Δάνεια με Εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου
Κατηγορία δανείων Ρομά, Παλιννοστούντων, Πυρόπληκτων, Σεισμοπαθών, Πλημμυροπαθών κλπ.
Υπάρχει μια ιδιαίτερη κατηγορία τραπεζικών δανείων που χορηγήθηκαν με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου. Πρόκειται, μεταξύ άλλων, για δάνεια που συνδέονται με ειδικά προγράμματα και κατηγορίες δανειοληπτών, όπως Ρομά, παλιννοστούντες, πυρόπληκτοι, σεισμόπληκτοι, πλημμυροπαθείς και άλλες περιπτώσεις στις οποίες το Ελληνικό Δημόσιο παρείχε εγγύηση προς την τράπεζα.
Το γεγονός ότι ένα δάνειο έχει την εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου δεν σημαίνει ότι ο οφειλέτης απαλλάσσεται από την υποχρέωση εξόφλησής του. Η εγγύηση αφορά τη σχέση του Δημοσίου με το πιστωτικό ίδρυμα και, υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις, μπορεί να οδηγήσει σε διαφορετική εξέλιξη της οφειλής.
Τι είναι τα δάνεια με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου;
Σε αυτά τα δάνεια το Ελληνικό Δημόσιο έχει παράσχει εγγύηση υπέρ της τράπεζας ή άλλου πιστωτικού φορέα, σύμφωνα με τους όρους του αντίστοιχου προγράμματος.
Η εγγύηση δεν σημαίνει ότι το κράτος «χαρίζει» το δάνειο ούτε ότι ο δανειολήπτης παύει να χρωστά.
Σε περίπτωση αδυναμίας εξυπηρέτησης του δανείου μπορεί να ακολουθηθεί ειδική διαδικασία, η οποία, ανάλογα με την περίπτωση, μπορεί να οδηγήσει σε κατάπτωση της εγγύησης και μεταφορά της απαίτησης στο Δημόσιο. Γι' αυτό έχει ιδιαίτερη σημασία να εξετάζεται σε ποιο ακριβώς στάδιο βρίσκεται κάθε οφειλή.
Τι γίνεται όταν το δάνειο δεν εξυπηρετείται;
Η κατάσταση δεν είναι ίδια για όλους τους οφειλέτες.
Μπορεί το δάνειο:
* να παραμένει στην τράπεζα,
* να έχει μεταβιβαστεί σε διαχειριστή δανείων (servicer),
* να έχει υποβληθεί αίτημα κατάπτωσης της εγγύησης,
* ή να έχει ήδη καταπέσει η εγγύηση και η σχετική οφειλή να έχει βεβαιωθεί στο Δημόσιο.
Η διάκριση αυτή είναι ιδιαίτερα σημαντική, γιατί επηρεάζει ποιος είναι σήμερα ο πιστωτής, ποια διαδικασία μπορεί να ακολουθηθεί και ποια ρύθμιση είναι διαθέσιμη.
Ποιες λύσεις υπάρχουν για όσους χρωστούν τέτοια δάνεια;
Ο σύγχρονος τρόπος αντιμετώπισης τέτοιων οφειλών είναι, υπό τις προβλεπόμενες προϋποθέσεις, η αξιοποίηση του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών.
Το ισχύον πλαίσιο προβλέπει ρητά τη δυνατότητα ρύθμισης δανείων με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού.
Ανάλογα με τα οικονομικά και περιουσιακά δεδομένα της υπόθεσης, μπορεί να προκύψει:
* επιμήκυνση του χρόνου αποπληρωμής,
* σημαντική μείωση της μηνιαίας δόσης,
* μείωση ή διαγραφή μέρους της οφειλής,
* διαγραφή τόκων, προσαυξήσεων ή προστίμων όπου προβλέπεται,
* συνολική ρύθμιση περισσότερων οφειλών του ίδιου οφειλέτη.
Για τα δάνεια με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου υπάρχουν ειδικοί κανόνες ως προς την εξέλιξη της οφειλής.
# Όταν η εγγύηση καταπέσει
Εάν το Δημόσιο εγκρίνει την κατάπτωση της εγγύησης και καταβάλει το αντίστοιχο ποσό στην τράπεζα ή στον διαχειριστή του δανείου, η οφειλή βεβαιώνεται στην ΑΑΔΕ. Στην περίπτωση αυτή μπορεί να ρυθμιστεί ως οφειλή προς το Δημόσιο, μεταξύ άλλων και μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού. Το ισχύον πλαίσιο προβλέπει δυνατότητα ρύθμισης έως 240 δόσεις μέσω του Εξωδικαστικού, ενώ προβλέπονται και ειδικές διμερείς ρυθμίσεις με την ΑΑΔΕ, σύμφωνα με τις προϋποθέσεις που ισχύουν.
# Όταν η εγγύηση δεν έχει καταπέσει
Εφόσον η οφειλή παραμένει στην τράπεζα ή στον διαχειριστή του δανείου, μπορεί, υπό τις προϋποθέσεις του νόμου, να αντιμετωπιστεί στο πλαίσιο του Εξωδικαστικού Μηχανισμού ως οφειλή προς χρηματοδοτικό φορέα.
Στην περίπτωση αυτή προβλέπεται δυνατότητα ρύθμισης έως και 420 δόσεις, ανάλογα με το είδος και τα χαρακτηριστικά της οφειλής και την εφαρμογή των κανόνων του μηχανισμού.
Μπορεί να γίνει «κούρεμα»;
Ναι, υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις μπορεί να υπάρξει μερική διαγραφή οφειλής.
Το ισχύον πλαίσιο προβλέπει, μεταξύ άλλων, δυνατότητα διαγραφής έως 80% της βασικής οφειλής προς τράπεζες και διαχειριστές δανείων και έως 100% των τόκων, ενώ για οφειλές προς το Δημόσιο προβλέπονται διαφορετικά ανώτατα όρια διαγραφής.
Ωστόσο, αυτά είναι ανώτατα προβλεπόμενα όρια και όχι ποσοστά που εξασφαλίζονται σε κάθε υπόθεση.
Η τελική πρόταση εξαρτάται από την πραγματική οικονομική αδυναμία του οφειλέτη, την περιουσία του, τα εισοδήματα και τις δαπάνες του, καθώς και τα στοιχεία των συνοφειλετών και εγγυητών, όπου υπάρχουν.
Γιατί χρειάζεται ιδιαίτερη προσοχή;
Τα δάνεια με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου δεν πρέπει να αντιμετωπίζονται σαν ένα συνηθισμένο τραπεζικό δάνειο.
Πριν από οποιαδήποτε ενέργεια χρειάζεται να ελεγχθεί:
* το αρχικό πρόγραμμα βάσει του οποίου χορηγήθηκε το δάνειο,
* η τρέχουσα κατάσταση της οφειλής,
* αν έχει μεταβιβαστεί σε servicer,
* αν έχει υποβληθεί αίτημα κατάπτωσης της εγγύησης,
* αν η εγγύηση έχει ήδη καταπέσει,
* αν η οφειλή έχει βεβαιωθεί στην ΑΑΔΕ,
* η οικονομική και περιουσιακή κατάσταση του οφειλέτη,
* καθώς και η ύπαρξη συνοφειλετών ή εγγυητών.
Η σωστή διάγνωση της υπόθεσης είναι απαραίτητη πριν επιλεγεί ο κατάλληλος τρόπος ρύθμισης.
Τι σας παρέχει το γραφείο μας
Το γραφείο μας αναλαμβάνει την εξέταση και διαχείριση υποθέσεων δανείων με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου, με στόχο την εξεύρεση της καταλληλότερης λύσης για κάθε οφειλέτη.
Παρέχουμε:
* έλεγχο της κατάστασης του δανείου και της πορείας της οφειλής,
* έλεγχο του αν έχει καταπέσει ή όχι η εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου,
* αξιολόγηση της δυνατότητας υπαγωγής στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό,
* προετοιμασία και υποστήριξη της διαδικασίας ρύθμισης,
* διερεύνηση δυνατότητας διαγραφής και επιμήκυνσης της οφειλής,
* αντιμετώπιση οφειλών που έχουν μεταφερθεί στην ΑΑΔΕ,
* και γενικότερα υποστήριξη για την εξεύρεση μιας βιώσιμης λύσης για την εξυπηρέτηση του χρέους.
Έχετε δάνειο με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου;
Μη θεωρείτε ότι επειδή το δάνειο είναι παλαιό ή έχει σταματήσει να εξυπηρετείται, δεν υπάρχει λύση.
Κάθε υπόθεση είναι διαφορετική και η κατάλληλη λύση πρέπει να προκύπτει από τα πραγματικά οικονομικά και νομικά δεδομένα του οφειλέτη.
Επικοινωνήστε σήμερα μαζί μας για να εξετάσουμε την υπόθεσή σας, την κατάσταση της εγγύησης και τις διαθέσιμες δυνατότητες ρύθμισης.
Financial & Law
Πατησίων 20-22, Αθήνα 10677
Τηλ./φαξ γραφείων: 210.3300078 - 215.5509237
Τηλέφωνο επείγουσας επικοινωνίας: 6945976642
email: ofeilesgr@gmail.com