Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Ποια είναι τα βήματα για ρύθμιση χρεών σε εφορία, τράπεζες και ταμεία

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός έχει εξελιχθεί στο πιο αποτελεσματικό εργαλείο διαχείρισης ιδιωτικού χρέους, προσφέροντας μια ρεαλιστική διέξοδο για χιλιάδες νοικοκυριά και επιχειρήσεις που αναζητούν δεύτερη ευκαιρία χωρίς δικαστήρια και επιβαρύνσεις. Διανύοντας ήδη το τρίτο τρίμηνο του έτους και με τον εξωδικαστικό μηχανισμό να ανεβάζει διαρκώς στροφές, όλο και περισσότεροι δανειολήπτες και οφειλέτες δημοσίου και ταμείων έχουν εναποθέσει τις ελπίδες τους για ρύθμιση των οφειλών τους και προστασία της περιουσίας τους στην πολυδιαφημισμένη και διαρκώς βελτιωμένη πλατφόρμα του.

Βγάζουν άμεσα στο σφυρί χιλιάδες κατοικίες οι servicers

Ισχυρή πίεση ασκούν οι servicers, οι οποίοι ελέγχουν περί τα 80 δισ. ευρώ “κόκκινων δανείων, και οι εισπρακτικές στο σύστημα για να προχωρήσουν σε μαζικούς πλειστηριασμούς κατοικιών σε χιλιάδες πολίτες έως το και το τέλος του 2025.

Υπερχρεωμένες κληρονομιές: Μια παγίδα που δεν θα έπρεπε να υπάρχει

Μετά την οικονομική κρίση του 2010, οι υπερχρεωμένες περιουσίες έγιναν συχνό φαινόμενο. Η πολιτεία τότε προσπάθησε να δώσει λύσεις με τον γνωστό «νόμο Κατσέλη». Ωστόσο, δεν έκανε κάτι ανάλογο για τις περιπτώσεις των κληρονομιών που κουβαλούν χρέη.

Εξωδικαστικός: «Κούρεμα» άνω του 30% για 1 στις 2 ρυθμίσεις οφειλών προς τράπεζες – servicers

Ανεβάζει ταχύτητες ο εξωδικαστικός μηχανισμός, με τις νέες ρυθμίσεις που επιτεύχθηκαν τον Αύγουστο να ανέρχονται σε 1.231 και να αφορούν σε οφειλές ύψους 317 εκατ. ευρώ. Οι ρυθμίσεις παρουσιάζουν αύξηση 18,5% συγκριτικά με τις 1.039 ρυθμίσεις του Αυγούστου 2024 και έκρηξη 78% συγκριτικά με τις 691 ρυθμίσεις του Αυγούστου 2023.

Μονόδρομος οι 24 δόσεις και ο εξωδικαστικός για τα χρέη στα ταμεία

Σημαντικά αυξημένη εμφανίζεται η προσφυγή των οφειλετών του ΕΦΚΑ στις δύο διαθέσιμες ρυθμίσεις για την αποπληρωμή των υποχρεώσεών τους:

• την πάγια ρύθμιση έως 24 δόσεων, που αφορά κυρίως σε μικρότερα ποσά,

• και τον εξωδικαστικό μηχανισμό, ο οποίος καλύπτει όχι μόνο οφειλές προς ταμεία, αλλά και προς εφορία και τράπεζες.

Οι servicers προχωρούν σε μαζικές ρυθμίσεις κόκκινων δανείων

Από τον Μάρτιο και μετά, οι εταιρείες διαχείρισης δανείων (servicers) καταγράφουν ιστορικά υψηλές επιδόσεις στις ρυθμίσεις κόκκινων δανείων, αξιοποιώντας τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό. Η δυναμική αυτή ενισχύθηκε ιδιαίτερα μετά την προσαρμογή των κριτηρίων επιλεξιμότητας, τα οποία πλέον ανταποκρίνονται περισσότερο στα πραγματικά οικονομικά δεδομένα των οφειλετών. Η αύξηση των εισοδηματικών ορίων άνοιξε τον δρόμο για επιτάχυνση των ρυθμίσεων.

Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Μια σωτήρια λύση για χιλιάδες οφειλέτες

Η οικονομική κρίση του 2008, που οδήγησε την Ελλάδα στην ανάγκη προσφυγής στο Διεθνές Νομισματικό Ταμείο λόγω ελλειμμάτων και υψηλού χρέους, η άνοδος της ανεργίας και της φορολογίας, η πανδημία του κορωνοϊού κατά τα έτη 2020-2021, καθώς και η ενεργειακή αναταραχή μετά την εισβολή της Ρωσίας στην Ουκρανία το 2022, συνέβαλαν στη δημιουργία μιας νέας γενιάς οφειλετών στη χώρα.

Αυτή είναι η ρύθμιση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο

Εντός του Ιουλίου αναμένεται να ανακοινωθεί η ρύθμιση που ετοιμάζει η κυβέρνηση σε συνεργασία με τις τράπεζες για τα δάνεια που ελήφθησαν με βάση το ελβετικό φράγκο. Η ρύθμιση βρίσκεται σε τελικό στάδιο και οι τράπεζες συμφωνούν με τη λύση που επεξεργάστηκε η ηγεσία του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών. Στόχος είναι η εξάλειψη του επιτοκιακού και συναλλαγματικού ρίσκου για τους εν λόγω 35.000 δανειολήπτες.

Ανησυχίες για νέα "κόκκινα" δάνεια - Τι πρέπει να προσέξουν οι δανειολήπτες

Παρά τη μείωση των επιτοκίων δανείων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), πολλοί δανειολήπτες εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν σοβαρά προβλήματα. Οι καθυστερήσεις στις πληρωμές δανείων, ιδιαίτερα των στεγαστικών και καταναλωτικών με κυμαινόμενο επιτόκιο, παρουσιάζουν ανησυχητική άνοδο.

Προστασία από κατασχέσεις και πλειστηριασμούς (βίντεο)

Φόβοι για νέα «κόκκινα» δάνεια - Τι πρέπει να προσέξουν οι δανειολήπτες

Παρά τη μείωση του κόστους δανεισμού, πολλοί δανειολήπτες εξακολουθούν να βρίσκονται σε αδιέξοδο. Οι καθυστερήσεις πληρωμών αυξάνονται, ιδίως σε στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο. Τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος δείχνουν ότι, αν και το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών κυμαίνεται στο 3,65%, τα υπόλοιπα των καθυστερούμενων οφειλών αυξάνονται επικίνδυνα, ιδίως σε ευάλωτα νοικοκυριά που επηρεάστηκαν από την ενεργειακή και πληθωριστική κρίση.

Έτοιμη η ρύθμιση για τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο

Η λύση-ρύθμιση για την ανακούφιση δεκάδων χιλιάδων δανειοληπτών που έχουν πάρει δάνειο σε ελβετικό φράγκο είναι έτοιμη και την γνωρίζουν όλες οι εμπλεκόμενες πλευρές (κυβέρνηση, τράπεζες, servicers). Δεν έχει ακόμη κλειδώσει το πότε θα ανακοινωθεί, δηλαδή τώρα ή αργότερα ενόψει των εξαγγελιών της Διεθνούς Έκθεσης Θεσσαλονίκης.

Αν έχεις οφειλές σε τράπεζες ή το Δημόσιο, σ' ενδιαφέρει αυτό!

Εξωδικαστικός μηχανισμός: Πόσο "κουρεύονται" οι οφειλές

Κούρεμα σε στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια πέτυχαν οι οφειλέτες που κατάφεραν να ενταχθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό. Μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού πραγματοποιήθηκε διαγραφή οφειλών προς Δημόσιο (ΑΑΔΕ, ΚΕΑΟ) και χρηματοπιστωτικούς φορείς (τράπεζες, servicers) περίπου 3,61 δισ. ευρώ.

Σε ισχύ ο νέος εξωδικαστικός μηχανισμός - Ποιοι αποκλείονται από τις νέες ευνοϊκές ρυθμίσεις

Σε ισχύ έχει τεθεί ο νέος εξωδικαστικός μηχανισμός με χιλιάδες οφειλέτες να έχουν πλέον την δυνατότητα να ενταχθούν στις ευνοϊκές ρυθμίσεις. Μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού οι οφειλέτες έχουν τη δυνατότητα να ρυθμίζουν το σύνολο των οφειλές τους εξασφαλίζοντας μία αυτοματοποιημένη λύση και αποφεύγοντας τις δικαστικές διαδικασίες.

Ποιες είναι οι μεγάλες αλλαγές του νέου εξωδικαστικού μηχανισμού

Αντίστροφα μετρά ο χρόνος για να τεθεί σε ισχύ ο νέος εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών. Σύμφωνα με δημοσιογραφικές πληροφορίες, το αργότερο  μέχρι το τέλος Απριλίου με αρχές Μαΐου θα μπορούν οι οφειλέτες να κάνουν νέες αιτήσεις για να ενταχθούν στις ευνοϊκές ρυθμίσεις του νέου εξωδικαστικού.