Πώς θα "κουρεύονται" τα κόκκινα δάνεια με νέα χρηματοδότηση

Τη νομοθετική ρύθμιση που θα ανοίξει το δρόμο για το «κούρεμα» πολλών κόκκινων δανείων περιμένουν τράπεζες και εξειδικευμένοι επενδυτικοί οίκοι του εξωτερικού. Αναμένεται να κατατεθεί το αμέσως επόμενο διάστημα στο νομοσχέδιο του υπουργείου Οικονομικών, που θα θέσει νέους κανόνες για τη λειτουργία των μη τραπεζικών χρηματοδοτικών εταιρειών, κάτι που θα επιτρέψει και τη δημιουργία νέων προϊόντων χρηματοδότησης.

«Κόκκινα» Δάνεια: Πτώχευση ή ρύθμιση δανείου; Τι συμφέρει;

Το ζήτημα του ιδιωτικού χρέους είναι ένα από τα σοβαρότερα και δυσκολότερα προς επίλυση προβλήματα της ελληνικής οικονομίας.

Χιλιάδες νοικοκυριά και ιδιώτες, έμποροι, επαγγελματίες, επιχειρηματίες είναι ακόμα, μετά από μια δεκαετία και περισσότερο, εγκλωβισμένοι σε χρέη που είχαν αναληφθεί πολλά χρόνια πριν, έχουν αφεθεί, ή έχουν ρυθμιστεί και μετά έχουν ξαναγίνει ληξιπρόθεσμα.

«Κόκκινα» δάνεια: Δικαίωμα επαναγοράς για τους δανειολήπτες – Η διαδικασία και οι προϋποθέσεις

Τη δυνατότητα να αγοράσουν πίσω το «κόκκινο» δάνειό τους που μεταβιβάστηκε σε κάποιο fund, στο πλαίσιο των τιτλοποιήσεων και πλέον βρίσκεται υπό τη διαχείριση των servicers θα έχουν οι δανειολήπτες, λαμβάνοντας «κούρεμα» της οφειλής, αλλά και νέο δάνειο από εξειδικευμένους «παίκτες» της αγοράς, με πιο ευνοϊκούς όρους, προκειμένου σταδιακά να επιστρέψουν στην κανονικότητα.

37,6 δισ. δάνεια ιδιωτών στα χέρια των servicers – Αυστηροποιείται ο κώδικας δεοντολογίας

Αύξηση 300 εκατ. ευρώ παρουσίασαν τα κόκκινα δάνεια ιδιωτών που βρίσκονται στα χέρια των servicers το β΄ τρίμηνο του έτους, αγγίζοντας τα 37,6 δισ. ευρώ από 37,4 δισ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο.

Πώς θα σώσετε το σπίτι σας από τον πλειστηριασμό – Οδηγός για οφειλέτες

Ο δημόσιος πλειστηριασμός αποτελεί τη νομική διαδικασία εκποίησης των περιουσιακών στοιχείων του οφειλέτη για την ικανοποίηση των αξιώσεων του πιστωτή. Είναι η έσχατη λύση εάν εξαντληθούν οι υπόλοιποι τρόποι ανάκτησης χρέους και δεν εξυπηρετηθούν οι οικονομικές υποχρεώσεις του οφειλέτη. Οι πλειστηριασμοί διενεργούνται ηλεκτρονικά μέσω της πλατφόρμας eauction.gr, όπου είναι δυνατή η υποβολή προσφορών από τους εγγεγραμμένους ενδιαφερόμενους πλειοδότες.

Τα μέτρα διευκόλυνσης για τους πλημμυροπαθείς δανειολήπτες

Σε αναστολή μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης, τηλεφωνικών επικοινωνιών από servicers  αλλά και διαδικασιών του εξωδικαστικού στις πληγείσες περιοχές για εύλογο χρονικό διάστημα, ώστε να δοθεί χρόνος σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά να συνέλθουν- όσο αυτό είναι δυνατόν – προχωρεί η κυβέρνηση και οι εταιρείες διαχείρισης (servicers), ενώ αναμένονται και οι ανακοινώσεις των τραπεζών, μεμονωμένα αλλά και σε επίπεδο Ελληνικής Ενωσης Τραπεζών.

Τι κερδίζουν οι δανειολήπτες από τις αλλαγές στον Εξωδικαστικό

Καλύτερες ρυθμίσεις, αλλά με τίμημα για όσους σταματούν να τις εξυπηρετούν, αναμένεται να προσφέρει ο εξωδικαστικός μηχανισμός, μετά το λίφτινγκ που ετοιμάζει το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών.

Κόκκινα δάνεια: Τι αλλάζει σε Εξωδικαστικό, "κουρέματα" και πλειστηριασμούς

Ένα ισχυρό νομικό όπλο στις τράπεζες και τις εταιρείες διαχείρισης δανείων, ώστε να προχωρούν με ταχύτατες διαδικασίες σε πλειστηριασμούς, θα προσφέρει η κυβέρνηση με το νομοσχέδιο του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, με το οποίο θα καθιερωθούν νέες αλλαγές στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών, παράλληλα με την ενσωμάτωση κοινοτικής οδηγίας, η οποία θα αυξήσει τις υποχρεώσεις των servicers για ενημέρωση των οφειλετών.

Η διαδικασία πτώχευσης σε Ειρηνοδικείο ή Πολυμελές Πρωτοδικείο

Με τον νέο πτωχευτικό νόμο ο κάθε ιδιώτης μπορεί να πτωχεύσει αρκεί να έχει χρέη άνω των 30.000 ευρώ είπε στην ΕΡΤ, δικηγόρος.

Επίσης προβλέπεται απαλλαγή χρεών εάν μέσα σε ένα έτος ρευστοποιηθεί η κύρια κατοικία και είναι αξίας άνω των 100.000 ευρώ, επισήμανε.

«Τσουνάμι» πλειστηριασμών πρώτης κατοικίας από τον Σεπτέμβριο

Οι πλειστηριασμοί κάθε Αύγουστο παγώνουν. Αυτό που δεν αναμένεται να παγώσει είναι η προετοιμασία των servicers (Intrum, doValue, Cepal κ.ά.) που έχουν αναλάβει να μεταβιβάσουν συνολικά περί τα 700.000 ακίνητα που ανήκουν σε «κόκκινους» δανειολήπτες σε περίπου 50 σκοτεινά funds, ο ιδιοκτήτης των οποίων κρύβεται σε ιρλανδικά οχήματα ειδικού σκοπού που εμφανίζουν κεφάλαιο 100 ευρώ.

Κόκκινα δάνεια: Σε ρυθμίσεις προχωρούν οι δανειολήπτες παρά το πρόβλημα επικοινωνίας με τους servicers

Η κουλτούρα αποπληρωμής των χρεών προς τράπεζες και servicers κερδίζει έδαφος ανάμεσα στους δανειολήπτες, οι οποίοι πλέον προσέρχονται σε ρυθμίσεις, καθώς κατανοούν ότι είναι ο μόνος τρόπος για να διασώσουν την περιουσία τους. Την ίδια στιγμή, ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών βελτιώνει τις επιδόσεις του, αλλά ακόμη δεν έχει φτάσει σε επίπεδα που να θεωρείται αντιμετωπίσιμο το πρόβλημα των «κόκκινων δανείων».

Πώς ρύθμισαν τα χρέη τους και έσωσαν το σπίτι τους 7.257 οφειλέτες

Περισσότεροι από 20.000 υπερχρεωμένοι δανειολήπτες και ελεύθεροι επαγγελματίες με χρέη προς την Εφορία και τα ασφαλιστικά ταμεία κατάφεραν να σώσουν την πρώτη κατοικία είτε να ενταχθούν σε ειδικό καθεστώς προστασίας ή να λάβουν δεύτερη ευκαιρία για νέο ξεκίνημα χωρίς «Τειρεσία», δικαστήρια και αναγκαστικά μέτρα.

Κ. Χατζηδάκης: "Προστασία μόνο για τους πραγματικά ευάλωτους δανειολήπτες"

Τα υφιστάμενα εργαλεία προστασίας

«Αμετάθετη θέση της κυβέρνησης Κυριάκου Μητσοτάκη είναι η προστασία των πραγματικά ευάλωτων δανειοληπτών» διακηρύττουν εύσχημα και υποσχετικά, ευθύς εξαρχής της ανάληψης καθηκόντων, κυβέρνηση και υπουργοί. Ποιοι είναι όμως οι «πραγματικά» ευάλωτοι και ποιας ακριβώς κυβερνητικής πρόνοιας δύνανται να ωφεληθούν; είναι ένα αβυσσαλέο ερώτημα που ταλανίζει μεγάλη μερίδα πολιτών και νοικοκυριών, μεταξύ «πραγματικά φτωχών» και «μεγάλων ψαριών». 

Πώς λειτουργεί το «σύστημα» είσπραξης κόκκινων δανείων - Ποιους κανόνες βάζει το ΥΠΟΙΚ στους servicers

Να «τραβήξει το αυτί» των περιβόητων Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων -γνωστών και ως servicers–  επιχειρεί το Υπουργείο Οικονομικών νομοθετώντας τα… αυτονόητα: Με αρκετούς δανειολήπτες -των οποίων οι υποχρεώσεις έχουν περάσει στα χαρτοφυλάκια των εν λόγω Εταιρειών- να καταγγέλλουν συνεχείς οχλήσεις ακόμη και για ποσά τα οποία έχουν… εξοφληθεί, ο Κωστής Χατζηδάκης φέρνει ρύθμιση στη Βουλή που θα τις υποχρεώνει να ενημερώνουν με κάθε λεπτομέρεια για τις οφειλές τους του δανειολήπτες.

Αναχρηματοδότηση δανείου με γενναίο «κούρεμα» της οφειλής για συνεργάσιμους δανειολήπτες

Μοντέλο αναχρηματοδότησης με γενναίο «κούρεμα» της οφειλής για συνεργάσιμους δανειολήπτες προωθούν τράπεζες, εταιρείες διαχείρισης, αλλά και επενδυτικά σχήματα σε συνεργασία με τα funds και τους servicers, που έχουν αναλάβει κόκκινα δάνεια ύψους 70 δισ. ευρώ.

Οι δανειολήπτες θα μπορούν να εξαγοράζουν τα δάνεια που έχουν πωληθεί σε funds

Ανοίγει η αγορά της χρηματοδότησης φυσικών προσώπων και επιχειρήσεων, των οποίων τα δάνεια έχουν πωληθεί σε funds αλλά είναι βιώσιμα, από τρίτες εταιρείες (όχι από τις τράπεζες), με στόχο την εξυγίανση του δανείου σε συνδυασμό με «μεγάλο» κούρεμα της οφειλής (Discounted PayOff).

Κόκκινα δάνεια: Ευκαιρίες για "κούρεμα" και διαγραφές

Επιτάχυνση σε ρυθμίσεις, εντός και εκτός πλατφόρμας, προσπαθούν να επιτύχουν οι διαχειριστές των κόκκινων δανείων, που έχουν αναλάβει για λογαριασμό των funds που εκπροσωπούν να λύσουν τον γόρδιο δεσμό των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (NPE).

Εξωδικαστικός μηχανισμός: Αλλαγές για να αυξηθούν οι ρυθμίσεις

Προ των πυλών βρίσκονται σημαντικές αλλαγές στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης χρεών με στόχο την επιτάχυνση των αναδιαρθρώσεων τραπεζικών δανείων και οφειλών προς το Δημόσιο.