Ειδικά δε μετά το Πάσχα – με τη διεύρυνση των κριτηρίων των ευάλωτων (οι οποίοι πλέον αποκαλούνται ‘’επιλέξιμοι’’) – πολλοί δανειολήπτες αν το εισόδημά τους είναι μέχρι 14.000 ευρώ (μονοπρόσωπο νοικοκυριό) και μέχρι 21.000 ευρώ (2 μέλη) μπορούν, εφόσον πληρούνται σωρευτικά τα κριτήρια και στην αξία της περιουσίας και των καταθέσεων και το ύψος των τραπεζικών υπολοίπων τους, να υποχρεώνουν τους ιδιώτες πιστωτές (εταιρείες διαχείρισης) σε αποδοχή της πρότασης του εξωδικαστικού.
Παραμένουν όμως δυστυχώς πολλοί ακόμα εκτός (προαιρετική συναίνεση), καθώς οι περισσότεροι έχουν οφειλές στα τραπεζικά ιδρύματα που ξεπερνούν τα 300.000 ευρώ (Ν. 5193/2025).
Θυμίζουμε ότι αν υπάρχει ενεργός πλειστηριασμός, ακόμη και οι ανωτέρω για να ρυθμίσουν μέσω της πλατφόρμας, καλούνται να καταβάλουν προκαταβολή 10% του υπολοίπου της οφειλής τους (σε επίπεδο διμερούς το σχετικό ποσοστό εκτοξεύεται στο 30-40%).
Μόνο όσοι μπορούν να εκδώσουν βεβαίωση ευάλωτου – πληρώντας τα παλιά πιο αυστηρά κριτήρια (7000 ευρώ για άγαμο και 10500 ευρώ για έγγαμο ζευγάρι) – μπορούν να ρυθμίσουν χωρίς προκαταβολή.
Αρκετοί είναι δε αυτοί που θεωρούν (λανθασμένα) ότι θα υπάρξει υποχρεωτικά κούρεμα των οφειλών τους μέσω εξωδικαστικού και απογοητεύονται όταν οι προτάσεις του δεν το περιλαμβάνουν.
Θυμίζουμε ότι το κούρεμα ή μη της οφειλής είναι άμεσα εξαρτώμενο από την αξία της περιουσίας του εκάστοτε οφειλέτη, καθώς σε περίπτωση που αυτή είναι χαμηλότερη της οφειλής, αυξάνονται οι πιθανότητες να λάβει χώρα, ενώ σε αντίθετη περίπτωση (αξία περιουσίας υψηλότερη της οφειλής), οι πιθανότητες να λάβουν το πολυπόθητο κούρεμα μέσω εξωδικαστικού μηδενίζονται.
Η πρόταση της πλατφόρμας (την οποία έχει δικαίωμα να αποδεχθεί ή να απορρίψει ο αιτών/ούσα) δεν επιδέχεται αντιπρότασης και η αποδοχή της είναι συνολική και όχι για συγκεκριμένους οφειλέτες.
Είναι δε χαρακτηριστικό ότι η διαδικασία περιλαμβάνει 3 στάδια: άνοιγμα αίτησης, οριστικοποίηση αυτής μετά την ολοκλήρωση της άντλησης των στοιχείων και αφού μοναδικοποιηθεί το σύνολο των εγγραφών και ανεβούν τα απαιτούμενα – ανά περίπτωση – δικαιολογητικά και τέλος ανάρτηση πρότασης (εντός διμήνου από την οριστική υποβολή) για αποδοχή ή απόρριψη αυτής από τον οφειλέτη.
Σε περίπτωση δε που ο οφειλέτης έχει χρέη μόνο σε δημόσιο και ταμεία, το σχετικό διάστημα από την οριστική υποβολή μέχρι την ανάρτηση της πρότασης ξεπερνά δυστυχώς στην πράξη κατά πολύ το δίμηνο και μπορεί να αγγίξει ακόμα και το 5-6μηνο.
Το γεγονός δε ότι η ανωτέρω αίτηση δεν είναι απλή, ούτε εύκολη, οδηγεί τους περισσότερους δανειολήπτες σε συμβούλους για να μπορούν να φέρουν εις πέρας σωστά τη διαδικασία, ώστε να φτάσει στο στάδιο ανάρτησης της πρότασης.
Ρυθμίσεις οφειλών για υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις - Προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς - Αίτηση για ένταξη στον εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών - Έμπειρο νομικό τμήμα.
Τηλέφωνα: 210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642
Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας
Ποιοι μπορούν να ενταχθούν
Δικαίωμα συμμετοχής έχουν:
- Ιδιώτες με χρέη προς Δημόσιο ή τράπεζες (μισθωτοί, συνταξιούχοι, άνεργοι).
- Ελεύθεροι επαγγελματίες και επιχειρήσεις, ανεξαρτήτως μεγέθους.
- Όσοι έχουν ληξιπρόθεσμες οφειλές άνω των 10.000 ευρώ.
Εξαιρούνται όσοι έχουν ήδη ρυθμίσει και τηρούν τις δόσεις τους, όσοι καλύπτονται από απλή πάγια ρύθμιση (24 ή 48 δόσεις) ή έχουν μικρές οφειλές κάτω των 10.000 ευρώ.
Ποιες οφειλές ρυθμίζονται
Στον μηχανισμό μπορούν να ενταχθούν:
- Φόροι, ΦΠΑ και πρόστιμα προς την ΑΑΔΕ.
- Ασφαλιστικές εισφορές προς ΕΦΚΑ.
- Δάνεια σε τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.
- Τόκοι και προσαυξήσεις από καθυστερημένες πληρωμές.
Πώς λειτουργεί η διαδικασία
- Είσοδος στην πλατφόρμα του gov.gr και σύνδεση με κωδικούς Taxisnet.
- Υποβολή αίτησης, με αναλυτική δήλωση εισοδημάτων, περιουσίας και οφειλών.
- Αυτόματη άντληση δεδομένων από ΑΑΔΕ, ΕΦΚΑ και τράπεζες για έλεγχο επιλεξιμότητας.
- Υπολογισμός προτεινόμενης ρύθμισης βάσει της οικονομικής δυνατότητας του οφειλέτη.
- Αξιολόγηση και πρόταση από τους πιστωτές, με λεπτομέρειες για δόσεις, επιτόκιο και ενδεχόμενο «κούρεμα».
- Αποδοχή ή απόρριψη της πρότασης από τον οφειλέτη.
- Οριστικοποίηση και υπογραφή σύμβασης, που παρέχει προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς.
Πλεονεκτήματα για τον οφειλέτη
- Ενιαία ρύθμιση για όλες τις οφειλές.
- Μεγάλη διάρκεια αποπληρωμής με χαμηλό επιτόκιο.
- Πιθανό «κούρεμα» κεφαλαίου ή τόκων.
- Ηλεκτρονική, γρήγορη και δωρεάν διαδικασία.
- Προστασία από μέτρα αναγκαστικής είσπραξης, εφόσον τηρούνται οι δόσεις.
Προϋποθέσεις και υποχρεώσεις
Οι οφειλέτες οφείλουν να υποβάλουν ειλικρινή οικονομικά στοιχεία, να μην δημιουργούν νέες ληξιπρόθεσμες οφειλές και να τηρούν τους όρους της ρύθμισης. Η διαδικασία ολοκληρώνεται σε λίγες εβδομάδες, ανάλογα με την ανταπόκριση των πιστωτών.
Εν κατακλείδι, απουσία δικαστικού τρόπου ρύθμισης των οφειλών (στον απόηχο του νόμου 3869/10, ευρέως γνωστού ως νόμου Κατσέλη), ο εξωδικαστικός αποτελεί σε πολλές περιπτώσεις μονόδρομο για ρύθμιση, καθώς πλέον στις διμερείς διαπραγματεύσεις απαιτούνται από τους πιστωτές υψηλές προκαταβολές.