση του χρέους τους, αναμένουν την υλοποίηση της τροποποίησης του νόμου για τον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών, όπου προβλέπονται ευμενέστερες διατάξεις και διαδικασίες, ιδίως προς όφελος των ευάλωτων οφειλετών.</p><p>Ενδεικτικά, σύμφωνα με τα όσα προβλέπονται στο νομοσχέδιο, οι πιστωτές δεν θα έχουν δικαίωμα ν’ απορρίψουν την πρόταση αναδιάρθρωση χρέους, η οποία θα γίνεται αυτομάτως και υποχρεωτικά αποδεκτή από το σύνολο των πιστωτών, ενώ επίσης και το «κούρεμα» δανείου που συνοδεύεται από εμπράγματες εξασφαλίσεις θα μπορεί ν’ αυξηθεί έως και κατά 28% περισσότερο σε σχέση με προηγουμένως.</p><p>Ιδιαίτερα σημαντική είναι και η ρύθμιση που θα προβλέπει σταθερό επιτόκιο για τα ποσά που ρυθμίζεται, σε σχέση με το κυμαινόμενο που ισχύει σήμερα, και πιο συγκεκριμένα, σταθερό επιτόκιο 3% για τα 3 πρώτα χρόνια.</p><p>Οι ανωτέρω ρυθμίσεις προβλέπεται να παρέχουν μία μεγάλη ανάσα σε εκατοντάδες συμπολίτες μας και χιλιάδες ελληνικά νοικοκυριά που ταλανίζονται από το πρόβλημα των τραπεζικών χρεών. </p>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-311887192718643692023-12-10T16:06:00.002+02:002023-12-11T08:26:41.959+02:00Κόκκινα δάνεια: Από το νέο έτος ο νέος εξωδικαστικός με γενναιότερο «κούρεμα» και μικρότερο επιτόκιο<p>Εντός του πρώτου τριμήνου του 2024 εκτιμάται ότι θα υπάρχει μια πρώτη σαφής εικόνα του αποτυπώματος από τις βελτιώσεις στον εξωδικαστικό μηχανισμό με τον νέο νόμο, θα δρομολογηθεί η έκδοση των υπουργικών αποφάσεων και οι σχετικές προσαρμογές στην ηλεκτρονική πλατφόρμα, ώστε από τις αρχές του χρόνου να προχωρήσει και η φάση της υλοποίησης των νέων ρυθμίσεων.<span></span></p><a name='more'></a><p>Ταυτόχρονα, η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους σχεδιάζει και θα υλοποιήσει εντός του Ιανουαρίου ενημερωτική εκστρατεία για όλους τους οφειλέτες καθώς αποτελεί κοινή διαπίστωση ότι υπάρχει έλλειμμα ενημέρωσης των πολιτών για τα εργαλεία ρύθμισης των χρεών που έχουν πολίτες και επιχειρήσεις προς τους χρηματοπιστωτικού φορείς αλλά και το Δημόσιο.</p><p><b>Καρκινοβατεί το ενδιάμεσο πρόγραμμα</b></p><p>Μάλιστα, στο έλλειμμα ενημέρωσης – άλλα όχι μόνο – οφείλεται εν πολλοίς και στο πολύ χαμηλό ενδιαφέρον σε ότι αφορά το ενδιάμεσο πρόγραμμα προστασίας για τους ευάλωτους που «τρέχει» μέχρι να δημιουργηθεί ο Φορέας Ακινήτων και στο οποίο έχουν ενταχθεί λιγότεροι από 150 ευάλωτοι παρά το γεγονός μέσω του προγράμματος μπορούν να λάβουν επιδότηση 70-210 ευρώ ενώ «παγώνουν» και διαδικασίες πλειστηριασμού. </p><p>Ειδικότερα, η γενική γραμματέας Θεώνη Αλαμπάση ετοιμάζει τις δύο υπουργικές αποφάσεις του εξωδικαστικού που αφορούν τη μείωση του επιτοκίου για τις ρυθμίσεις δανείων στο 3%, τις αλλαγές στον αλγόριθμο, και μια τρίτη που αφορά τη ρύθμιση οφειλών συνυπεύθυνων προσώπων που αφορά στις οφειλές του Δημοσίου.</p><p>Με το νέο θεσμικό πλαίσιο θα διαφανεί πόσοι είναι οι ευάλωτοι δανειολήπτες, που είναι διατεθειμένοι να προχωρήσουν σε άρση του τραπεζικού απορρήτου και να λάβουν βεβαίωση ευάλωτου ώστε να ρυθμίσουν τις οφειλές τους μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού. Ρύθμιση που πλέον χρηματοδοτικοί φορείς (οι servicers κατά κύριο λόγο) είναι υποχρεωμένοι να αποδέχονται αυτόματα. </p><p>Το ζητούμενο βέβαια – ειδικά σε ότι αφορά τους ευάλωτους που το εισόδημα τους είναι πολύ χαμηλό βάσει των κριτηρίων του νόμου θέμα που θα παραμείνει κεντρικό στην αντιπαράθεση της αντιπολίτευσης αλλά και των φορέων με την κυβέρνηση – είναι η βιωσιμότητα αυτών ρυθμίσεων, ώστε να εξυπηρετούνται μακροπρόθεσμα. </p><p>Σε αυτή την κατεύθυνση εκτιμάται θα είναι καθοριστική η συμμετοχή του μειωμένου στο 3% επιτοκίου των ρυθμίσεων το οποίο θα είναι σταθερό για 3 χρόνια και κυρίως η βελτίωση του αλγόριθμου που δίνει μεγαλύτερα κουρέματα ως και επιπλέον 28% στις ενυπόθηκες οφειλές. Αυτές οι δύο αλλαγές στο θεσμικό πλαίσιο που ισχύουν οριζόντια για όλους τους οφειλέτες που θα ρυθμίζουν μέσω του εξωδικαστικού εκτιμάται ότι θα λειτουργήσουν ως «γκάζι» ώστε να αυξηθούν οι ρυθμίσεις.</p><hr />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://www.ofeiles.gr/" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="128" data-original-width="192" src="https://2.bp.blogspot.com/-tkVvkcadI0s/W0xosQNmw3I/AAAAAAAAmaE/1VyxoZhMIeQDaqjb4tq1mbjMSnMjIZTkACEwYBhgL/s1600/rythmisi%2B%25282%2529.jpg" /></a></div>
<strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:</span></strong><br />
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς - Αίτηση για ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών - Έμπειρο νομικό τμήμα.<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p><b>Προκαταβολή ως 10%</b></p><p>Μια ακόμα αλλαγή που εκτιμάται ότι θα αυξήσει τις ρυθμίσεις και θα αποτρέψει τους πλειστηριασμούς είναι αυτό της προκαταβολής ως 10% σε όσους έχει κοινοποιηθεί πλειστηριασμού, δηλαδή 7-8 μήνες πριν «χτυπήσει» το e-σφυρί, αλλά θέλουν να ρυθμίσουν την οφειλή τους. Κι αυτό γιατί οι servicers απορρίπτουν τις ρυθμίσεις της… τελευταίας στιγμής που βγάζει ο αλγόριθμος και στη συνέχεια, η προκαταβολή που ζητούν στη διμερή διαπραγμάτευση (εκτός Εξωδικαστικού) είναι πολύ μεγαλύτερη και μπορεί να φτάσει το 30%. </p><p>Όπως εξηγούν στελέχη της αγοράς, οι πιστωτές μέχρι να φτάσουν στον πλειστηριασμό έχουν κάνει σειρά νομικών ενεργειών τα οποία κοστίζουν και ο οφειλέτης σε όλο αυτό το διάστημα δεν έχει ρυθμίσει την οφειλή του, δεν έχει καταβάλει κάποιο ποσό. Σημειώνεται ότι τα έξοδα του πλειστηριασμού για ένα δάνειο 100.000 ευρώ, είναι περίπου 15.000 ευρώ. </p><p>Η προκαταβολή – η οποία αφαιρείται από την οφειλή που ρυθμίζεται – λειτουργεί και ως μια δέσμευση για την τήρηση της ρύθμισης και ο εξωδικαστικός δεν θα χρησιμοποιείται παρελκυστικά. Aπό την άλλη πλευρά, μόνο εύκολο δεν είναι για οφειλέτη που βρίσκεται σε δεινή θέση να συγκεντρώσει το ποσό της προκαταβολής που μπορεί να ανέρχεται σε πολλές χιλιάδες ευρώ (πχ. 10.000 ευρώ για οφειλή 100.000 ευρώ). </p><p>Σύμφωνα με το νέο θεσμικό πλαίσιο, λαμβάνεται περαιτέρω μέριμνα για την περίπτωση οφειλετών για τους οποίους συντρέχουν ιδιαίτεροι κοινωνικοί ή οικονομικοί λόγοι και ο πιστωτής να μην ζητήσει προκαταβολή. </p><p>Αποτέλεσμα αυτής ρύθμισης, σύμφωνα με τα όσα αναφέρονται στην αιτιολογική έκθεση της σχετικής τροπολογίας που ψηφίστηκε, αναμένεται να είναι η σύναψη περισσότερων ρυθμίσεων, η αύξηση ρευστότητας σε σχέση με οφειλές για τις οποίες υπάρχει εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου στο πλαίσιο του προγράμματος «Ηρακλής» και η αποτροπή πλειστηριασμών.</p><p>Εκτιμάται ότι το μέτρο της προκαταβολής θα συμβάλει στη γενικότερη προσπάθεια μείωσης κάτω από το 35%-40% του ποσοστό των ρυθμίσεων που «χαλάνε» από τους πρώτους κιόλας μήνες. </p><p><a href="https://www.imerisia.gr/oikonomia/trapezes/85084_kokkina-daneia-entos-genari-tha-trexei-o-neos-exodikastikos-me-gennaiotero" target="_blank">Πηγή</a></p>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-15324973944677833852023-12-06T08:36:00.000+02:002023-12-06T08:36:30.943+02:00Οι οκτώ νέες ρυθμίσεις υπέρ των δανειοληπτών με το νομοσχέδιο για τα δάνεια<p>Οκτώ συγκεκριμένες αλλαγές υπέρ των δανειοληπτών και των καταναλωτών τίθενται σε εφαρμογή με την υπερψήφιση του νομοσχεδίου «Δάνεια: Διαφάνεια, ανταγωνισμός, προστασία των ευάλωτων - Ενσωμάτωση της Οδηγίας (ΕΕ) 2021/2167, επανεισαγωγή του προγράμματος «ΗΡΑΚΛΗΣ» σύμφωνα με ανακοίνωση του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών.<span></span></p><a name='more'></a><p></p><p>Όπως αναφέρεται στην ανακοίνωση, πρόκειται για ρυθμίσεις με τις οποίες ενισχύεται η προστασία για τους πραγματικά ευάλωτους, επιβάλλονται υποχρεώσεις διαφάνειας και ενημέρωσης στους servicers με αυστηρές ποινές για όσους τις παραβιάζουν, ενισχύεται ο ανταγωνισμός στο τραπεζικό σύστημα, μειώνεται το κόστος χρήσης τραπεζικών υπηρεσιών για τους καταναλωτές, επιταχύνεται ο περιορισμός των μη εξυπηρετούμενων δανείων.</p><p>Ειδικότερα, οι ρυθμίσεις που βελτιώνουν τη θέση των δανειοληπτών και των καταναλωτών περιλαμβάνουν τα εξής:</p><p>1. Νέες αυστηρές υποχρεώσεις διαφάνειας, για την καλύτερη ενημέρωση των δανειοληπτών. Καθίσταται υποχρεωτική η παροχή προσωποποιημένης και αναλυτικής ενημέρωσης προς τους οφειλέτες από τους servicers, για το ύψος της οφειλής, το ιστορικό των πληρωμών, τις δόσεις, το επιτόκιο της ρύθμισης κ.λπ. Η ενημέρωση θα παρέχεται μέσω ειδικής ψηφιακής πλατφόρμας (κατ' αναλογία με το web banking των τραπεζών) που θα ενημερώνεται τουλάχιστον σε μηνιαία βάση και η οποία θα πρέπει να έχει τεθεί σε λειτουργία το αργότερο έως τις 31 Μαρτίου 2024. Οι ποινές για όσους δεν συμμορφωθούν με το νέο πλαίσιο περιλαμβάνουν πρόστιμα έως 500.000 ευρώ μέχρι και ανάκληση της άδειας λειτουργίας.</p><p>2. Βελτίωση του εξωδικαστικού μηχανισμού και ειδική μέριμνα για τους ευάλωτους. Η πρόταση αναδιάρθρωσης του χρέους των ευάλωτων οφειλετών που προκύπτει από την εφαρμογή του αλγόριθμου του εξωδικαστικού θα γίνεται αυτόματα και υποχρεωτικά αποδεκτή από το σύνολο των πιστωτών. Έτσι καταργείται η ευχέρεια των servicers που υπήρχε μέχρι σήμερα να απορρίπτουν την πρόταση του εξωδικαστικού ακόμη και με το απλό «όχι» ενός υπαλλήλου. Ο οφειλέτης διατηρεί το δικαίωμα να απορρίψει την πρόταση, ενώ οι πιστωτές θα μπορούν να την προσβάλουν στα δικαστήρια, μόνο εφόσον διαθέτουν στοιχεία ότι παράμετροι της αίτησης δεν είναι αληθινές. Έτσι, θωρακίζεται η προστασία για τους ευάλωτους και τίθενται παράλληλα, δικλείδες ασφαλείας για την διαπίστωση όσων είναι πραγματικά ευάλωτοι και όχι κακοπληρωτές.</p><p>Εξάλλου για τις περιπτώσεις των μη ευάλωτων για τους οποίους έχει εκδοθεί πρόγραμμα πλειστηριασμού τίθεται όριο μέχρι 10 % επί της οφειλής στο ύψος της προκαταβολής που μπορούν να ζητούν οι πιστωτές προκειμένου να συναινέσουν σε ρύθμιση στο πλαίσιο του εξωδικαστικού και να ανασταλεί έτσι ο πλειστηριασμός.</p><p>Επιπρόσθετα, για το σύνολο των οφειλετών που έχουν δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση (όχι μόνο για τους ευάλωτους) βελτιώνεται ο αλγόριθμος από τον οποίο προκύπτει το ύψος της διαγραφής και της οφειλής μέσω του εξωδικαστικού. Η εν λόγω ρύθμιση, που θα θεσπιστεί με Υπουργική Απόφαση αμέσως μετά την ψήφιση του νομοσχεδίου, οδηγεί σε μείωση έως και 28% της ρυθμιζόμενης οφειλής από δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση. Με τον ίδιο τρόπο (Υπουργική Απόφαση) θα οριστεί σε 3% σταθερό για 3 έτη το επιτόκιο των ρυθμίσεων.</p><hr />
<a href="https://1.bp.blogspot.com/-fBZIev5I6ho/W5pojUkOR3I/AAAAAAAAonY/P2c9Ry3rAlwYMNDrOiU_oUL7-dLZN5PFwCEwYBhgL/s1600/kourema.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="137" data-original-width="190" src="https://1.bp.blogspot.com/-fBZIev5I6ho/W5pojUkOR3I/AAAAAAAAonY/P2c9Ry3rAlwYMNDrOiU_oUL7-dLZN5PFwCEwYBhgL/s1600/kourema.jpg" /></a><strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:<br></span></strong>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Έχετε τραπεζικές οφειλές; Επικοινωνήστε τώρα μαζί μας για να μάθετε πώς μπορείτε να τις ρυθμίσετε αποτελεσματικά με τη βοήθεια των έμπειρων χρηματοοικονομικών και νομικών μας συμβούλων!<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p>3. Ενίσχυση του ανταγωνισμού, με χορήγηση δανείων από μη τραπεζικούς φορείς. Οι Εταιρείες Παροχής Πιστώσεων (η λειτουργία των οποίων επιτρέπεται ήδη στη χώρα μας), εκτός από πιστώσεις σε φυσικά πρόσωπα για την κάλυψη καταναλωτικών και προσωπικών αναγκών, θα μπορούν στο εξής να χορηγούν και στεγαστικά δάνεια όπως και συγκεκριμένες κατηγορίες επιχειρηματικών δανείων. Με τον τρόπο αυτό εντείνεται ο ανταγωνισμός στην παροχή πιστώσεων, διευκολύνεται η αναχρηματοδότηση δανείων και η πρόσβαση σε χρηματοδότηση για φυσικά και νομικά πρόσωπα που αποκλείονται από το τραπεζικό σύστημα. Οι Εταιρείες Παροχής Πιστώσεων δραστηριοποιούνται σε όλες τις χώρες της ΕΕ και στη χώρα μας λειτουργούν υπό την εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος.</p><p>4. Επέκταση των συναλλαγών που υλοποιούνται μέσω του συστήματος άμεσων πληρωμών (IRIS). Οι ελεύθεροι επαγγελματίες και οι αυτοαπασχολούμενοι υποχρεούνται να συνδέσουν τον επαγγελματικό τους λογαριασμό με σύστημα άμεσων πληρωμών, όπως επίσης να δέχονται άμεση πληρωμή από οποιοδήποτε φυσικό πρόσωπο τους το ζητήσει. Επίσης, τα φυσικά πρόσωπα που συναλλάσσονται με άλλο φυσικό πρόσωπο που παρέχει υπηρεσίες (ελεύθερο επαγγελματία ή αυτοαπασχολούμενο) δικαιούνται να ζητήσουν να γίνει η πληρωμή μέσω συστήματος άμεσων πληρωμών. Έτσι επεκτείνονται οι συναλλαγές που διεκπεραιώνονται χωρίς προμήθεια ενώ διευκολύνεται και ο περιορισμός της φοροδιαφυγής αφού οι συναλλαγές μέσω του επαγγελματικού λογαριασμού θα καταγράφονται.</p><p>5. Βελτίωση του πλαισίου για το Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων. Εισάγονται νομοθετικές τροποποιήσεις με στόχο την προσέλκυση του ενδιαφέροντος των επενδυτών προκειμένου να προχωρήσει η σύσταση και λειτουργία του φορέα. Ειδικότερα, προβλέπεται ότι ο φορέας θα αποκτά τα ακίνητα με έκπτωση 30% επί της εμπορικής τους αξίας, έκπτωση από την οποία θα ωφελείται στο μέλλον και ο δανειολήπτης με αντίστοιχη μείωση της τιμής επαναγοράς του ακινήτου. Επίσης δίνεται η δυνατότητα στον οφειλέτη να επαναγοράσει το ακίνητο πριν από την συμπλήρωση 12ετίας (που είναι το ανώτατο χρονικό όριο) καθώς καταργείται η υποχρέωση να πληρώσει τα μισθώματα των 12 ετών σε περίπτωση που ασκήσει νωρίτερα το δικαίωμα επαναγοράς.</p><p>6. Απλοποίηση και επιτάχυνση των διαδικασιών του Πτωχευτικού Κώδικα. Προβλέπεται ότι με την υποβολή της αίτησης πτώχευσης αναζητούνται αυτομάτως τα οικονομικά στοιχεία του οφειλέτη από δημόσιους φορείς και Τράπεζες ενώ όποια σφάλματα σε στοιχεία μπορούν να διορθωθούν κατά τη συζήτηση της αίτησης πτώχευσης ώστε να μην κηρύσσεται απαράδεκτη. Επιπρόσθετα, μπαίνει ένα σαφές τέλος στη διαδικασία της πτώχευσης με τη διαπίστωση της επέλευσης της απαλλαγής του πτωχού με πράξη του εισηγητή δικαστή.</p><p>7.' Αμεση δημοσιοποίηση των επωνυμιών επιχειρήσεων, στις οποίες η Τράπεζα της Ελλάδος εντοπίζει παραβάσεις της νομοθεσίας. Η ΤτΕ δε θα είναι πλέον υποχρεωμένη να αναμένει την έκβαση τυχόν δικαστικών προσφυγών πριν προχωρήσει σε δημοσιοποίηση παραβάσεων προκειμένου να διευκολυνθεί η άμεση ενημέρωση του κοινού για παραβατικές συμπεριφορές που θα επηρέαζαν και τις επιλογές του.</p><p>8. Επέκταση του προγράμματος «Ηρακλής» για την μείωση των «κόκκινων δανείων» στις τράπεζες. Εισάγεται η τρίτη φάση του προγράμματος «Ηρακλής» που προβλέπει τη χορήγηση εγγυήσεων έως και 2 δις ευρώ σε τράπεζες ως τις 31.12.2024, προκειμένου να προχωρήσει η περαιτέρω μείωση των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων. Μέσω του προγράμματος από το 2019 το Δημόσιο έχει χορηγήσει εγγυήσεις συνολικού ύψους 18,7 δις. ευρώ γεγονός που συνέβαλε αποφασιστικά στην μείωση του αποθέματος Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων στις τράπεζες, από 40,6% τον Δεκέμβριο του 2019 σε 8,6% τον Ιούνιο του 2023. Η μείωση των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων όπως επισημαίνει και η Ευρωπαϊκή Επιτροπή θα επιτρέψει στις ελληνικές τράπεζες να επικεντρωθούν στη συμβολή τους στην ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας.</p>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-28423074949627502023-12-04T08:26:00.000+02:002023-12-04T08:35:19.740+02:00Εξωδικαστικός: Φρένο στους πλειστηριασμούς με προκαταβολή 10% στους servicers<p>«Κίνητρο» προκειμένου να συναινέσουν σε ρύθμιση στο πλαίσιο του εξωδικαστικού μηχανισμού θα έχουν οι servicers προβλέπει η τροπολογία που κατατέθηκε στο σχέδιο νόμου «Δάνεια: Διαφάνεια, ανταγωνισμός, προστασία των ευάλωτων- Ενσωμάτωση της Οδηγίας (ΕΕ) 2021/2167», που ψηφίζεται τη Δευτέρα 4/12.<span></span></p><a name='more'></a><p>Ειδικότερα, παρέχεται η δυνατότητα στους πιστωτές να ζητήσουν προκαταβολή μέχρι 10% της αξίας της οφειλής, όπως προκύπτει από το υπολογιστικό εργαλείο του εξωδικαστικού μηχανισμού στις περιπτώσεις που έχει εκδοθεί πρόγραμμα πλειστηριασμού για τα ακίνητα οφειλετών – εκτός αν ανήκουν στη κατηγορία των ευάλωτων για τους οποίους έχει εκδοθεί βεβαίωση ευάλωτου δανειολήπτη.</p><p>Λαμβάνεται περαιτέρω μέριμνα για την περίπτωση οφειλετών για τους οποίους συντρέχουν ιδιαίτεροι κοινωνικοί ή οικονομικοί λόγοι.</p><p>Αποτέλεσμα αυτής της ρύθμισης αναμένεται να είναι η σύναψη περισσότερων ρυθμίσεων, η αύξηση ρευστότητας σε σχέση με οφειλές για τις οποίες υπάρχει εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου στο πλαίσιο του προγράμματος «Ηρακλής» και η αποτροπή πλειστηριασμών.</p><p>Οι πιστωτές, όπως αναφέρεται στην αιτιολογική έκθεση, κατά βάση απορρίπτουν προτάσεις για συμβιβαστική επίλυση του εξωδικαστικού ή ζητούσαν υψηλές προκαταβολές προκειμένου να συναινέσουν.</p><p>Ειδικότερα, όπως αναφέρεται στο άρθρο 3 της τροπολογίας:</p><p>«(…) Για περιπτώσεις οφειλετών στους οποίους έχει κοινοποιηθεί πρόγραμμα πλειστηριασμού, εξαιρουμένων των ευάλωτων οφειλετών για τους οποίους έχει εκδοθεί βεβαίωση ευάλωτου οφειλέτη, η αντιπρόταση των χρηματοδοτικών Φορέων δύναται να περιέχει προκαταβολή έως δέκα τοις εκατό (10%), επί του κεφαλαίου, όπως διαμορφώνεται από την πρόταση του υπολογιστικού εργαλείου, οποία καταβάλλεται στον πιστωτή με το μεγαλύτερο άθροισμα ποσών ανάκτησης ανά οφειλή. Ο πιστωτής αυτός δύναται να εξαιρέσει από τη χορηγηθείσα αντιπρόταση τη λήψη της προκαταβολής του προηγούμενου εδαφίου ή να τη μειώσει εφόσον συνεκτιμήσει ιδιαίτερα χαρακτηριστικά που τεκμηριώνουν την ιδιαίτερη οικονομική δυσχέρεια ή τυχόν κοινωνικά κριτήρια ή ειδικά προβλήματα υγείας.».</p><p>Oι servicers υποστηρίζουν ότι με την προκαταβολή – που στις διμερείς ρυθμίσεις μπορεί να φτάσει και το 30% - οι οφειλέτες δεσμεύονται για την τήρηση της ρύθμισης και ζητούσαν εισαχθούν και στον εξωδικαστικό, ώστε να μειωθεί κάτω από το 35%-40% το ποσοστό των ρυθμίσεων που «χαλάνε» από τους πρώτους κιόλας μήνες. Με την τροπολογία η προκαταβολή θα μπορεί να ζητηθεί μόνο σε εκείνους τους οποίους έχει κοινοποιηθεί πρόγραμμα πλειστηριασμού.</p><p>Με την ίδια τροπολογία επιτρέπεται εντός δύο μηνών από έναρξη ισχύος του νόμου, η υποβολής νέας αίτησης για την υπαγωγή στον εξωδικαστικό μηχανισμό οφειλών προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης, οι οποίες βεβαιώθηκαν μετά την ημερομηνία οριστικής υποβολής της αρχικής αίτησης, εφόσον το χρονικό διάστημα από την αρχική αίτηση και την επίτευξη σύμβασης αναδιάρθρωσης δεν έχει μεγαλύτερη διάρκεια των 12 μηνών.</p><hr />
<a href="https://3.bp.blogspot.com/-mgSC6sNQUQ8/W5podu_-RWI/AAAAAAAAonQ/xRSIaMdEH6wQLp8QTYYxJPuosnRltvT9ACLcBGAs/s1600/business.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="92" data-original-width="190" src="https://3.bp.blogspot.com/-mgSC6sNQUQ8/W5podu_-RWI/AAAAAAAAonQ/xRSIaMdEH6wQLp8QTYYxJPuosnRltvT9ACLcBGAs/s1600/business.jpg" /></a><strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:</span></strong><br />
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία α' κατοικίας: Νομική υποστήριξη - Αίτηση για ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών - Έμπειρο νομικό τμήμα.<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p><b>Νέες οφειλές</b></p><p>Σύμφωνα με την αιτιολογική έκθεση, αντιμετωπίζεται με τον τρόπο αυτό, σε εναρμόνιση με τη νέα πρόβλεψη του άρθρου 67 του νομοσχεδίου περί επικαιροποίησης των στοιχείων οφειλών πριν την χορήγηση ρυθμίσεων, η περίπτωση αιτήσεων που καθυστέρησε η αξιολόγησή τους από τους πιστωτές για διαφόρους λόγους πέραν του διμήνου που ορίζει ο νόμος και στο μεταξύ γεννήθηκαν, μετά την οριστικοποίηση της αίτησης, νέες οφειλές προς το Δημόσιο ή τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης.</p><p><b>Δικονομικά δικαιώματα</b></p><p>Τέλος προβλέπεται, για λόγους ασφάλειας δικαίου, ρητά το δικαίωμα των διαχειριστών πιστώσεων να παρίστανται ως μη δικαιούχοι διάδικοι στα πολιτικά δικαστήρια σε σχέση με τις πιστώσεις που διαχειρίζονται, σε εναρμόνιση με την απόφαση 1/2023 του Αρείου Πάγου και ο ορίζεται ο τρόπος απόδειξης της νομιμοποίησης τους. Ειδικότερα, δεν απαιτείται να προσκομίσουν τον σύνολο της σύμβασης διαχείρισης που περιλαμβάνει πιστώσεις με πολλούς άλλους οφειλέτες, των οποίων τα προσωπικά δεδομένα μπορεί να τίθενται στον κίνδυνο να εκτεθούν προς τρίτους, άλλα μόνο τα στοιχεία που αποδεικνύουν τη μεταβίβαση και τη διαχείριση της σύμβασης τους που αφορά στη δίκη.</p><p>«Η ασάφεια ως τα δικονομικά δικαιώματα των πιστώσεων οδήγησε σε πολλές δίκες και κατασπατάληση πόρων, προκειμένου να κριθεί αν οι διαχειριστές πιστώσεων έχουν το δικαίωμα να παρίστανται σε δίκες που αφορούν σε πιστώσεις που διαχειρίζονται» αναφέρεται στην αιτιολογική έκθεση. </p>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-88982733724389229162023-12-01T08:21:00.003+02:002023-12-01T08:22:00.609+02:00Ποιες αλλαγές έρχονται για τους δανειολήπτες – Τι προβλέπει το νομοσχέδιο για servicers και εξωδικαστικόΑντίστροφα μετρά ο χρόνος για τη ψήφιση του νέου καθεστώτος για τους δανειολήπτες στη Βουλή. «Συζητείται και θα έχει ψηφιστεί έως τη Δευτέρα το νέο καθεστώς για τους δανειολήπτες, με τις διατάξεις που καθιστούν ουσιαστικά τον εξωδικαστικό συμβιβασμό υποχρεωτικό για τους servicers, οι οποίοι και θα πρέπει να παρέχουν πια πολύ περισσότερη ενημέρωση στους ενδιαφερόμενους και οι τελευταίοι να έχουν το δικαίωμα να διεκδικούν «κούρεμα» ή πιο ευνοϊκούς όρους για την εξόφληση των δανείων τους”,<span></span><a name='more'></a> όπως γνωστοποίησε ο Πρωθυπουργός, Κυριάκος Μητσοτάκης μιλώντας στο Υπουργικό Συμβούλιο.<p>Το νέο αυτό καθεστώς για τους δανειολήπτες θα συμπεριλαμβάνεται στο νομοσχέδιο υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών με τίτλο «Δάνεια: Διαφάνεια, ανταγωνισμός, προστασία των ευάλωτων -Ενσωμάτωση της Οδηγίας (ΕΕ) 2021/2167, επανεισαγωγή του προγράμματος «ΗΡΑΚΛΗΣ» και άλλες επείγουσες διατάξεις» και περιλαμβάνει ρυθμίσεις όπως:</p><p>Servicers: Εισάγεται σειρά συγκεκριμένων υποχρεώσεων προς τους servicers για την ενημέρωση, εξυπηρέτηση και σεβασμό των δικαιωμάτων των καταναλωτών, με βάση τις προβλέψεις της Κοινοτικής Οδηγίας 2021/2167 αλλά και πέρα από αυτές. Μεταξύ άλλων οι servicers υποχρεώνονται να παρέχουν μέσω ειδικής ψηφιακής πλατφόρμας προσωποποιημένη και αναλυτική ενημέρωση προς τους οφειλέτες, για το ύψος της οφειλής, το ιστορικό των πληρωμών, τις δόσεις, το επιτόκιο της ρύθμισης κ.λπ. Ο οφειλέτης θα μπορεί να βλέπει τα στοιχεία αυτά εισερχόμενος με χρήση του κωδικού του σε ειδική εφαρμογή στις ιστοσελίδες των servicers (κατ’ αναλογία με το web banking των τραπεζών). Η εφαρμογή αυτή θα πρέπει να τεθεί σε λειτουργία το αργότερο έως τις 31 Μαρτίου 2024. Οι ποινές για τους παραβάτες περιλαμβάνουν πρόστιμα έως 500.000 ευρώ, υποχρέωση διόρθωσης της παράβασης, μέχρι και ανάκληση της άδειας λειτουργίας.</p><p>Εξωδικαστικός: Η πρόταση αναδιάρθρωσης του χρέους των ευάλωτων οφειλετών όπως προκύπτει από την εφαρμογή του αλγόριθμου του εξωδικαστικού θα γίνεται αυτόματα και υποχρεωτικά αποδεκτή από το σύνολο των πιστωτών (τράπεζες και Δημόσιο). Ο οφειλέτης διατηρεί το δικαίωμα να απορρίψει την πρόταση αυτή, ενώ οι πιστωτές μπορούν να την προσβάλουν στα δικαστήρια εφόσον διαθέτουν στοιχεία ότι παράμετροι της αίτησης δεν είναι αληθινές. Παράλληλα με υπουργική απόφαση που θα εκδοθεί αμέσως μετά την ψήφιση του νομοσχεδίου, βελτιώνεται ο αλγόριθμος για το σύνολο των οφειλετών που έχουν δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση και όχι μόνο τους ευάλωτους. Συγκεκριμένα το ύψος της ρυθμιζόμενης οφειλής από δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση θα μειωθεί έως και κατά 28% σε σχέση με την υφιστάμενη κατάσταση. Με την ίδια απόφαση το επιτόκιο των ρυθμίσεων θα οριστεί σε 3% σταθερό για 3 έτη.</p><hr />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://2.bp.blogspot.com/-gXGLsDYkDNs/WzOoHaBKwBI/AAAAAAAAlyo/HUKC0iOEM2Un2I2JgbPk4bkPLaGkubplwCLcBGAs/s1600/kokkina%2B%25284%2529.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="140" data-original-width="230" height="121" src="https://2.bp.blogspot.com/-gXGLsDYkDNs/WzOoHaBKwBI/AAAAAAAAlyo/HUKC0iOEM2Un2I2JgbPk4bkPLaGkubplwCLcBGAs/s200/kokkina%2B%25284%2529.jpg" width="200" /></a></div>
<strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:<br></span></strong>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς - Έμπειρο νομικό τμήμα.<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p>Φορέας Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων: Εισάγονται τροποποιήσεις που αποσκοπούν στην ελάφρυνση των ευάλωτων οφειλετών κατά την επαναγορά του ακινήτου και στην προσέλκυση του ενδιαφέροντος επενδυτών προκειμένου να προχωρήσει η σύσταση και λειτουργία του φορέα. Συγκεκριμένα αίρεται η υποχρέωση του οφειλέτη να πληρώσει τα μισθώματα των 12 ετών σε περίπτωση που ασκήσει νωρίτερα από το δικαίωμα επαναγοράς, εξομοιώνεται το φορολογικό καθεστώς του Φορέα με εκείνο των εταιριών που επενδύουν και διαχειρίζονται ακίνητα που παράγουν εισόδημα και προβλέπεται ότι ο φορέας θα αποκτά τα ακίνητα με έκπτωση 30% επί της εμπορικής αξίας του ακινήτου ή της τιμής πρώτης προσφοράς. Από την έκπτωση αυτή θα μπορεί να επωφεληθεί στο μέλλον και ο οφειλέτης κατά την άσκηση του δικαιώματος επαναγοράς.</p><p>Δάνεια από μη τραπεζικούς φορείς: Παρέχεται η δυνατότητα στις Εταιρείες Παροχής Πιστώσεων, εκτός από πιστώσεις σε φυσικά πρόσωπα για την κάλυψη καταναλωτικών και προσωπικών αναγκών, να χορηγούν και στεγαστικά δάνεια. Στόχος είναι η τόνωση του ανταγωνισμού στην παροχή πιστώσεων, η διευκόλυνση της πρόσβασης σε χρηματοδότηση για φυσικά και νομικά πρόσωπα που αποκλείονται από το τραπεζικό σύστημα και η διευκόλυνση της αναχρηματοδότησης δανείων.</p><p>Πτωχευτικός Κώδικας: Απλοποιούνται ρυθμίσεις με στόχο την επιτάχυνση των διαδικασιών. Ορίζεται μεταξύ άλλων ότι τα οικονομικά στοιχεία του οφειλέτη θα αναζητώνται αυτόματα από δημόσιους φορείς και Τράπεζες με την υποβολή της αίτησης πτώχευσης καθώς και ότι τυχόν σφάλματα σε στοιχεία και έγγραφα μπορούν να διορθωθούν κατά τη συζήτηση της αίτησης πτώχευσης, ώστε αυτή να μην κηρύσσεται απαράδεκτη. </p>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-28576222064310532242023-11-29T09:10:00.000+02:002023-11-29T09:10:51.178+02:00Τι αλλάζει στους πλειστηριασμούς με το νέο νομοσχέδιο<p>Με «φόντο» το εκρηκτικό άλμα κατά 140% πλειστηριασμών και κατασχέσεων, το οποίο κατέγραψε η Ελληνική Στατιστική Αρχή, το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας επιχειρεί να «κλείσει τα παράθυρα» που επιτρέπουν στους πιστωτές να οδηγούν με μεγάλη ευκολία ακίνητα στο «σφυρί».<span></span></p><a name='more'></a><p>Μέσα στο νομοσχέδιο για τους servicers, ορίζονται για πρώτη φορά με σαφήνεια οι υποχρεώσεις Τραπεζών και Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων έναντι των οφειλετών πριν φθάσουν στο στάδιο του πλειστηριασμού ακινήτου.</p><p>Έτσι, θα μπορούσε να πει κανείς πως μετά τους κανόνες που θέτει το ίδιο νομοσχέδιο στις σχέσεις μεταξύ δανειοληπτών και χρηματοπιστωτικών φορέων, μπαίνει και ένα μικρό «φρένο» στις «ορέξεις» των Εταιρειών Διαχείρισης και την σπουδή τους να βγάζουν ακίνητα στο «σφυρί».</p><p><b>Μπαίνει «φρένο» στις «ορέξεις» των πιστωτών</b></p><p>Έτσι, με την προσαρμογή στην πρόσφατη σχετική κοινοτική Οδηγία (2021/2167), στο νέο νομοσχέδιο γίνεται προσπάθεια να… «κλείσουν τα όποια παράθυρα», πόσο μάλλον όταν η διαδικασία ανάκτησης «κόκκινων δανείων» μπαίνει στην πλέον «ζωηρή» φάση της και οι πλειστηριασμοί ακινήτων, ακόμη και πρώτων κατοικιών, αναμένεται να πληθύνουν.</p><p>Οι διατυπώσεις της σχετικής διάταξης δεν αφήνουν περιθώριο αμφιβολίας ότι ο νομοθέτης περιμένει από τους πιστωτικούς φορείς να αξιολογήσουν σοβαρά την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη και να του προτείνουν λύσεις ρύθμισης ή διευθέτησης, πριν του βγάλουν στο «σφυρί» τα υποθηκευμένα ακίνητα.</p><p>Η νέα παράγραφος που αντικαθιστά προηγούμενη ασαφή διάταξη γύρω από το θέμα, αναφέρει ότι:</p><p>«1. Οι πιστωτικοί φορείς συμμορφώνονται με τον Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών της παρ. 2 του άρθρου 1 του ν. 4224/2013 (Α’ 288), ιδίως όσον αφορά την εκ μέρους τους θέσπιση κατάλληλων πολιτικών και διαδικασιών για την εξεύρεση λύσεων ρύθμισης ή την οριστική διευθέτηση πριν την εκκίνηση διαδικασιών αναγκαστικής εκτέλεσης. Για τις εν λόγω λύσεις λαμβάνονται υπόψη, ιδίως η κατάσταση του καταναλωτή, καθώς και αυτές που περιλαμβάνονται στο Παράρτημα ΙΙ της υπ’ αρ. 392/1/31.5.2021 απόφασης της Επιτροπής Πιστωτικών και Ασφαλιστικών Θεμάτων της Τράπεζας της Ελλάδος (Β΄ 2411).». </p><hr />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://2.bp.blogspot.com/-bAeC2D4IaMU/W5podq9rpmI/AAAAAAAAonM/LGbpq7oS6ighaS7er0uIsIMz0abAy9xhgCLcBGAs/s1600/daneia1.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="106" data-original-width="190" src="https://2.bp.blogspot.com/-bAeC2D4IaMU/W5podq9rpmI/AAAAAAAAonM/LGbpq7oS6ighaS7er0uIsIMz0abAy9xhgCLcBGAs/s1600/daneia1.jpg" /></a></div>
<strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:<br></span></strong>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς - Έμπειρο νομικό τμήμα.<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p><b>Τι αλλάζει στους πλειστηριασμούς με τη νέα διάταξη</b></p><p>Ο Κώδικας Δεοντολογίας προβλέπει αναλυτικά τις διαδικασίες που οφείλουν να ακολουθούν οι πιστωτικοί φορείς πριν φθάσουν στον πλειστηριασμό για δάνεια καταναλωτών και μικρών επιχειρήσεων και, ειδικότερα, ότι αξιολογούν την οικονομική κατάσταση του οφειλέτη και τη δυνατότητα αποπληρωμής με βάση τις ελάχιστες δαπάνες διαβίωσης και προτείνουν λύσεις ρύθμισης που θα μπορούν να εφαρμοσθούν με βιώσιμο τρόπο.</p><p>Ο δανειολήπτης έχει δικαίωμα να αντιπροτείνει γραπτώς τη δική του λύση, ή να ζητήσει διαμεσολάβηση φορέα της επιλογής του. Τα παραπάνω ισχύουν, βεβαίως, με την προϋπόθεση ότι πρόκειται περί συνεργάσιμου δανειολήπτη.</p><p>Η απόφαση της Επιτροπής της ΤτΕ και, ειδικότερα, το Παράρτημα ΙΙ, που μνημονεύεται στη διάταξη του νομοσχεδίου απαριθμεί όλες τις πιθανές λύσεις που μπορεί να προταθούν σε έναν οφειλέτη, από βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες (σε αυτές περιλαμβάνεται και η μερική διαγραφή χρέους) ως τις λύσεις οριστικής διευθέτησης, που περιλαμβάνουν την εθελοντική παράδοση ενυπόθηκου ακινήτου, ή ακόμη και την ολική διαγραφή οφειλής, όταν έχει διαπιστωθεί ότι δεν μπορεί να εισπραχθεί.</p><p>Η νέα διάταξη, όπως αναφέρουν νομικοί, μπορεί υπό προϋποθέσεις να περιορίσει αυθαίρετες συμπεριφορές από servicers, οι οποίες φαίνεται ότι έχουν πάρει αρκετή έκταση. Σε πολλές περιπτώσεις παρατηρείται το φαινόμενο να προτείνονται εντελώς ανεδαφικές ρυθμίσεις σε οφειλέτες, με αμφίβολης σοβαρότητας αξιολόγηση της οικονομικής κατάστασής τους, και όταν αυτοί δεν τις αποδέχονται να αρχίζουν αμέσως οι διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης.</p><p>Υπάρχει, μάλιστα, η υποψία πολλών, που είναι πρακτικά αδύνατο να διαπιστωθεί αν ευσταθεί και σε ποιο βαθμό, αφού οι servicers λειτουργούν σε καθεστώς αδιαφάνειας, ότι σε πολλές περιπτώσεις, ειδικά όταν υπάρχει κάποιο αξιόλογο ακίνητο, οι προτάσεις ρύθμισης υποβάλλονται εντελώς προσχηματικά, με σκοπό να αποτύχει η προσπάθεια ρύθμισης και να περάσει ο servicer γρήγορα στο στάδιο του πλειστηριασμού για να εισπράξει πολλά περισσότερα από όσα θα εισέπραττε με ένα συμβιβασμό.</p><p>Οι οφειλέτες, θα έχουν τη δυνατότητα να υποβάλλουν καταγγελία στην Τράπεζα της Ελλάδος, η οποία θα έχει ως επόπτης από τον νόμο μεγάλες δυνατότητες επιβολής κυρώσεων, από πρόστιμα μέχρι ανάκληση άδειας.</p><p><a href="https://www.enikonomia.gr/economy/anatropes-stous-pleistiriasmous-me-t/505729/" target="_blank">Πηγή</a></p>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-50716147878790967142023-11-26T15:37:00.001+02:002024-02-26T07:42:42.926+02:00Αναχρηματοδότηση «κόκκινων» δανείων: Τα οφέλη και οι «παγίδες»<p>Εναλλακτική για εκείνους που είναι «στριμωγμένοι» από τα χρέη και δεν μπορούν να διευθετήσουν τα δάνειά τους, παρέχει το νομοσχέδιο του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών που κατατέθηκε στην Βουλή: Όσοι το επιθυμούν μπορούν να «αγοράσουν» με… έκπτωση παλιά δάνεια και να τα αποπληρώνουν σε δόσεις τις οποίες θα μπορούν να εξυπηρετήσουν.<span></span></p><a name='more'></a> Με άλλα λόγια αποκτούν την δυνατότητα να δανειοδοτηθούν και όσοι έχουν αποκλειστεί από το τραπεζικό σύστημα. Βεβαίως, αυτή η διέξοδος κρύβει και «παγίδες» για όσους δεν ξέρουν το «παιχνίδι».<p></p><p>Με το νομοσχέδιο του ΥΠΕΘΟ και άλλες εταιρείες εκτός των τραπεζών μπορούν να παρέχουν στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια: Πρόκειται για τις Εταιρείες Παροχής Πιστώσεων (ΕΠΠ), οι οποίες λειτουργούν εδώ και δεκαετίες στην Ευρωπαϊκή Ένωση και στη χώρα μας επιτράπηκε η λειτουργία τους με νόμο που ψηφίστηκε το 2014.</p><p><b>Τι αλλάζει με τις Εταιρείες Παροχής Πιστώσεων</b></p><p>Οι εταιρείες αυτές με το ισχύον καθεστώς μπορούν να παρέχουν πιστώσεις σε φυσικά πρόσωπα για την κάλυψη καταναλωτικών και προσωπικών αναγκών. Με το νέο πλαίσιο, θα μπορούν επιπλέον να χορηγούν στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια. Συγκεκριμένα, το άρθρο 42 του νομοσχεδίου «Δάνεια: Διαφάνεια, ανταγωνισμός, προστασία των ευάλωτων – Ενσωμάτωση της Οδηγίας (ΕΕ) 2021/2167, επανεισαγωγή του προγράμματος «ΗΡΑΚΛΗΣ» και άλλες επείγουσες διατάξεις», αναφέρει:</p><p>«Οι εταιρείες παροχής πιστώσεων ιδρύονται και λειτουργούν με τη μορφή ανώνυμης εταιρείας ή Ευρωπαϊκής Εταιρείας (SE), με πραγματική και καταστατική έδρα στην Ελλάδα. Οι εταιρείες παροχής πιστώσεων παρέχουν πάσης φύσεως πιστώσεις σε φυσικά και νομικά πρόσωπα, συμπεριλαμβανομένων και των δανείων στεγαστικής πίστης, ως εξής:</p><p></p><ul style="text-align: left;"><li> ως προς τα νομικά πρόσωπα, η παροχή πίστωσης αφορά είτε στην αναχρηματοδότηση υφιστάμενου δανείου, χορηγηθέντος από άλλο πιστωτικό ή χρηματοδοτικό ίδρυμα, είτε στην παροχή πίστωσης σε πιστούχο που έχει δάνεια που βρίσκονται σε καθεστώς ρύθμισης ή με σκοπό την αναδιάρθρωση της δανειολήπτριας επιχείρησης,</li><li> ως προς τα φυσικά πρόσωπα, παρέχονται πιστώσεις στεγαστικής ή καταναλωτικής πίστης και επιτρέπεται η παροχή πίστωσης με σκοπό την αναδιάρθρωση υφιστάμενου δανείου του δανειολήπτη, χορηγηθέντος από το ίδιο ή άλλο πιστωτικό ή χρηματοδοτικό ίδρυμα. Οι εν λόγω πιστώσεις παρέχονται με βάση τα ισχύοντα αντιστοίχως, για τις παρεχόμενες από τα πιστωτικά ιδρύματα, πιστώσεις. Η Τράπεζα της Ελλάδος μπορεί να καθορίζει τους όρους και τις προϋποθέσεις υπό τις οποίες οι εν λόγω εταιρείες μπορούν να ασκούν συμπληρωματικές ή παρεμφερείς δραστηριότητες παράλληλα με την κύρια δραστηριότητα της παροχής πιστώσεων».</li></ul><p></p><p><b>Η αναχρηματοδότηση των «κόκκινων» δανείων</b></p><p>Στόχος -κατά το Υπουργείο- είναι να αυξηθεί ο ανταγωνισμός στον τομέα των χορηγήσεων, να προσφέρονται περισσότερες επιλογές σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις για τη χρηματοδότηση κατανάλωσης και επενδύσεων, να διευκολυνθεί η αναχρηματοδότηση και η αντιμετώπιση του προβλήματος των «κόκκινων» δανείων και να αποκτήσουν πρόσβαση σε χρηματοδότηση φυσικά και νομικά πρόσωπα τα οποία σήμερα αποκλείονται.</p><p>Βεβαίως αυτή η «πρόσβαση» κοστίζει καθώς αναμένεται οι όροι δανεισμού να είναι πιο «σφιχτοί» και με υψηλότερα επιτόκια από αυτά της αγοράς. Οι εταιρείες αυτές θα λειτουργούν με άδεια από την Τράπεζα της Ελλάδος και υπό την αυστηρή εποπτεία της.</p><p>Το «κέρδος» βεβαίως από την πρόβλεψη για ίδρυση μη τραπεζικών Ιδρυμάτων, είναι ότι αυτά –θεωρητικά τουλάχιστον- θα δανείζουν ακόμη και τους αποκλεισμένους από το τραπεζικό σύστημα.</p><p>Μια τέτοια εξέλιξη, θα επιτρέψει την χρηματοδότηση για αποπληρωμή «κόκκινων» δανείων, τα οποία οι δανειολήπτες θα μπορούν να αγοράζουν έπειτα από διαπραγμάτευση με κάποια σημαντική έκπτωση από τους servicers.</p><hr />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://www.ofeiles.gr/" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="128" data-original-width="192" src="https://2.bp.blogspot.com/-tkVvkcadI0s/W0xosQNmw3I/AAAAAAAAmaE/1VyxoZhMIeQDaqjb4tq1mbjMSnMjIZTkACEwYBhgL/s1600/rythmisi%2B%25282%2529.jpg" /></a></div>
<strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:</span></strong><br />
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς - Αίτηση για ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών - Έμπειρο νομικό τμήμα.<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p><b>Ποιες είναι οι «παγίδες» του νέου συστήματος</b></p><p>Τον παραπάνω σκοπό, αναμένεται να τον εξυπηρετήσουν επενδυτικά σχήματα που δεν είναι τίποτε άλλο από εξειδικευμένα funds, τα οποία θα προσφέρουν ρευστότητα σε δανειολήπτες που επιθυμούν να προχωρήσουν σε ρύθμιση οφειλής, αλλά δεν έχουν τα χρήματα για να το πράξουν.</p><p>Το συγκεκριμένο εργαλείο θα αποκαλείται Discounted Pay Off (DOP) και μέσω αυτού ο δανειολήπτης θα μπορεί να εξοφλεί το χρέος του στον servicer με δάνειο από fund, επιτυγχάνοντας σοβαρό «κούρεμα».</p><p>Το εργαλείο αυτό θα απευθύνεται σε ιδιώτες και επιχειρήσεις με «κόκκινα δάνεια» τα οποία συνδέονται ή υπάρχει η δυνατότητα να συνδεθούν με εμπράγματες εξασφαλίσεις.</p><p>Οι εξασφαλίσεις αυτές είτε θα αφορούν σε ήδη υπάρχουσες υποθήκες δανείων που έχουν κοκκινίσει, είτε και άλλες, καινούργιες, αν κάτι τέτοιο κρίνεται απαραίτητο.</p><p>Υπενθυμίζεται πως για τις τράπεζες είναι θεσμικά απαγορευτικό να αναχρηματοδοτούν τέτοια δάνεια και οι servicers που μπορούν θεσμικά να υποστηρίξουν μια τέτοια χρηματοδότηση δεν επιθυμούν να δημιουργήσουν παρόμοιους «κεφαλαιοβόρους» μηχανισμούς και να αναλάβουν τη σχετική ευθύνη.</p><p>Μέσω του νέου εργαλείου DPO, ο κάθε servicer σε μια συναινετική λύση θα ζητά από τον δανειολήπτη την εφάπαξ καταβολή του δανείου του, το οποίο θα έχει υποστεί σημαντικό «κούρεμα» σε ό,τι αφορά το ποσό της αρχικής οφειλής (αναλόγως του δανείου και της οικονομικής κατάστασης του δανειολήπτη), ποσό που ο δανειολήπτης μπορεί να δανειστεί από τα νέα εξειδικευμένα funds και στα οποία πλέον θα χρωστά την «κουρεμένη» οφειλή. Το νέο fund θα αναλαμβάνει την οφειλή και την εμπράγματη εξασφάλιση αν υπάρχει.</p><p>Με τον τρόπο αυτό, σε κάθε περίπτωση, εκτός από τη χρηματοδότηση ιδιωτών και επιχειρήσεων που δεν μπορούν να χρηματοδοτηθούν διαφορετικά πραγματοποιείται και ανάκτηση των δανείων από τους servicers οι οποίοι κατακτούν τους στόχους που έχουν θέσει σχετικά.</p><p>Οι νέες συμβάσεις στα μέτρα πια του δανειολήπτη ο οποίος βαίνει προς εξυγίανση θα αποτελούν καινούργιο δανεισμό.</p><p>Η εκτίμηση είναι πως τα δάνεια αυτά, υψηλότερου κινδύνου, αναμένεται να φέρουν και μεγαλύτερα επιτόκια από εκείνα που οι δανειολήπτες συνάπτουν με τις τράπεζες, κάτι βεβαίως που θα συνιστά «παγίδα» για τον δανειολήπτη που θα πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικός στους χειρισμούς του. Άλλωστε, ακόμη και αυτό είναι θέμα διαπραγμάτευσης και εγγυήσεων.</p><p><a href="https://www.fpress.gr/oikonomia/story/103970/h-diexodos-gia-apokleismenoys-daneioliptes-me-to-neo-nomosxedio-kai-oi-pagides-poy-yparxoyn" target="_blank">Πηγή</a></p>Unknownnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-2812103748810548836.post-41497056582653381672023-11-21T07:28:00.001+02:002023-11-21T08:07:17.578+02:00Εξωδικαστικός μηχανισμός: Πώς λειτουργεί και ποιοι μπορούν να ενταχθούνΟ εξωδικαστικός μηχανισμός επιτρέπει τη ρύθμιση οφειλών τόσο προς το Δημόσιο όσο και τις τράπεζες ή τα funds και τις εταιρείες διαχείρισης, και αποτελεί μέρος του πτωχευτικού νόμου που τέθηκε σε ισχύ το 2021. Βασίζεται στην πρόταση ρύθμισης που προκύπτει από έναν αλγόριθμο, χωρίς δηλαδή την παρέμβαση των πιστωτών ή του ανθρώπινου παράγοντα και χωρίς να απαιτείται δικαστική επικύρωση.<span></span><a name='more'></a><p><b>Ποιοι μπορούν να ζητήσουν κούρεμα χρέους;</b></p><p>Αίτηση για να ρυθμίσουν τα χρέη τους μπορούν να υποβάλουν τόσο τα φυσικά όσο και τα νομικά πρόσωπα, ανεξαρτήτως τζίρου ή ύψους οφειλών. Μοναδική προϋπόθεση, το χρέος να είναι άνω των 10.000 ευρώ. Ο όρος ότι για να κάνεις αίτηση στον εξωδικαστικό μηχανισμό δεν πρέπει να έχεις το 90% των συνολικών οφειλών σε έναν χρηματοδοτικό φορέα, που εξαιρούσε μέχρι σήμερα μεγάλο μέρος οφειλών από το πεδίο εφαρμογής της εξωδικαστικής διαδικασίας, καταργείται. Ο νόμος απαγορεύει την υποβολή αίτησης για ένταξη στη διαδικασία τρεις μήνες πριν από την ημερομηνία του πλειστηριασμού.</p><p>Στον εξωδικαστικό μηχανισμό μπορούν να υποβάλουν αίτηση και οφειλέτες με ενήμερα δάνεια. Προϋπόθεση είναι να έχουν υποστεί αποδεδειγμένα μείωση του εισοδήματός τους τουλάχιστον κατά 20%. Η υποχρέωση αυτή ισχύει μόνο όταν όλες οι οφειλές κάποιου είναι ενήμερες, δηλαδή όταν κάποιος έχει ενήμερο το δάνειό του, αλλά οφείλει στο Δημόσιο, δεν απαιτείται να έχει υποστεί μείωση εισοδήματος 20% για να κάνει αίτηση στον εξωδικαστικό μηχανισμό.</p><hr />
<a href="https://1.bp.blogspot.com/-fBZIev5I6ho/W5pojUkOR3I/AAAAAAAAonY/P2c9Ry3rAlwYMNDrOiU_oUL7-dLZN5PFwCEwYBhgL/s1600/kourema.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="137" data-original-width="190" src="https://1.bp.blogspot.com/-fBZIev5I6ho/W5pojUkOR3I/AAAAAAAAonY/P2c9Ry3rAlwYMNDrOiU_oUL7-dLZN5PFwCEwYBhgL/s1600/kourema.jpg" /></a><strong><span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Financial & Law:<br></span></strong>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;">Έχετε τραπεζικές οφειλές; Επικοινωνήστε τώρα μαζί μας για να μάθετε πώς μπορείτε να τις ρυθμίσετε αποτελεσματικά με τη βοήθεια των έμπειρων χρηματοοικονομικών και νομικών μας συμβούλων!<br></span>
<span style="font-family: "georgia" , "times new roman" , serif;"><b>Τηλέφωνα</b>:<strong> <span style="color: red;">210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642<br>
<a href="http://eepurl.com/dx8nQj" target="_blank">Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας</a></span></strong></span>
<hr /><p><b>Πώς υπολογίζεται το κούρεμα στον εξωδικαστικό;</b></p><p>Ένας αλγόριθμος υπολογίζει την ικανότητα αποπληρωμής των χρεών που έχει η επιχείρηση ή το φυσικό πρόσωπο με βάση τα εισοδήματά του και τις υποχρεώσεις του προς το σύνολο των πιστωτών, συνεκτιμώντας και τις ανάγκες διαβίωσης με βάση τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης όταν πρόκειται για φυσικό πρόσωπο ή τις ανάγκες για ρευστότητα εάν πρόκειται για επιχείρηση. Η αυτοματοποιημένη λύση περιλαμβάνει τη δόση που πρέπει να πληρώνει ο οφειλέτης σε κάθε πιστωτή και το ενδεχόμενο «κούρεμα». Η δόση για τις οφειλές από δάνεια με υποθήκη υπολογίζονται με βάση το euribor +2,50%, για τα δάνεια χωρίς υποθήκη με euribor +3% και για τις οφειλές προς το Δημόσιο με euribor +3%.</p>Unknownnoreply@blogger.com