Η αύξηση των επιτοκίων τα τελευταία χρόνια έχει μετατρέψει για πολλούς το στεγαστικό ή το καταναλωτικό δάνειο σε έναν διαρκή πονοκέφαλο. Ακόμη και τώρα που τα επιτόκια έχουν μειωθεί, επειδή το διαθέσιμο εισόδημα είναι πιεσμένο λόγω της ακρίβειας, η αίσθηση ότι δεν υπάρχει λύση είναι συχνή. Στην πραγματικότητα, ωστόσο, υπάρχουν επιλογές.
1. Επιμήκυνση διάρκειας
Η επιμήκυνση του χρόνου αποπληρωμής είναι το πρώτο εργαλείο που προσφέρουν οι τράπεζες. Με απλά λόγια, μεταθέτεις το υπόλοιπο του δανείου σε περισσότερα χρόνια, άρα η μηνιαία δόση μειώνεται.
Η παγίδα; Πληρώνεις περισσότερους τόκους συνολικά. Γι' αυτό και η επιμήκυνση είναι λύση ρευστότητας, όχι εξοικονόμησης. Χρήσιμη όταν «δεν βγαίνει ο μήνας», όχι όταν ο σκοπός είναι να μειωθεί το συνολικό κόστος.
2. Αλλαγή επιτοκίου: από κυμαινόμενο σε σταθερό (ή το αντίστροφο)
Όσοι έχουν κυμαινόμενο επιτόκιο ένιωσαν πρώτοι το σοκ των αυξήσεων. Σε πολλές περιπτώσεις, η μετατροπή σε σταθερό επιτόκιο μπορεί να φέρει προβλεψιμότητα και σε κάποιες συνθήκες-χαμηλότερη δόση. Αντίθετα, όσοι έχουν παλιό σταθερό επιτόκιο σε υψηλά επίπεδα, αξίζει να ελέγξουν αν η μετάβαση σε κυμαινόμενο σήμερα έχει νόημα.
3. Μερική πρόωρη αποπληρωμή: μικρότερη δόση ή λιγότερα χρόνια
Αν υπάρχει αποταμίευση ή έκτακτο εισόδημα, η μερική πρόωρη αποπληρωμή είναι από τα πιο ισχυρά εργαλεία. Μπορείς να ζητήσεις:
- είτε μείωση της μηνιαίας δόσης
- είτε μείωση της διάρκειας με ίδια δόση
Το δεύτερο σενάριο συμφέρει περισσότερο μακροπρόθεσμα, αλλά το πρώτο ανακουφίζει άμεσα τον οικογενειακό προϋπολογισμό.
Financial & Law:Έχετε τραπεζικές οφειλές; Επικοινωνήστε τώρα μαζί μας για να μάθετε πώς μπορείτε να τις ρυθμίσετε αποτελεσματικά με τη βοήθεια των έμπειρων χρηματοοικονομικών και νομικών μας συμβούλων!
Τηλέφωνα: 210.3300078 - 215.5509237 - 210.3300660 - 6945976642
Εκδήλωση ενδιαφέροντος με υποβολή φόρμας
4. Ρύθμιση δανείου: όχι μόνο για «κόκκινα» δάνεια
Οι ρυθμίσεις δεν αφορούν μόνο σε όσους έχουν ήδη καθυστερήσεις. Πολλές τράπεζες δέχονται προληπτικές ρυθμίσεις όταν αποδεικνύεται επιδείνωση εισοδήματος. Μείωση δόσης, περίοδος χάριτος ή προσωρινή πληρωμή μόνο τόκων είναι επιλογές που πρέπει να συζητηθούν πριν δημιουργηθεί πρόβλημα.
5. Αναχρηματοδότηση: όταν αλλάζεις τράπεζα
Η μεταφορά δανείου σε άλλη τράπεζα μπορεί να προσφέρει χαμηλότερο επιτόκιο ή καλύτερους όρους. Ωστόσο έχει κόστος (έξοδα φακέλου, συμβολαιογραφικά, προσημειώσεις). Αξίζει μόνο αν το όφελος στη δόση είναι σημαντικό και όχι μικρό.
Τι να προσέξεις πριν πας στην τράπεζα
- Ζήτα γραπτή προσφορά με πλήρη ανάλυση.
- Μην εστιάζεις μόνο στη δόση - κοίτα το συνολικό κόστος.
- Ρώτησε αν υπάρχουν προμήθειες ή «ψιλά γράμματα» (κρυμμένοι όροι).
Η εμπειρία δείχνει ότι οι τράπεζες διαπραγματεύονται περισσότερο απ' όσο πιστεύουν οι δανειολήπτες, ειδικά όταν υπάρχει συνέπεια και τεκμηριωμένο αίτημα.