Ο σχεδιασμός των τραπεζών περιλαμβάνει πιο έξυπνα και ευέλικτα προϊόντα ώστε τα δάνεια που ρυθμίζονται να παραμένουν σε εξυπηρέτηση. Ήδη, στο πρώτο εξάμηνο ο κλάδος προχώρησε σε ρύθμιση 100 χιλιάδων προβληματικών δανείων και μάλιστα, οι μακροπρόθεσμου ορίζοντα λύσεις, δηλαδή με ορίζοντα άνω των δύο ετών, φθάνουν το 40,2% του συνόλου, έχοντας καταγράψει αύξηση κατά 7%. Στο 6,3% παραμένει το ποσοστό των λύσεων οριστικής διευθέτησης. Επίσης σταθερό, στο 70%, παρέμεινε το ποσοστό των δανείων που είχαν τεθεί σε καθεστώς ρύθμισης (forborne exposures), αλλά παραμένουν στην περίμετρο των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων.
Οι μακροπρόθεσμες λύσεις περιορίζουν την πιθανότητα να «κοκκινίσει» εκ νέου ένα δάνειο που ρυθμίστηκε και στοχεύουν στη μείωση της τοκοχρεολυτικής δόσης ή/και της δανειακής επιβάρυνσης, λαμβάνοντας υπ’ όψιν συντηρητικές παραδοχές για τη μελλοντική ικανότητα αποπληρωμής του δανειολήπτη μέχρι τη λήξη του προγράμματος αποπληρωμής.
Οι ρυθμίσεις αυτής της κατηγορίας μπορεί να περιλαμβάνουν μείωση του επιτοκίου, επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής του δανείου, διαχωρισμό οφειλής σε τμήμα του δανείου το οποίο ο δανειολήπτης εκτιμάται ότι μπορεί να αποπληρώνει και σε τμήμα το οποίο τακτοποιείται μεταγενέστερα, μερική διαγραφή οφειλής, λειτουργική αναδιάρθρωση μιας επιχείρησης, αν πρόκειται για επιχειρηματικό δάνειο.
Ειδικά η λύση της «split and freeze» ("σπάσιμο και πάγωμα") αντιμετώπισης αναμένεται να χρησιμοποιηθεί σε μεγάλο βαθμό για δάνεια που έχουν κάλυψη κάτω από 100% και τα οποία μπορούν να διαχωριστούν στο κομμάτι για το οποίο υπάρχει πλήρης πρόβλεψη και άρα μπορεί να γίνει διαγραφή και σε εκείνο που έχει μικρότερη πρόβλεψη και που μπορεί να γυρίσει σε εξυπηρετούμενο και σε βάθος χρόνου, να απαιτεί μικρότερη πρόβλεψη.
Σημειώνεται ότι οι τράπεζες βάζουν σε ιδιότυπη «καραντίνα» για μια ολόκληρη τριετία τους δανειολήπτες που ρυθμίζουν τα δάνειά τους και σε αυτό το διάστημα όποιος υποπέσει έστω και για μία δόση σε καθυστέρηση θεωρείται εκ νέου «κόκκινος». Σύμφωνα με τους κανόνες που καλούνται να τηρήσουν οι τράπεζες, κάθε προβληματικό δάνειο μπαίνει σε στενή παρακολούθηση για τρία έτη μετά τη ρύθμισή του και αν σε αυτό το διάστημα παραλειφθεί ακόμη και μία δόση χαρακτηρίζεται εκ νέου μη εξυπηρετούμενο.
Ένα ενήμερο δάνειο που συμπληρώνει τρεις μήνες σε καθυστέρηση, περιλαμβάνεται αυτομάτως στα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (NPEs) και στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPLs). Όταν γίνει η ρύθμιση, βγαίνει από τα NPLs, αλλά παραμένει στα NPEs μέχρι να συμπληρωθούν 12 μήνες κανονικής εξόφλησης των δόσεων.
Και στη συνέχεια όμως και για δύο ακόμη χρόνια τα ρυθμισμένα δάνεια που έχουν μείνει στο «πράσινο» για ένα έτος μεταφέρονται στην κατηγορία των performing forborne loans, δηλαδή ενήμερων αλλά ρυθμισμένων. Η παραμονή τους εκεί για δύο έτη τα φέρνει εκ νέου σε κανονικότητα, εάν σε αυτό το διάστημα συνολικά της τριετίας δεν έχει χαθεί ούτε μία πληρωμή.
Πηγή: eisodima.gr
Financial & Law:
Έχετε τραπεζικές οφειλές; Επικοινωνήστε τώρα μαζί μας για να μάθετε πώς μπορείτε να τις ρυθμίσετε αποτελεσματικά με τη βοήθεια των έμπειρων χρηματοοικονομικών και νομικών μας συμβούλων!
Τηλέφωνα: 210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642
